(41) :D

　　按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种 票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。

　　(42) :D

　　经济结构对商业银行既有直接的影响，也有间接的影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国圈民经济的增长 速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行的影响。 所以，选项D符合题意。

　　(43) :C

　　《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。

　　(44) :C

　　被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过6个月。有特殊原因需 要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不赶过6个月。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

　　(45) :B

　　《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行。 维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，中 国银行业监督管理委员会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保 护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露， 增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

　　(46) :A

　　2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个 人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄 账户，A选项正确。

　　(47) :C

　　商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　(48) :B

　　金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　(49) :B

　　《失业保险条例》规定：城镇企业、事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。所以，本题的正确答案为B。

　　(50) :B

　　《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制 主要是依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行 的经营状况。其巾，利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。所以，本题的正确答案为B。

　　(51) :C

　　记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业;二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。所以，本题的正确答案为C。

　　(52) :A

　　《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。

　　(53) :D

　　根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。所以，本题中选项D符合题意。

　　(54) :D

　　国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。

　　(55) :A

　　银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。

　　(56) :A

　　根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。所以选项A的叙述是 正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务 前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项8的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的 债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保 证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承 担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。

　　(57) :C

　　规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

　　(58) :A

　　《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，选项A符合题意。

　　(59) :B

　　教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金的一种 存款形式。该存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

　　(60) :A

　　抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不 履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍 归债务人所有。

　　(61) :C

　　信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发 生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

　　(62) :D

　　实收资本、资本公积和未分配利润均是核心资本。

　　(63) :D

　　D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银行业监督管理委员会无权采用。

　　(64) :A

　　《银行业监督管理法》第三十五条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银 行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融 机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。”

　　(65) :D

　　银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

　　(66) :B

　　中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;根据工作需要，中国银行业协会设立了 10个专业委员会。

　　(67) :A

　　银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银网牵头行是 指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款 及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。

　　(68) :A

　　2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革;首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。故选A。

　　(69) :D

　　2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城 乡金融服务功能，以零售业务和中问业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义掰农村建设。所以，本题的正确答案为D。

　　(70) :B

　　国内生产总值是指一个国家(或地区)的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生 产的、以市场价格表示的最终的产品和劳务的总值，是衡量经济增长的宏观指标。国内生产总值增长率是其动态的指标。

　　(71) :A

　　根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;个人 外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成摹 不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账匀 和境外个人外汇账户。

　　(72) :A

　　国际收支是指一国居民在～定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中 所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于 一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除B、C、D三 个选项。所以，本题的正确答案为A。(73) :D

　　A所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;8属于银行与企业协商贷 款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超 过原贷款期限的一半(累计不超过三年);D将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。

　　(74) :D

　　A、B、c选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

　　(75) :B

　　无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。所以，选项A 的叙述是正确的。《民法通则》第六十六条第一款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只 有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生 法雉效力，产生与有权代理相同的法律后果。所以，选项B的叙述是错误的，选项C的叙述是正确的。《合同 法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人 也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，选项D的叙述是正确 的。综上所述，只有选项B的叙述是错误的，符合题意。

　　(76) :A

　　根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响： ①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;③出于私情，向亲朋好友提 供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　(77) :B

　　《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。

　　(78) :A

　　骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。

　　(79) :B

　　优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事 先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解 散时，股东可优先得到分配的剩余资产。

　　(80) :C

　　我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

　　(81) :A

　　出口押汇在国际上也叫议付，故A项的说法错误。

　　(82) :C

　　在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。

　　(83) :C

　　信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其、世务处理的是单据。

　　(84) :D

　　我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关 注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然无法收回.或只能收回极少部分的贷款。

　　(85) :C

　　商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投 资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。C选项说法正确，B、D选 项说法错误。

　　(86) :C

　　中国国际信托投资公司为新中国第一家信托公司，其他选项均为金融资产管理公司。

　　(87) :D

　　外汇管理是指一国政府授权因家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际问的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。

　　(88) :B

　　牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头 行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。 代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。

　　(89) :B

　　中国银行在2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工 商银行2006年10月27日在上交所上市。深圳发展银行在深交所上市。

　　(90) :C

　　在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。故选c。

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