第100题 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

　　A.单位的所有工作人员

　　B.单位

　　C.单位的直接负责的主管人员

　　D.个人

　　E.柜台营业员

　　正确答案:B,C,D解析： 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。

　　第101题 《中华人民共和国公司法》主要对( )的行为做出了法律规定。

　　A.有限责任公司

　　B.无限责任公司

　　C.股份有限公司

　　D.个人独资公司

　　E.合资公司

　　正确答案:A,C解析： 《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。

　　第102题 根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。

　　A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

　　B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

　　C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得

　　D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行

　　E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利

　　正确答案:A,B,C,E解析： 票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。

　　第103题 银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是( )。

　　A.强化全面风险管理意识

　　B.落实管理岗位责任

　　C.预先做好应对声誉危机的准备

　　D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序

　　E.改善公司治理和内部控制

　　正确答案:A,C,D,E解析： 管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。

　　第104题 对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。

　　A.社会公众

　　B.银行业自律组织

　　C.银行业监管机构

　　D.从业人员所在机构

　　E.证监会

　　正确答案:A,B,C,D解析： 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

　　第105题 银行业从业人员离职时，( )。

　　A.归还所欠公司费用

　　B.应当妥善交接工作

　　C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

　　D.应当归还相关办公物品

　　E.不得带走工作资料

　　正确答案:A,B,D,E解析： 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。

　　第106题 实现抵押权的主要方式为( )。

　　A.以抵押物折价受偿

　　B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

　　C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

　　D.要求债务人变卖其他财产受偿

　　E.要求担保人变卖其他财产受偿

　　正确答案:A,B,C解析： 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。

　　第107题 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。

　　A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

　　B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

　　C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

　　D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

　　E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

　　正确答案:B,D解析： 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

　　第108题 汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。

　　A.资金划拨

　　B.清算

　　C.通汇网络

　　D.汇款

　　E.汇兑

　　正确答案:A,B,C解析： 汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。故选ABC。

　　第109题 授信业务包括( )。

　　A.担保

　　B.贷款承诺

　　C.贸易融资

　　D.贷款

　　E.贴现

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故选ABCDE。

　　第110题 中国人民银行对( )有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关存款准备金管理规定的行为

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。

　　第111题 中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。

　　A.直接运用银行的自有资金

　　B.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　C.不承担或不直接承担市场风险

　　D.种类多，范围广，所占的比重日益上升

　　E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　正确答案:B,C,D,E解析： 中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。

　　第112题 下列不符合授信尽职的行为是( )。

　　A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见

　　B.不按规定进行贷后监控

　　C.省略必要的审核程序

　　D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

　　E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

　　正确答案:A,B,C,D解析： ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。

　　第113题 商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。

　　A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

　　B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%

　　C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%

　　D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%

　　E.商誉

　　正确答案:A,B解析： CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。

　　第114题 信息披露的基本要求是( )。

　　A.全面性

　　B.真实性

　　C.时效性

　　D.公正性

　　E.公平性

　　正确答案:A,B,C解析： 信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。

　　第115题 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。

　　A.监管银行业金融机构

　　B.监管工商信贷业务

　　C.监管黄金市场

　　D.监管银行间同业拆借市场

　　E.监管证券市场

　　正确答案:C,D解析： 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。

　　第116题 以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有( )。

　　A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

　　B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

　　C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

　　D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

　　E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的

　　正确答案:A,D,E解析： 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。

　　第117题 下列属于破产程序的有( )。

　　A.重整程序

　　B.破产宣告

　　C.破产和解

　　D.破产清算

　　E.破产受理

　　正确答案:B,C,E解析： 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

　　第118题 当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有( )。

　　A.买入证券

　　B.卖出证券

　　C.进行再贴现

　　D.降低存款准备金率

　　E.提高存款准备金率

　　正确答案:A,C,D解析： 题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。

　　第119题 依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。

　　A.代位权

　　B.撤销权

　　C.举报权

　　D.抵押权

　　E.留置权

　　正确答案:A,B解析： 依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。

　　第120题 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

　　A.引入了计量信用风险的内部评级法

　　B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求

　　正确答案:A,D,E解析： 《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。

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