第31题

　　( )属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。

　　A.为客户设计外汇结构

　　B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

　　C.建议投资国债(免利息税)

　　D.为客户设计用汇计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。

　　第32题

　　农村金融机构不包括( )。

　　A.中国邮政储蓄银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村商业银行

　　D.农村信用社

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。

　　第33题

　　关于金融市场分类，下列错误的是( )。

　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

　　第34题

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是( )。

　　A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。属于应报告的大额交易。

　　第35题

　　投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易，该交易市场为( )。

　　A.流通市场

　　B.货币市场

　　C.期货市场

　　D.初级市场

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]初级市场也称为发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　第36题

　　下列( )不属于中国银行业监督管理委员会的职责。

　　A.对商业银行进行非现场监管

　　B.处理银行业突发事件

　　C.发布银行业管理规章

　　D.监督管理银行间外汇市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。

　　第37题

　　中央银行职能的时间是从( )年1月1日起由中国人民银行专门行使。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1984

　　D.1948

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]题中其他几个时间点发生的事件：1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立;1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位;2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。

　　第38题

　　关于非银行金融机构，下列说法错误的是( )。

　　A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

　　B.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要

　　C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

　　D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

　　【正确答案】：D

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　　第39题

　　下列不属于非银行金融机构的是( )。

　　A.金融资产管理公司

　　B.货币经纪公司

　　C.汽车金融公司

　　D.农村资金互助社

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。D项，农村资金互助社是2007年1月29日《农村资金互助社管理暂行规定》批准成立的银行金融机构。

　　第40题

　　当前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务。( )是形成该经营结构和特征的一个重要原因。

　　A.人们的消费观念未转变

　　B.私人消费对经济增长的贡献较小

　　C.银行自身能力不足

　　D.人均收入水平低

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]A项，人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡、消费信贷等业务;C项，随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求;D项，我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务。

　　第41题

　　( )业务中，交易双方都是金融机构。

　　A.票据发行便利

　　B.票据承兑

　　C.票据转贴现

　　D.票据贴现

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]此题考查对各项票据业务概念的理解，需要熟记各项业务的内容。票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据承兑和贴现业务的交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

　　第42题

　　( )是汇率政策巾最基础、最核心的部分。

　　A.确定适当的汇率水平

　　B.促进国际收支平衡

　　C.选择相应的汇率制度

　　D.避免国际收支出现逆差

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]汇率政策包括三方面内容：选择相应的汇率制度;确定适当的汇率水平;促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。

　　第43题

　　下列选项中，( )属于商业银行非营利资产。

　　A.短期贷款

　　B.债券投资

　　C.银团贷款

　　D.库存现金

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。

　　第44题

　　属于中国人民银行职责的是( )。

　　A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　D.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]A、B、D三项属于银监会的职责。

　　第45题

　　说法关于投诉反馈的时间，以下说法正确的是( )。

　　A.在投诉反馈时限内无法处理的，不能向客户承诺预计的下一个告知时间

　　B.如在投诉反馈时限内无法获得最终处理意见，应在反馈时限后的一天内告知客户投诉处理情况

　　C.如所在机构设有明确的客户投诉反馈时限，不可向客户口头承诺投诉反馈时限

　　D.如所在机构没有明确的客户反馈时限，可根据行业惯例办理

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户;如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业惯例或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况;如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并说明预计的下一个告知时间。

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