111[多选题] 我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及(　　)。

　　A.客户联系方式

　　B.客户身份信息

　　C.账户交易信息

　　D.客户对社会的态度

　　E.客户是否在境外有存款

　　参考答案：B,C

　　参考解析：我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。

　　112[多选题] 银行的承诺业务可以分为(　　)。

　　A.项目贷款承诺

　　B.开立信贷证明

　　C.客户授信额度

　　D.票据发行便利

　　E.开具备用信用证

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：承诺，强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

　　113[多选题] 商品的价值表现形式经历了(　　)阶段。

　　A.简单的价值形式

　　B.扩大的价值形式

　　C.一般价值形式

　　D.货币价值形式

　　E.特殊价值形式

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

　　114[多选题] 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(　　)。

　　A.都是一种信用行为

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分为活期存款和定期存款

　　D.都可分为个人存款和单位存款

　　E.都必须接受外汇管理局的管理

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。

　　115[多选题] 事业单位法人的特点有(　　)。

　　A.以营业为目的

　　B.不取得任何收益

　　C.不以营业为目的

　　D.一般不参与商品生产和经营活动

　　E.主要从事文化、教育、体育等公益事业

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。

　　116[多选题] 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　　)。

　　A.单独管理

　　B.单独交易

　　C.单独核算

　　D.单独建账

　　E.单独保存

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　117[多选题] 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(　　)。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.依法宣告破产

　　E.罚款

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：这类作为教材中小标题出现的知识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式。针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括ABCD。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。

　　118[多选题] 银行业从业人员的下列(　　)行为不符合职业操守的要求。

　　A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用

　　B.下班后在办公室上网下载游戏软件

　　C.中午就餐时与同事交流客户个人信息

　　D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友

　　E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：B项违反电子设备使用要求;C项违反信息保密原则;D项违反岗位责任原则;E项对于跟案件有关要求应予以配合。

　　119[多选题] 中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括(　　)。

　　A.分类实施

　　B.分类达标

　　C.分层推进

　　D.分步达标

　　E.分项落实

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　120[多选题] 有关接受监管，做法正确的是(　　)。

　　A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规

　　C.银行业从业人员应当配合现场检查

　　D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息

　　E.对监管机构坦诚和诚实

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　121[多选题] 从支出角度来看，GDP由(　　)三大部分构成。

　　A.进口

　　B.消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　E.出口

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　122[多选题] 中国人民银行对(　　)有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关清算管理规定的行为

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为。

　　123[多选题] 影响行业兴衰的主要因素包括(　　)。

　　A.技术进步

　　B.政府政策

　　C.社会变化

　　D.行业组织创新

　　E.经济全球化

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (0)

　　124[多选题] 银行的承诺业务可以分为(　　)。

　　A.项目贷款承诺

　　B.开立信贷证明

　　C.客户授信额度

　　D.票据发行便利

　　E.开具备用信用证

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：承诺，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

　　125[多选题] 主观方面一定是故意的金融犯罪有(　　)。

　　A.集资诈骗罪

　　B.非法出具金融票证罪

　　C.违法票据承兑、付款、保证罪

　　D.洗钱罪

　　E.贷款诈骗罪

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

　　126[多选题] 下列属于经济结构的是(　　)。

　　A.产业

　　B.产品

　　C.分配

　　D.所有制

　　E.城乡

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

　　127[多选题] 下列属于标准化金融工具的是(　　)。

　　A.承兑汇票

　　B.固定收益类金融工具

　　C.衍生类金融工具

　　D.信托贷款

　　E.货币市场工具

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。

　　128[多选题] 根据发行人的不同，债券可以分为(　　)。

　　A.企业债

　　B.个人债

　　C.国债

　　D.金融债

　　E.外债

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

　　129[多选题] 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究(　　)等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　A.宏观经济社会

　　B.理财业务

　　C.境内外金融市场

　　D.经济政策

　　E.相关产业与区域

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

　　130[多选题] 影响债券发行价格的因素包括(　　)。

　　A.债券面额

　　B.票面利率

　　C.违约的可能性

　　D.债券期限

　　E.发行手续费

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。

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