71. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。

　　A A股

　　B B股

　　C H股

　　D D股

　　答案:C

　　[解析] 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

　　72. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

　　A 繁荣

　　B 衰退

　　C 萧条

　　D 复苏

　　答案:C

　　[解析] 本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

　　73. 哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )

　　A 国民经济的增长速度

　　B 国民经济的增长质量

　　C 国民经济增长的可持续性

　　D 是否出现顺差

　　答案:D

　　[解析] 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

　　74. 我国商业银行的主要业务对象是( )。

　　A 个人

　　B 企业

　　C 政府

　　D 社会团体

　　答案:B

　　[解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。

　　75. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

　　A 财政政策

　　B 货币政策

　　C 利率政策

　　D 赤字政策

　　答案:B

　　[解析] 货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。

　　76. 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。

　　A 直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

　　B 直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

　　C 金融机构起“牵线搭桥”的作用

　　D 直接融资没有金融机构的参与

　　答案:D

　　[解析] 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

　　77. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。

　　A 制度安排创新

　　B 机构设置创新

　　C 管理模式创新

　　D 金融产品创新

　　答案:D

　　[解析] 制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新;机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构);管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度;金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。

　　78. 实践中最常见的利率违规行为是( )。

　　A 银行以高于法定利率吸收存款的行为

　　B 银行以低于法定利率吸收存款的行为

　　C 银行以高于法定利率发放贷款的行为

　　D 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

　　答案:A

　　[解析] BCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。

　　79. 下列说法不正确的是( )。

　　A 若已知客户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

　　B 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

　　C 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

　　D 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　答案:C

　　[解析] 以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。

　　80. 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。

　　A 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

　　B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

　　C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

　　D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

　　答案:B

　　[解析] 远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。

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