二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)

　　1. 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应当归属于操作风险中的( )类别。

　　A.外部事件

　　B.人员因素

　　C.系统缺陷

　　D.内部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下属于操作风险人员因素的是( )。

　　A.内部欺诈

　　B.失职违规

　　C.知识/技能匮乏

　　D.核心雇员流失

　　E.违反用工法

　　3. 商业银行的以下哪些风险事件应当归属于操作风险类别( )。

　　A.交易部门因错误判断市场趋势而遭受巨额损失

　　B.自动取款机遭到恶意损毁，无法使用

　　C.财务部门因未及时报告可疑账户往来而受到监管机构处罚

　　D.数据中心因安全漏洞被黑客侵入，导致大量客户信息丢失E.客户经理因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

　　4.银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

　　B.意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

　　C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

　　D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

　　E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

　　5. 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

　　A.业务管理框架

　　B.数据信息质量

　　C.风险管理要求

　　D.权利义务结构

　　E.内部系统安全

　　6. 以下属于操作风险中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺诈

　　B.政治风险

　　C.监管规定

　　D.自然灾害

　　E.恐怖威胁

　　7. 操作风险评估的步骤包括( )

　　A.准备

　　B.评估

　　C.识别

　　D.分析

　　E.报告

　　8. 以下( )可以作为风险转移和缓释的手段。

　　A.业务连续性管理计划

　　B.保险

　　C.业务外包

　　D.改变市场定位

　　E.采取内控措施

　　9. 国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如( )

　　A.未授权交易保险

　　B.错误与遗漏保险

　　C.财产保险

　　D.营业中断保险

　　E.商业银行一揽子保险

　　10. 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。

　　A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

　　B.未经授权办理大额存取款业务

　　C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

　　D.管库员双人管库、同进同出

　　E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

　　11. 商业银行风险管理的主要策略包括( )

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　12. 根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )

　　A.不应集中于同一业务

　　B.不应集中于同一性质借款人

　　C.不应集中于同一国家借款人

　　D.可以与其他商业银行组成银团贷款

　　E.应当使自己的授信对象多样化

　　13. 对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是( )

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险转移

　　D.风险规避

　　E.风险补偿

　　14.下列关于商业银行风险管理策略的说法中正确的有( )

　　A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

　　B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法

　　C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

　　D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限其规模，这应用了风险规避的方法

　　E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给与高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

　　15. 风险转移分为( )

　　A.正常转移

　　B.非正常转移

　　C.安全转移

　　D.保险转移

　　E.非保险转移

　　16. 商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有( )

　　A.购买保险

　　B.第三方担保

　　C.备用信用证

　　D.期权合约

　　E.对冲

　　17. 商业银行的经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有( )

　　A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上

　　B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

　　C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

　　D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

　　E.会计资本的数最应该不小于经济资本的数量

　　18. 下列关于资本作用的说法正确的有( )

　　A.资本为商业银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

　　D.维持市场信心

　　E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　19. 以下属于商业银行核心资本的有( )

　　A.未公开储备

　　B.盈余公积金

　　C.资本公积金

　　D.未分配利润

　　E.已分配利润

　　20. 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目标设定

　　B.业务决策

　　C.资本配置

　　D.绩效考核

　　E.规避风险

　　21. 模型验证在商业银行内部评级法中具有极其重要的作用，因为( )

　　A.验证是银行优化内部评级模型的重要手段

　　B.验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段

　　C.验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进

　　D.验证可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性

　　E.验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境

　　22. 市场风险可以分为( )

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　E.市场信用风险

　　23.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )

　　A.即期汇率

　　B.市场对汇率波动方向和幅度的估计

　　C.两种货币之间的利率差

　　D.期限

　　E.交易金额

　　24.远期外汇交易是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的( )进行交割的外汇交易。

　　A.币种

　　B.汇率

　　C.金额

　　D.利率

　　E.期限

　　25.对买方期权(Call Option)而言，下列因素增大(增加)使得买方期权价值一定增加的有( )。

　　A.期限增加

　　B.波动率增加

　　C.市场价格增加

　　D.流动性增大

　　E.波动率减少

　　26.商业银行对交易账户进行市值重估时常用的方法有( )

　　A.使用净现值

　　B.使用账面价值

　　C.盯住市场价格，按照当前市场价格计值

　　D.使用历史价值

　　E.按照有关模型计算价值

　　27.下列应当划归为商业银行银行账户的外币业务有( )

　　A.外汇存款

　　B.外汇贷款

　　C.同业外币拆借

　　D.投资性外币债券

　　E.以外币计价的金融工具

　　28.公允价值的计量方式包括( )

　　A.直接使用可获得的市场价格

　　B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

　　C.实际支付价恪(无依据证明期不具有代表性)

　　D.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

　　E.以上均对

　　29.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示( )

　　A.资产的到期期限

　　B.资产的不同市场价格

　　C.资产的到期收益率

　　D.资产的现值

　　E.资产的当期收益率

　　30.一般来说收益率曲线( )

　　A.形状反映了长短期收益率之的关系

　　B.是市场对当前经济状况的判断

　　C.是对未来经济增长预期的结果

　　D.是对未来通货膨胀预期的结果

　　E.是对未来资本回报预期的结果

　　参考答案：

　　1.BC，2.ABCDE，3.ABCDE，4.ABD，5.ACD，6.ABCDE，7.ABE，8.ABC，9.ABCDE，10.ABCE，11.ABCDE，12.ABCDE，13.CDE，14.ADE，15.DE，16.ABCD，17.ACE，18.ABDE，19.BCD，20.ABCD

　　21.AB，22.ABCD，23.BE，24.ABC，25.AB，26.CE，27.ABCD，28.ABCDE，29.AC，30.ABCDE，31.ABCDE，32.ABE，33.ABCDE，34.ABCDE，35.ABCDE，36.ACDE，37.ABCDE，38.ABCDE，39.ABCDE，40.AC

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