二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包括( )。

　　A.对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚

　　B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　C.建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施

　　D.对股东变更进行审查

　　E.建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国银行业监督管理委员会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　92[多选题] 票据的功能有( )。

　　A.融资功能

　　B.替代货币功能

　　C.支付与结算功能

　　D.汇兑功能

　　E.信用功能

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。

　　93[多选题] 有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括( )。

　　A.增收节支、减少赤字

　　B.增加税赋

　　C.抑制公共事业投资

　　D.增加政府机构费用开支

　　E.减少各种补贴和救济等福利性支出

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

　　94[多选题] 商业银行资本管理的范畴一般包括( )。

　　A.监管资本管理

　　B.经济资本管理

　　C.账面资本管理

　　D.核心资本管理

　　E.风险资本管理

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。

　　95[多选题] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.为存款人保密

　　E.存款安全

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　96[多选题] 下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有( )。

　　A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

　　B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力

　　C.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

　　D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

　　E.商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。商业银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度。商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

　　97[多选题] 矩阵型组织架构的主要特点包括( )。

　　A.总行按业务线设立若干事业部

　　B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部

　　C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部

　　D.区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

　　E.全行所有业务划分为若干业务线

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，B、C、D项属于矩阵型组织架构的主要特点。A、E项属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点。

　　98[多选题] 我国政策性银行的职能包括( )。

　　A.发行货币职能

　　B.经济调控职能

　　C.政策导向职能

　　D.补充性职能

　　E.金融服务职能

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构，其职能包括经济调控职能、政策向导职能、补充性职能和金融服务职能。

　　99[多选题] 在金融市场中，商业银行可以充当的角色是( )。

　　A.融资活动的参与者

　　B.金融市场的交易对象

　　C.直接融资行为的参与者

　　D.金融市场的管理者

　　E.间接融资行为的中介

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。

　　100[多选题] 信用卡的主要功能有( )。

　　A.转账结算

　　B.分期付款

　　C.购物消费

　　D.汇兑结算

　　E.取现

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。

　　101[多选题] 小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。

　　A.社会公众

　　B.国家外汇管理部门

　　C.中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构

　　D.其所在地区的银行业协会

　　E.所在商业银行

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　102[多选题] 根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A.利用本职为亲人牟取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.利用兼职为本人牟取利益

　　D.利用兼职为本职机构牟取利益

　　E.兼职不获取报酬

　　参考答案：C,D

　　参考解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　103[多选题] 目前国际上主要的信用卡组织有( )。

　　A.维萨国际组织(VISA International)

　　B.大莱信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美国运通国际股份有限公司(America Express)

　　D.万事达卡国际组织(MasterCard International)

　　E.中国银联(China UnionPay)

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(Master-Card International)以及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本国际信用卡公司。

　　104[多选题] 按照我国的贷款五级分类法，贷款可以分为( )。

　　A.正常

　　B.关注

　　C.次级

　　D.可疑

　　E.损失

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：我国2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　105[多选题] 下列属于非银行金融机构的有( )。

　　A.金融租赁公司

　　B.村镇银行

　　C.信托投资公司

　　D.汽车金融公司

　　E.货币经纪公司

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。村镇银行属于区域性商业银行。

　　106[多选题] 在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括( )。

　　A.负债成本计划

　　B.利润计划

　　C.资产负债总量计划

　　D.资产负债结构计划

　　E.资产收益计划

　　参考答案：C,D

　　参考解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

　　107[多选题] 根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B.最近两年连续盈利

　　C.贷款损失准备计提充足

　　D.最近三年没有重大违法、违规行为

　　E.具有良好的公司治理机制

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

　　108[多选题] 下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有( )。

　　A.1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，银行间市场利率市场化

　　C.2003年11月，小额外币存款利率下限放开

　　D.2004年11月，1年期以上的小额外币存款利率全部放开

　　E.2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：2008年4月，银行间市场利率市场化，故B选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　109[多选题] 商业银行常用的市场风险限额种类有( )。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.规模限额

　　E.贷款限额

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　110[多选题] 商业银行资产负债管理的策略主要有( )。

　　A.保证资本流动性充足

　　B.表内资产负债匹配

　　C.表外工具规避表内风险

　　D.利用证券化剥离表内风险

　　E.银行存款准备金

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：B、C、D项均属于商业银行资产负债管理的策略，其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略;利用表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充;利用证券化剥离表内风险是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。

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