6.银行金融创新的基本原则不包括( )。

　　A.公平竞争原则

　　B.风险可控原则

　　C.四个"认识"原则

　　D.收益保证原则

　　答案：D

　　解析：除ABC三项外，银行金融创新的基本原则还包括：合法合规、知识产权保护、成本可算、维护客户利益。

　　7.《巴塞尔新资本协议》特别强调银行信息披露的质量，原因在于( )。

　　A.世界范围之大，需要国与国之间、银行与银行之间的沟通

　　B.世界经济金融形势变化太快，需要及时获取各种信息，以利决策

　　C.在金融、银行领域，信息不对称情况特别严重

　　D.利益相关者关注银行的重要途径是银行披露的信息

　　答案：D

　　解析：市场约束主要靠利益相关者的驱动，出于对自身利益的关注，必然要求银行加大透明度，及时、全面地提供准确的信息，以利于他们作出判断和决策。

　　8.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。

　　A.资产负债比率

　　B.流动比率

　　C.资本利润率

　　D.资产利润率

　　答案：C

　　解析：资本利润率(ROE)=净利润/资本(股东权益)。该指标代表银行每一单位股东权益在分红前的净利润，数值越大说明银行资本的盈利水平越高。

　　9.银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自( )。

　　A.信用风险

　　B.流动性风险

　　C.利率风险

　　D.操作风险

　　答案：C

　　解析：显而易见，市场利率上升，银行承受的损失源自于市场风险中的利率风险。

　　10.钱先生于2010年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税暂免征收，采用积数计息法计息。该客户于2010年

　　12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则钱先生将在ATM机上看到( )数字。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　答案：D

　　解析：活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2010年12月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在ATM机上看到其本金10000.00元。

　　11.关于可转换公司债券，下列说法错误的是( )。

　　A.可转换公司债券是混合工具

　　B.可转换债券兼具债券、股票的性质

　　C.可转换债券可以在任何条件下转换

　　D.可转换债券属于商业银行的附属资本

　　答案：C

　　解析：可转换公司债券(简称"可转换债券"或"可转债")是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

　　12.巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在( )年。

　　A.2004

　　B.1990

　　C.1988

　　D.1974

　　答案：A

　　解析：巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

　　13.风险管理的最基本要求是( )。

　　A.风险计量

　　B.风险监测

　　C.风险识别

　　D.风险控制

　　答案：C

　　解析：有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

　　14.某公司2010年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则会计资本为( )元。

　　A.4000万

　　B.6000万

　　C.1亿

　　D.1.6亿

　　答案：A

　　解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去债后的余额，即所有者权益。所以，会计资本=资产-负债=10000-6000=4000(万元)。

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