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　　46.国别风险的评估指标不包括( )

　　A.质量指标

　　B.等级指标

　　C.比例指标

　　D.数量指标

　　47.下列不属于声誉风险管理体系内容的是( )

　　A.培养开放、互信、互助的机构文化

　　B.有明确记载的危机处理/决策流程

　　C.强化声誉风险管理培训

　　D.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　48.( )应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.董事会和高级管理层

　　D.内部审计部门

　　49.在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任?( )

　　A.制定声誉风险管理原则和操作流程

　　B.制定危机处理程序

　　C.撰写声誉风险监测报告

　　D.定期审核声誉风险管理政策

　　50. 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。

　　A.规模和大小

　　B.重要性和部门

　　C.影响程度和紧迫性

　　D.时间和紧急程度

　　51. 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于( )

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　52. 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的帀种、汇率和金额进行交割的外汇交易是( )

　　A.期货

　　B.期权

　　C.远期

　　D.互换

　　53.( )是最常用的规避利率风险、固定外汇成本的方法。

　　A.远期利率交易

　　B.远期外汇交易

　　C.即期利率交易

　　D.即期外汇交易

　　54. 下列关于期货的描述错误的是( )

　　A.期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

　　B.期货合约的各项条款都是标准化的

　　C.期货合约到期前可以平仓

　　D.期货品种主要有金融期货和商品期货

　　55.( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。

　　A.远期合约

　　B.期货合约

　　C.互换合约

　　D.期权合约

　　56.以下关于期权分类的说法错误的是( )

　　A.按权利的内容，期权分为：买方期权;卖方期权

　　B.按履约方式，期权分为：美式期权;欧式期权

　　C.按执行价格，期权分为：价内期权;平价期权;价外期权

　　D.按执行价格，期权分为：价内期权;价外期权

　　57.以下明显不应被列入商业银行交易账户的是( )

　　A.自营头寸

　　B.做市交易形成的头寸

　　C.代客买卖头寸

　　D.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

　　58. 银行帐户中的项目通常按照( )计价。

　　A.历史成本

　　B.账面价格

　　C.市场价格

　　D.模型定价

　　59. 根据《国际会计准则第39 号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )

　　A.持有待售类资产

　　B.持有到期的投资

　　C.贷款

　　D.应收款

　　60.广义而言，( )就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

　　A.VaR

　　B.限额

　　C.市值

　　D.敞口

　　61.我国银监会于( )颁布了我国商业银行实施巴塞尔协议II 和巴塞尔协议III 的资本监管办法，即《商业银行资本管理办法(试行)》。

　　A.2012 年3 月

　　B.2012 年6 月

　　C.2012 年9 月

　　D.2012 年12 月

　　62. 在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.股东大会

　　63.银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是( )

　　A.董事会

　　B.监事会

　　C.风险管理部门

　　D.财务控制部门

　　64. 监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对( )负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

　　A.董事会

　　B.最高风险管理委员会

　　C.股东大会

　　D.风险管理部门

　　65.在银行风险管理中，银行( )向董事会负责，是商业银行的执行机构。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.股东大会

　　66.以下对商业银行风险管理部门的说法错误的是( )

　　A.从商业银行风险管理部门设置情况来看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门

　　B.风险管理部门负责建设完善风险管理体系

　　C.风险管理部门要具有权威性

　　D.风险管理部门不保持独立性，但有权参与风险管理政策的最终执行

　　67.下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是( )

　　A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

　　B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

　　C.风险管理委员会负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

　　D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

　　68.以下关于风险管理控制部门的说法错误的是( )

　　A.风险管理部门与财务控制部门之间的密切合作是商业银行决策的重要基石

　　B.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在强化金融风险管理的过程中发挥重要作用

　　C.法律/合规部门不能独立于商业银行的经营活动，而应完全关联

　　D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责

　　69.内部审计的主要内容不包括( )

　　A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

　　B.会计记录和财务报告的准确性和可靠行

　　C.内部控制的健全性和有效性

　　D.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

　　70.巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的第一道防线是严格的( )

　　A.前台业务人员

　　B.风险管理职能部门

　　C.内部审计

　　D.风险管理委员会

　　71.巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II 中明确( )三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。

　　A.资本结构、外部审计、市场约束

　　B.最低资本充足率、监管部门的监督检查、市场约束

　　C.资本结构、监督检查、市场约束

　　D.最低资本充足率、外部审计、市场约束

　　72.在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是( )

　　A.管董事会、管风险、管经营、提高透明度

　　B.管法人、管经营、管风险、提高透明度

　　C.管董事会、管风险、管利润、提高透明度

　　D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

　　73.银行监管的首要环节是( )

　　A.市场准入

　　B.资本监管

　　C.监督检査

　　D.风险评级

　　74.现场检查过程分为五个阶段，以下顺序正确的是( )

　　A.检查准备—检查报告—检查实施—检查处理—检查档案整理

　　B.检查准备—检查档案整理—检查实施—检査报告—检査处理

　　C.检査准备—检査档案整理—检査报告—检査实施—检査处理

　　D.检査准备—检査实施—检査报告—检査处理—检査档案整理

　　75.某商业银行的核心资本为80 亿元，附属资本为20 亿元，对未并表金融机构的资本投资为10 亿元，信用风险加权资产为900 亿元，市场风险资本为8 亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为( )

　　A.8%

　　B.9%

　　C.10%

　　D.20%

　　76.( )是审慎银行监管的核心。

　　A.市场准入

　　B.资本监管

　　C.监督检査

　　D.风险评级

　　77.( )是银行监管管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。

　　A.行政法规

　　B.规章

　　C.自律性规范

　　D.法律

　　78.( )是市场约束的核心。

　　A.信息披露

　　B.监管部门

　　C.债权人

　　D.中介机构

　　79.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )

　　A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

　　B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

　　C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

　　D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

　　80.信息披露的频度方面，下面表述不正确的是( )

　　A.按规定银行披露信息的频度应该每半年进行一次

　　B.大的国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分

　　C.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

　　D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次

　　81.将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是( )

　　A.情景分析方法

　　B.失误树分析方法

　　C.分解分析方法

　　D.情景分析法

　　82.风险信息的特性是( )

　　A.准确性、及时性

　　B.精简性

　　C.充分性、完善性

　　D.全面性

　　83.以下关于财务状况分析的论述，正确的是( )

　　A.在效率比率的各项指标中，各项周转率越高，那么盈利能力和偿债能力就越好

　　B.利息保障倍数能力精确衡量企业的偿债能力

　　C.不应当孤立的定量分析各项财务比率，还应当定型的将财务比率同公司的日常经营状况相结合，才能得出关于客户财务状况的正确结论

　　D.财务比率能够真实、准确地反映企业的财务状况

　　84.根据我国现行《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有?( )

　　A.可以

　　B.不可以

　　C.视情况而定

　　D.以上都不正确

　　85. 对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足( )

　　A.识别频率应当快于额度授信周期

　　B.识别频率应当略慢于额度授信周期

　　C.识别频率应当与额度授信周期一致

　　D.以上都不对

　　86.对商业银行而言，企业的行业风险和企业风险属于( )

　　A.系统风险

　　B.非系统风险

　　C.A和B都是

　　D.A和B都不是

　　87.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取( )方法计量信用风险?

　　A.基于内部评级体系的内部模型

　　B.基于外部评级的模型

　　C.VaR方法

　　D.严格遵照监管当局的要求

　　88.以下哪一项不是CreditMonitor模型中影响债权价值的因素?( )

　　A. 负债数额

　　B. 企业资产市场价值

　　C. 企业资产价值的波动性

　　D. 负债价值的波动性

　　89.按照国际惯例，对企业信用评定采用的方法是(　)

　　A.信用评级办法

　　B.信用评分办法

　　C.信用评级和评分相结合

　　D.以上都不对

　　90.信用局评分的信息主要依赖于(　)

　　A.商业银行内部信息

　　B.商业银行外部信息

　　C.监管机构提供的信息

　　D.以上都不对

　　参考答案：

　　46.C，47.A，48.B，49.C，50.C，51.C，52.D，53.D，54.D，55.C，56.D，57.D，58.C，59.D，60.B，

　　61.B，62.A，63.A，64.C，65.A，66.D，67.C，68.C，69.D，70.A，71.B，72.D，73.A，74.D，75.B，76.B，77.B，78.B，79.B，80.D，

　　81.C,82.A,83.C,84.B,85.C,86.A,87.A,88.D,89.A,90.B

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