31.D【解析】根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中 。 的责任和义务等必要的信息。

　　32.B【解析】有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承 诺期限届满，受要约人未做出承诺;④受要约人对要约的内容做出实质性变更。

　　33.C【解析】商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投 资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。C选项说法正确，B、D选 项说法错误。

　　34.B【解析】银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款;②谁的钱进谁的账，由谁支配;③银行 不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。

　　35.B【解析】《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制 主要是依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行 的经营状况。其巾，利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。所以，本题的正确答案为B。

　　36.A【解析]2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个 人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄 账户，A选项正确。

　　37.A【解析】8、D项属于义务性规定;C项属于程序性规定。

　　38.B【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　39.A【解析】《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高 或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人 民币利率管理规定》和国家利率政策的;⑤银行高于法定利息吸收存款的行为。其中，第⑤点为实践中最常见 的利率违法行为。所以，本题的正确答案为A。

　　40.D【解析】客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构 内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

　　41.D【解析】国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么当然期 限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险 小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。

　　42.C【解析】我国个人贷款业务包括：①个人住房贷款。包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人 住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人住房最高额抵押贷款。②个人消费贷款。包括个人汽 车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款。③个人 经营类贷款。货款对象包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人。④个人信用卡透支。银团贷 款是针对大型企业、特大资金量，针对个人是不可能的。故选c。

　　43.D【解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城 乡金融服务功能，以零售业务和中问业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义掰农村建设。所以，本题的正确答案为D。

　　44.A【解析】定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最典型的 代表。

　　45.B【解析】声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果， 可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因 为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。所以，本题的正确答案为8。

　　46.C【解析】合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

　　47.C【解析】票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金 融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。

　　48.C【解析】可转换公司债券(以下简称“可转换债券”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通般 股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

　　49.D【解析】根据《刑法》第一百九十一条的规定，有下列行为之一的，为洗钱罪：①提供资金账户的;②协 助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;④协助将资金汇 往境外的;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。所以，本题中的A、B、C三个选项均属 于洗钱行为，因此，说法不正确。

　　50.C【解析】司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的《协助查询存款通知书》。

　　51.B【解析】根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。题干，我们并未看到评级方或 被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或 未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。所以，本题的正确 答案为B。

　　52.A【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、c、D 选项均违反了客户投诉原则。

　　53.D【解析】现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。现金 在商业银行资产负债表中属于流动资产。

　　54.D【解析】根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限 的存款。

　　55.C【解析】面对不同的经济形势.中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币政策就是重要 的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括;经济增长、充分就业、物价稳定和国际 收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层 面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。

　　56.D【解析】我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和 资本严重不足的商业银行三类。①对资本充足的商业银行的干预措施：完善风险管理规章制度;提高风险控制 能力l力Ⅱ强对资本充足率的分析及预测;制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。 ②对资本不足的商业银行的干预措施：下发监管意见书;在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个 月内，制定切实可行的资本补充计划;限制资产增长速度;降低风险资产的规模;限制固定资产购置;严格审批 或限制商业银行增设新机构、开办新业务。③对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取 针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：调整高级管理人员;依法对商业银行实行接 管或者促成机构重组，直至予以撤销。根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。

　　57.D【解析】A项票据交换，又称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构列相互代收、代付的票 据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动;B项票据承兑是指汇票的 付款人承诺负担票据债务的行为;C项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。

　　58.c【解析】本题考查银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管 理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险 也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，进而实现以最小成本获取尽可能大 的收益。所以，选项c符合题意。

　　59.D【解析】在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行 业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业 从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协 会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

　　60.D【解析】商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下 问题：①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于 频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选 项D是正确答案。

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