第31题 下列银行各业务中，存在信用风险的有( )。

　　A 短期贷款

　　B 债券投资

　　C 信用担保

　　D 票据承兑

　　E 掉期交易

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　第32题 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B 操作风险的资本要求

　　C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D 计量信用风险的内部评级法

　　E 外部监管和市场约束

　　【正确答案】：B,D,E

　　[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第33题 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有( )。

　　A 行为主体为自然人

　　B 行为人具有相应的民事行为能力

　　C 意思表示真实

　　D 不违反法律或者社会公共利益

　　E 采取书而形式

　　【正确答案】：B,C,D

　　[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

　　第34题 中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。

　　A 对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下

　　B 对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务

　　C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模

　　D 资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划

　　E 对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。

　　第35题 个人存款包括( )。

　　A 协定存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 教育储蓄存款

　　E 个人通知存款

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[解析] 个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。

　　第36题 根据《民法通则》，代理包括( )。

　　A，委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

　　第37题 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。

　　A 经济增长

　　B 物价稳定

　　C 国际收支

　　D 充分就业

　　E 国际收支平衡

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[解析] 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

　　第38题 下列不属于银监会职责的有( )。

　　A 编制银行业统计报表

　　B 对商业银行进行非现场监管

　　C 处理银行业突发事件

　　D 制定货币政策

　　E 监督管理银行间外汇市场

　　【正确答案】：D,E

　　[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。

　　第39题 我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 为客户保密

　　E 信息共享

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[解析] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　第40题 银行公司治理的主体有( )

　　A 股东大会

　　B 董事会

　　C 监事会

　　D 高级管理层

　　E 公司员工

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[解析] 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

　　三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

　　第1题 1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，只能各国农业银行开始向国有独资银行转变。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。

　　第2题 长期利率又称远期利率。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 一年以上的信用活动所对应的利率成为长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。

　　第3题 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

　　第4题 我国公司债的发行主体是特定的，不包括企业债和金融债。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 我国公司债的发行主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行的主体为上市公司，不包括企业债和金融债。

　　第5题 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%。

　　第6题 Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。

　　第7题 备用通行证的开证行是第一付款人。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 备用通行证的开讧行是第二付款人。

　　第8题 金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。

　　第9题 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于两名。

　　第10题 暂扣或吊销营业执照属于行政处罚。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

　　第11题 当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。

　　第12题 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。

　　第13题 贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 贷款合同的定义。

　　第14题 根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪，伪造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。( )

　　【正确答案】：　√

　　[解析] 金融犯罪的划分。

　　第15题 按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。( )

　　【正确答案】：　×

　　[解析] 掌握客户的财务状况、积累客户信息资料等内容是银行业从业人员本身开展业务的必然要求，关键在于这些信息要妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

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