二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

　　(1) :A,E

　　银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品 特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原 则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　(2) :A,B,C,D

　　A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。

　　(3) :A,B,D

　　银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　(4) :A,B,C,E

　　中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本;降低商业银行向中央银行的借款意愿;减少商业银行向中央银行的借款或贴现;会使市场利率相应上升;会缩减市场货币供应量。 所以，本题的正确答案为A、B、C、E。

　　(5) :C,D,E

　　商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

　　(6) :A,B

　　展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。

　　(7) :A,B,C,D,E

　　集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法 集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限;另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款 罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

　　(8) :C,D

　　贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资 产负债状况和预测借款人的现金流量。所以，本题的正确答案为c、D。

　　(9) :A,B,C,D,E

　　个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭 证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记 载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

　　(10) :A,B,C,D,E

　　对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即 “权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其 产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权， 包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供 服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

　　(11) :A,B,E

　　行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假 币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为A、B、E。

　　(12) :B,C,D,E

　　为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。

　　(13) :A,B,C,D,E

　　流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。

　　(14) :A,B,C

　　我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

　　(15) :A,C,D

　　宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长与国内生产总值，充分就业玉失业率，物价稳定与通货膨胀，国际收支平衡与国际收支。因此本题选择ACD。(16) :B,C

　　公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财 产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为8、c。

　　(17) :A,B,C,D

　　银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要; ②吸收损失;③限制银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根 本的驱动力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。

　　(18) :A,B,C

　　银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，黄金交易保证金主要功 能是价格发现、套期保值和投机获利。

　　(19) :A,B,C,E

　　根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业 自律规范及所在机构的规章制度。

　　(20) :A,C,D,E

　　商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性 风险、政治风险、操作风险等。

　　(21) :A,B,C,D,E

　　票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用 (代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。

　　(22) :A,D

　　国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

　　(23) :A,B,C,D

　　股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出 任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董 事会的职责。

　　(24) :B,C,D,E

　　银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行 合同失职被骗罪。

　　(25) :A,C

　　中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

　　(26) :A,D,E

　　人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款.外币存款包括外汇储蓄存款、单位外汇存 款、活期存款、定期存款、经常项目外汇账户、资本项目外汇账户。

　　(27) :A,B,D,E

　　《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监 督机构和社会公众。

　　(28) :A,B

　　存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。

　　(29) :B,C,E

　　财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导 原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。 公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

　　(30) :A,B,C

　　法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义 务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。

　　(31) :A,B,C,D,E

　　以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。。

　　(32) :A,B,C

　　汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。所以，本题的正确答案为A、B、C。

　　(33) :A,B,C,D,E

　　从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融 资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

　　(34) :B,C

　　农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年 批准设立的新机构。

　　(35) :A,C,D,E

　　民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的;②民事法律行为以意 思表示为构成要素;③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的;④民事 法律行为依意思表示的内容而发生效力;⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它 能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

　　(36) :A,C,D

　　票据丧失时的补救措施有三三种，分别为挂失止付、公示催告、提起诉讼。

　　(37) :A,B,C,D

　　《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配 合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。 (38) :A,C

　　《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督 管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

　　(39) :A,B,C,D,E

　　手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、 缴费、支付、外汇买卖等。

　　(40) :A,B,C,D

　　电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众男：放的通信通道或开 放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行渠道 主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。银行卡不属于电子银行的渠道。所 以，本题选A、B、C、D。

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