第16题

　　在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

　　A.本票、汇款、信用证

　　B.本票、信用证、支票

　　C.汇款、信用证、托收

　　D.汇票、信用证、支票

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]含有本票和支票的选项被排除。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中经常采用的是汇款、信用证、托收。

　　第17题

　　根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司是经营( )业务为主的非银行金融机构。

　　A.经营租赁

　　B.转租赁

　　C.租赁

　　D.融资租赁

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]金融租赁公司是指经银监会批准.以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　第18题

　　在三大货币政策工具中，( )能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性，被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

　　A.法定存款准备金政策

　　B.公开市场操作

　　C.再贴现政策

　　D.再贷款政策

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

　　第19题

　　( )准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。

　　A.守法合规

　　B.专业胜任

　　C.公平竞争

　　D.诚实信用

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。这也是银行业从业人员从业的基本前提。

　　第20题

　　下列货币政策工具中，( )不属于通过直接影响基础货币变动实现调控。

　　A.法定存款准备金政策

　　B.公开市场业务

　　C.再贴现政策

　　D.税收政策

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]所谓“再贴现政策”，就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。这种政策只有在商业银行向中央银行再贴现的时候才能发挥作用，通过影响信贷规模和市场利率来间接影响基础货币。

　　第21题

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.客户

　　B.第三方

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，属于该金融机构的失职，应由国务院反洗钱行政主管部门或音授权的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。

　　第22题

　　( )是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

　　A.经常项目

　　B.资本项目

　　C.贸易收支

　　D.平衡项目

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]经常项目(Current Account)是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目，主要表现为商品和劳务的国际交易。该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和单方面转移三个项目。

　　第23题

　　在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客户投诉

　　B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

　　C.引导理性投资和消费

　　D.认识您的客户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]实际上，审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的，审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。

　　第24题

　　票据贴现属于( )。

　　A.票据发行业务

　　B.票据一级市场业务

　　C.票据二级市场业务

　　D.票据延伸业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。其中票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、再贴现、转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询鉴证、保管等票据市场派生业务。

　　第25题

　　支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指( )。

　　A.票据贴现、本票、支票、汇款

　　B.信用证、本票、支票、票据贴现

　　C.汇票、本票、支票、汇款

　　D.票据贴现、信用证、本票、汇款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据;支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。

　　第26题

　　由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

　　A.支票

　　B.银行承总汇票

　　C.商业承兑汇票

　　D.银行汇票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　第27题

　　关于金融工具的下列说法错误的是( )。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　第28题

　　下列选项中，做法正确的是( )。

　　A.向业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露的个人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等

　　D.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他、产品

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]A项违背了保护商业秘密与客户隐私的原则;B项违背了岗位职责原则;C项违背了信息保密原则。

　　第29题

　　银行贷款时采用的( )将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

　　A.固定利率

　　B.基础利率

　　C.优惠利率

　　D.浮动利率

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]浮动利率是指利率能随着市场利率变化而变化的利率，所以银行采用浮动利率能将利率风险转嫁到借款人头上。

　　第30题

　　下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.熟知业务处理流程及风险控制框架

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。

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