第五章银行业监管及反洗钱法律规定

　　一、单项选择题

　　1. D【解析】 1995年3月18日《中华人民共和国人民银行法》正式通过，2003年《中华人民共和国人民银行法修正案》通过。

　　2. D【解析】 只有A、D是对银行效率的描述。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复，因此D正确。

　　3. B【解析】 B属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。

　　4. B

　　5. C【解析】 2003年12月27日《中华人民共和国银行业监督管理法》通过，从2004年2月1日开始实施。

　　6. D【解析】 见《银行业监督管理法》第四十六条。

　　7. C

　　8. B【解析】 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程分为处置、培植、融合三个阶段。

　　9. B【解析】 ACD属于借用金融机构洗钱。洗钱的常见方式有借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。

　　10. D【解析】 反洗钱管理涉及金融系统的安全稳定，所以由中国人民银行主管反洗钱管理。

　　11. D

　　12. D【解析】 见中国人民银行反洗钱职责的规定。

　　13. A【解析】 见《反洗钱法》第三十、三十一、三十二条规定。

　　14. C【解析】 C属于中国反洗钱监测分析中心的职责。

　　二、多项选择题

　　1. AE【解析】 B是依靠自律而非职责，C不具有对银行业监督管理的义务，D项拥有的是对保险业监督管理职责。

　　2. ABCDE【解析】 见《银行监督管理法》第三十七条、三十八条规定。

　　3. ABCE【解析】 D的结果并不影响客户权益，也不是社会公众所关心的，一次可以不进行披露。

　　4. ACD【解析】 BE是金融机构应报告的大额交易。

　　5. BCDE【解析】 A中对银行从业人员的刑事处罚是才是对其犯罪行为的法律制裁。

　　6. ABC【解析】 D机构是对保险行业进行监督的机构，E是银行业为了自律成立的组织，而非对银行进行监督。

　　7. ACDE【解析】 B中交易一方为国家行政机关的大额交易可以免予报告，而其下属的事业单位不能免于报告。

　　8. ABCD【解析】 洗钱的方式包括借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱，因此E项不正确。

　　9. ABCDE【解析】 金融机构反洗钱义务的主要内容包括建立反洗钱内部控制制度;设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度;建立大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作等。因此ABCDE全部正确。

　　10. ABCDE【解析】 《反洗钱法》主要内容包括国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务;规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;规定开展反洗钱国际合作的基本原则;明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。因此ABCDE全部正确。

　　11. ACE【解析】 B中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作;D中任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　三、判断题

　　1. B【解析】 对于重组失败的银行，国务院银行监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　2. B【解析】 有些交易可以免于报告，具体见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定。

　　3. B【解析】 监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时不一定意味着该金融机构出现了经营问题，即使不存在问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。