二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)

　　1. 下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有( )。

　　A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

　　B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

　　C.经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准

　　D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

　　E.商业银行的会计资本等于经济资本

　　2. 《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括( )。

　　A.资本充足率

　　B.资本构成

　　C.盈利能力

　　D.管理水平及过程

　　E.风险敞口及风险管理策略

　　3. 根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本包括( )。

　　A.核心一级资本

　　B.附属资本

　　C.其他一级资本

　　D.二级资本

　　E.风险资本

　　4. 商业银行提高资本充足率的主要途径有( )。

　　A.增加资本，称为“分子对策”

　　B.减少资本，称为“分子对策”

　　C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”

　　D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”

　　E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

　　5. 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括( )。

　　A.发行普通股

　　B.发行可转换债券

　　C.发行次级债券

　　D.发行优先股

　　E.增加交易账户业务

　　6. 商业银行操作风险主要有( )。

　　A.由商业银行交易对手违约所引发的风险

　　B.由商业银行员工所引发的风险

　　C.由外部事件引发的风险

　　D.由商业银行流程所引发的风险

　　E.由商业银行系统所引发的风险

　　7. 全面风险管理体系的三个维度包括( )。

　　A.企业的负债规模

　　B.企业的目标

　　C.全面风险管理要素

　　D.企业的资产规模

　　E.企业的各个层级

　　8. 商业银行风险控制的目标有( )。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用

　　C.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

　　D.所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性

　　E.所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求

　　9. 商业银行内部控制的原则包括( )。

　　A.全面性原则

　　B.审慎性原则

　　C.有效性原则

　　D.独立性原则

　　E.成本效益原则

　　10. 内部控制的构成要素包括( )。

　　A.内部环境

　　B.风险评估

　　C.控制活动

　　D.信息与沟通

　　E.内部监督11. 商业银行合规风险管理的目标是( )。

　　A.实现对合规风险的有效识别和管理

　　B.确保依法合规经营

　　C.确保股东回报

　　D.建立健全合规风险管理框架

　　E.促进全面风险管理体系建设

　　12. 银行金融创新的根本目的是( )。

　　A.直接拓宽业务领域

　　B.创造出更少、更新的金融产品

　　C.更好地满足金融消费者的需求

　　D.更好地满足投资者日益增长的需求

　　E.创造出更多、更新的金融产品

　　13. 金融创新的作用包括( )。

　　A.提高金融市场的运作效率

　　B.提高金融机构的运作效率

　　C.增强金融机构的服务功能

　　D.推动金融深化

　　E.推动金融发展

　　14. 商业银行在金融创新中，保护客户利益的措施有( )。

　　A.充分信息披露

　　B.引导理性消费

　　C.客户资产披露

　　D.妥善处理利益冲突

　　E.客户教育

　　15. 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( )。

　　A.检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为

　　B.检查监督执行有关存款准备金管理规定的行为

　　C.要求银行业金融机构报送所有的资产负债表

　　D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

　　E.检查监督执行有关反洗钱规定的行为

　　16. 两家商业银行并购，可能带来的好处包括( )。

　　A.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

　　B.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

　　C.可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本

　　D.可以提供资本充足率

　　E.合并后的新银行将有更多的资本金

　　17. 刑事责任包括( )。

　　A.管制

　　B.有期徒刑

　　C.罚金

　　D.剥夺政治权利

　　E.没收财产

　　18. 中国人民银行的反洗钱职责主要有( )。

　　A.组织、协调全国的反洗钱工作

　　B.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　C.健全反洗钱内控制度

　　D.组织、协调全国的反洗钱工作

　　E.负责反洗钱的资金监测

　　19. 《中华人民共和国反洗钱法》的主要内容包括( )。

　　A.规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

　　B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务

　　C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

　　D.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

　　E.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

　　20. 下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。

　　A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

　　E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报21. 中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。

　　A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　C.建立客户身份识别制度

　　D.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

　　22. 若未发现交易可疑，可免于大额交易的报告有( )。

　　A.金融机构同业拆借

　　B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位

　　C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

　　D.外国政府贷款转贷业务项下的交易

　　E.金融机构在黄金交易所交易的黄金

　　23. 金融机构有下列哪些行为且情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证( )。

　　A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

　　B.未按照规定履行客户身份识别义务的

　　C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

　　D.违反保密规定，泄露有关信息的

　　E.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

　　24. 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.为存款人保密原则

　　E.利率优惠

　　25. 下列关于商业银行办理客户授信业务的表述，正确的有( )。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为

　　C.对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查

　　D.不向关系人发放信用贷款

　　E.根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权

　　26. 依据《中华人民共和国商业银行法》，对贷款人的限制有( )。

　　A.不得向关系人发放信用贷款

　　B.不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款

　　C.不得发放信用贷款

　　D.不得向关系人发放贷款

　　E.不得违反法定的资产负债比例管理规定发放贷款

　　27. 下列说法中，借款人可要求人民法院撤销债务人行为的是( )。

　　A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

　　B.债务人无偿转让其财产，对债权人造成损害的

　　C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且受让人知道该情形的

　　D.债务人以明显不合理低价购入财产，并且受让人知道该情形的

　　E.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

　　28. 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指( )。

　　A.商业银行的工作人员

　　B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员

　　C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属

　　E.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员

　　29. 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。

　　A.信托投资

　　B.交易业务

　　C.证券经营业务

　　D.担保业务

　　E.向非自用不动产投资

　　相关推荐：

　　2014银行业初级资格《公司信贷》核心考点汇总

　　2014下半年银行业专业人员资格考试个人报名须知

　　考试吧策划：2014年银行初级资格考试备考冲刺专题