第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　>>>关注“考试吧CCBP考试”微信， 获取考前预测试卷

　　点击查看：2017初级银行专业资格《法律法规》上机试卷汇总

　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1[单选题] 下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是( )。

　　A.开户时约定存期

　　B.随时可以支取

　　C.利息高于活期储蓄

　　D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

　　参考答案：A

　　试题难度：统 计：本题共被作答1次 。参参考解析：定活两便存款的业务特点包括：(1)存期灵活。开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。(2)利率优惠。利息高于活期储蓄。

　　2[单选题] 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行( )管理。

　　A.消极的

　　B.积极的

　　C.被动的

　　D.自主的

　　参考答案：B

　　参考解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

　　3[单选题] 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为( )。

　　A.代理

　　B.委托

　　C.信托

　　D.托管

　　参考答案：C

　　参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

　　4[单选题] 具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是( )。

　　A.自然人

　　B.政府机构

　　C.社会组织

　　D.法人

　　参考答案：D

　　参参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　5[单选题] 境内机构原则上只能开立( )个经常项目外汇账户。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　参考答案：A

　　参参考解析：境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

　　6[单选题] 下列担保种类中，属于人的担保的是( )。

　　A.保证人的保证

　　B.抵押权

　　C.定金担保

　　D.留置权

　　参考答案：A

　　参考解析：担保的种类有人的担保、物的担保和定金担保。其中，人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务，其主要形式是保证人的保证。而抵押权、质押权和留置权属于物的担保。

　　7[单选题] ( )反映一家银行的整体资本稳健水平。

　　A.不良贷款率

　　B.不良贷款拨备覆盖率

　　C.拨贷比

　　D.资本充足率

　　参考答案：D

　　参参考解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

　　8[单选题] 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出( )。

　　A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

　　B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

　　C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

　　D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

　　参考答案：C

　　参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

　　9[单选题] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为( )。

　　A.10%

　　B.10.5%

　　C.11%

　　D.11.5%

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统}重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和110.5%。

　　10[单选题] 下列不属于全国性商业银行的是( )。

　　A.中国邮政储蓄银行

　　B.国有控股大型商业银行

　　C.城市商业银行

　　D.股份制商业银行

　　参考答案：C

　　参参考解析：全国性商业银行包括国有控股大型商 业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。 区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

　　11[单选题] 下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是( )。

　　A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

　　B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

　　C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

　　D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

　　参考答案：B

　　参参考解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

　　12[单选题] 在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是( )。

　　A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率

　　B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息

　　C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率

　　D.利息等于本金乘以日利率

　　参考答案：B

　　参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。

　　13[单选题] 中国人民银行从( )开始正式行使银行监管职能。

　　A.1984年

　　B.1948年

　　C.1994年

　　D.1991年

　　参考答案：A

　　参考解析：根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

　　14[单选题] 在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是( )。

　　A.一般风险准备

　　B.商誉

　　C.土地使用权除外的其他无形资产

　　D.由经营亏损引起的净递延税资产

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。一般风险准备属于商业银行核心一级资产。

　　15[单选题] 下列关于留置权的说法中，错误的是( )。

　　A.留置权只能发生在特定的合同关系中

　　B.留置权具有不可分性

　　C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

　　D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

　　参考答案：D

　　参考解析：《中华人民共和国物权法》规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。故选项D说法错误。

　　16[单选题] 银行监管的本质实际上是( )。

　　A.调控

　　B.协调

　　C.重新管制

　　D.制度监管

　　参考答案：D

　　参参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

　　17[单选题] 下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是( )。

　　A.优生优育原则

　　B.婚姻自由原则

　　C.一夫一妻制原则

　　D.男女平等原则

　　参考答案：A

　　参考解析：《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

　　18[单选题] 商业银行销售理财产品应当遵循( )的原则。

　　A.安全化

　　B.利润最大化

　　C.公平、公开、公正

　　D.收益性

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

　　19[单选题] 公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是( )。

　　A.行政诉讼

　　B.仲裁

　　C.民事诉讼

　　D.刑事诉讼

　　参考答案：C

　　参参考解析：民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。

　　20[单选题] 我国银行承兑汇票的期限为( )。.

　　A.自持票人获取票据之日起不得超过1年

　　B.自出票之日起最长不得超过1年

　　C.自出票之日起最长不得超过6个月

　　D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月

　　参考答案：C

　　参考解析：银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

　　21[单选题] 在货币流通规律公式中，货币需求量用( )表示。

　　A.P

　　B.M

　　C.Q

　　D.V

　　参考答案：B

　　参考解析：在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。

　　22[单选题] 票据最原始、最简单的作用是( )。

　　A.汇兑作用

　　B.支付与结算作用

　　C.融资作用

　　D.信用作用

　　参考答案：B

　　参参考解析：票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。

　　23[单选题] 某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有( )。

　　A.100%

　　B.120%

　　C.83%

　　D.60%

　　参考答案：B

　　参考解析：净稳定资金比例=可用的稳定资金/所需的稳定资金X100%。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100%。

　　24[单选题] 在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是( )。

　　A.知情权

　　B.管理方法变更权

　　C.收益权

　　D.解任权

　　参考答案：C

　　参参考解析：在信托法律关系中，委托人的权利主要有知情权、管理方法变更权、撤销权、解任权。

　　25[单选题] 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。

　　A.接管

　　B.促成重组

　　C.撤销

　　D.注资

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管}理法》规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　26[单选题] 设立信托，应当采用( )。

　　A.电话形式

　　B.电子邮件形式

　　C.口头形式

　　D.书面形式

　　参考答案：D

　　参考解析：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。

　　27[单选题] 根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是( )。

　　A.发行市场也称为一级市场

　　B.一级市场是证券的买卖转让市场

　　C.流通市场也称为二级市场

　　D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

　　参考答案：B

　　参考解析：按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。

　　28[单选题] 我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1 000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为( )。

　　A.16%

　　B.12%

　　C.14%

　　D.20%

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行资本充足率=(总资本-对应资本扣除项)/风险加权资产×100%。其中，总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。所以该商业银行资本充足率=(3000万元+2000万元+2000万元-1000万元)/5亿元×100%=12%。

　　29[单选题] 下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是( )。

　　A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

　　B.部门规章和规范性文件是基础和主干

　　C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

　　D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

　　参考答案：B

　　参考解析：我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

　　30[单选题] 在商业银行操作风险的管控手段中，( )是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

　　A.控制评价

　　B.操作风险与控制自评估

　　C.关键风险指标

　　D.损失数据库

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2017银行专业资格《法律法规》精选考点试题汇总

　　关注银行从业资格考试微信 让你轻松通过考试！

　　考试吧策划：2017银行专业资格考试报考指南专题

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧银行从业视频题库 智能做题首选 立即体验!