二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 商业银行资本发挥的作用包括( )。

　　A.为银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.防止发生银行挤兑

　　D.限制业务过度扩张

　　E.维持市场信心

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：银行资本的作用主要体现在： (1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。 (3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

　　92[多选题] 下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有( )。

　　A.建立统一的证券期货监管体系

　　B.加强对证券期货业的监管

　　C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

　　D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

　　E.统一监管证券业

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。

　　93[多选题] 按照银行业务结构划分，风险可分为( )。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.资产风险

　　D.负债风险

　　E.中间业务风险

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。

　　94[多选题] 商业银行流动性风险的管控手段包括( )。

　　A.现金流量管理

　　B.限额管理

　　C.融资管理

　　D.压力测试

　　E.应急计划

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

　　95[多选题] 2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是( )。

　　A.核心一级资本充足率为4.5%

　　B.一级资本充足率为6%

　　C.总资本充足率为8%

　　D.二级资本充足率为10%

　　E.总资本充足率为10%

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：第三版巴塞尔资本协议全面强化了 资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增强风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。其中，关于资本充足率监管要求中，明确了三个层次的最低资本要求，即核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。

　　96[多选题] 中央银行最后贷款人的操作方式表现为( )。

　　A.公开市场业务

　　B.再贴现窗口

　　C.法定存款准备金

　　D.经理国厍

　　E.发行债券

　　参考答案：A,B

　　参考解析：中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

　　97[多选题] 我国的“一行三会”的监管格局是指( )。

　　A.银行业协会

　　B.中国人民银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　E.中国保险监督管理委员会

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。

　　98[多选题] 我国中央银行的职能可以概括为( )。

　　A.中央银行是“发行的银行”

　　B.中央银行是银行的银行

　　C.中央银行是政府的银行

　　D.中央银行是监管的银行

　　E.中央银行是惠普金融的银行

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，其主要职能有：(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是“发行的银行”。(3)中央银行是政府的银行。

　　99[多选题] 参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为( )。

　　A.第一层次为最低资本要求

　　B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求

　　C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

　　D.第四层次为风险加权资本要求

　　E.第四层次为第二支柱资本要求

　　参考答案：A,B,C,E

　　试题难度：统 计：本题共被作答2次 。参考解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将我国银行业资本监管要求分为四个层次，分别是：(1)第一层次为最低资本要求。(2)第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。(3)第三层次为系统重要性银行附加资本要求。(4)第四层次为第二支柱资本要求。

　　100[多选题] 下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有( )。

　　A.内控制度

　　B.风险识别

　　C.信息系统

　　D.岗位设置

　　E.授权管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。

　　101[多选题] 金融系统基本的、核心的功能主要包括( )。

　　A.便利资源在时间和空间上的转移

　　B.提供分散转移和管理风险的途径

　　C.提供清算和结算的途径

　　D.提供集中资本和股份分割的机制

　　E.提供价格信息

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

　　102[多选题] 金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指( )。

　　A.具有金融犯罪的机构或个人

　　B.具有金融犯罪的金融工具

　　C.违反金融管理法规

　　D.具有非法从事货币资金融通的活动

　　E.侵害存款人或投资人的利益

　　参考答案：C,D

　　参考解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。

　　103[多选题] 下列属于商业银行的长期借款的形式有( )。

　　A.发行普通金融债券

　　B.发行次级金融债券

　　C.发行混合资本债券

　　D.发行可转换债券

　　E.同业拆借

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款。长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。而短期借款主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。

　　104[多选题] 下列关于信用卡功能的说法中，正确的有( )。

　　A.具有消费信贷功能

　　B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

　　C.转账结算功能

　　D.信用卡取现功能

　　E.汇兑结算功能

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。

　　105[多选题] 在我国，法人成立的必要条件是( )。

　　A.必须是公司

　　B.依法成立

　　C.有必要的财产和经费

　　D.有自己的名称、组织机构和场所

　　E.能够独立承担民事责任

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：法人的成立，必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　106[多选题] 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A.外部欺诈

　　B.就业制度和工作场所安全事件

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　E.内部欺诈

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

　　107[多选题] 区域分析主要是对( )进行分析。

　　A.区域发展自然条件

　　B.社会经济背景

　　C.社会经济特征

　　D.社会政治背景

　　E.社会经济对区域经济发展的影响

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

　　108[多选题] 我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有( )。

　　A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步

　　B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

　　C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

　　D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认

　　E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：1978年以来，我国外汇管理体制改革大致经历三个重要阶段，分别是：(1)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步。(2)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。(3)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善。

　　109[多选题] 商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是( )。

　　A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

　　B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

　　C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

　　D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

　　E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。

　　110[多选题] 中国银行业协会的外部关系环境主要包括( )。

　　A.协会与会员单位的关系

　　B.协会与政府的关系

　　C.协会与消费者的关系

　　D.各个会员单位之间的关系

　　E.政府和各个商业银行的关系

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

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