第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　31[单选题] 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的(　)。

　　A.设权性

　　B.要式性

　　C.无因性

　　D.文义性

　　参考答案：C

　　参考解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

　　32[单选题] 银行交易金融衍生品的主要目的是(　)。

　　A.获得较高收益

　　B.赚取价差

　　C.为客户炒作

　　D.风险管理

　　参考答案：D

　　参考解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。

　　33[单选题] 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　)原则。

　　A.合法合规

　　B.信息充分披露

　　C.维护客户利益

　　D.风险可控

　　参考答案：B

　　参考解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

　　34[单选题] (　)不属于个人理财业务。

　　A.理财顾问服务

　　B.信用证

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划

　　参考答案：B

　　参考解析：此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　35[单选题] 下列不属于票据基本特征的是(　)。

　　A.票据是流通证券

　　B.票据是要式证券

　　C.票据是有因证券

　　D.票据是设权证券

　　参考答案：C

　　参考解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

　　36[单选题] 票据丧失后，持票人可以(　)，请求法院确认其票据权利。

　　A.挂失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起诉讼

　　参考答案：D

　　参考解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

　　37[单选题] 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以(　)业务为主。

　　A.经营租赁

　　B.转租赁

　　C.租赁

　　D.融资租赁

　　参考答案：D

　　参考解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　38[单选题] 外汇不包括(　)。

　　A.外国货币

　　B.外币存款

　　C.外币有价证券

　　D.外国进口商品

　　参考答案：D

　　参考解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

　　39[单选题] 下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是(　)。

　　A.金融凭证诈骗罪

　　B.保险诈骗罪

　　C.集资诈骗罪

　　D.有价证券诈骗罪

　　参考答案：B

　　参考解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位;保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

　　40[单选题] 货币经纪公司的服务对象是(　)。

　　A.境外金融机构

　　B.境内金融机构

　　C.境内外金融机构

　　D.境外上市公司

　　参考答案：C

　　参考解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　41[单选题] (　)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　A.中国人民银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.国务院

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：B

　　参考解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　42[单选题] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(　)的增长。

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　参考答案：C

　　参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

　　43[单选题] 信用卡的功能不包括(　)。

　　A.投资

　　B.消费信用

　　C.转账结算

　　D.提取现金

　　参考答案：A

　　参考解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。

　　44[单选题] 资本市场的主要特点不包括(　)。

　　A.风险大

　　B.收益较低

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　参考答案：B

　　参考解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

　　45[单选题] 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(　)。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　参考答案：A

　　参考解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。

　　46[单选题] 金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　参考答案：B

　　参考解析：金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。

　　47[单选题] 影响货币乘数的因素不包括(　　)。

　　A.法定存款准备金率

　　B.超额准备金率

　　C.现金漏损率

　　D.利率

　　参考答案：D

　　参考解析：影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。

　　48[单选题] 通货膨胀率是衡量(　　)的宏观经济目标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　参考答案：D

　　参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

　　49[单选题] 下列属于非法人的其他组织的是(　　)。

　　A.某市国有资产管理委员会

　　B.某农村合作银行

　　C.某网络公司

　　D.中国商业银行大连分公司

　　参考答案：D

　　参考解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织;依法登记领取营业执照的合伙型联营企业;依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业;经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体;法人依法设立并领取营业执照的分支机构;中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构;中国人民保险公司设在各地的分支机构;经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业;符合本条规定的其他组织等。

　　50[单选题] 现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的(　　)推动并承担最终责任。

　　A.董事会

　　B.股东大会

　　C.监事会

　　D.理事会

　　参考答案：A

　　参考解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。

　　51[单选题] 以下不属于优先股股票享有的权利的有(　　)。

　　A.优先按约定方式领取股息

　　B.优先认股权

　　C.限制参与经营决策

　　D.股息是固定的

　　参考答案：B

　　参考解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。

　　52[单选题] 下列说法不符合风险隔离要求的是(　　)。

　　A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

　　B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等

　　C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

　　D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

　　参考答案：C

　　参考解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

　　53[单选题] 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要(　　)。

　　A.高

　　B.低

　　C.相等

　　D.不确定

　　参考答案：B

　　54[单选题] 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用(　　)核定。

　　A.美元

　　B.人民币

　　C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

　　D.可自由兑换的任何外币

　　参考答案：A

　　参考解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　55[单选题] 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(　　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　参考答案：A

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。

　　56[单选题] 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(　　)。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.立即销毁

　　D.退还给客户

　　参考答案：A

　　参考解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

　　57[单选题] 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行(　　)的职能。

　　A.价值尺度

　　B.贮藏手段

　　C.流通手段

　　D.支付手段

　　参考答案：C

　　参考解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。

　　58[单选题] 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(　　)。

　　A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

　　B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

　　C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

　　D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

　　参考答案：C

　　参考解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　59[单选题] 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括(　　)。

　　A.资产收益

　　B.选择管理者

　　C.批准破产

　　D.参与重大决策

　　参考答案：C

　　参考解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。

　　60[单选题] 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(　　)。

　　A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　参考答案：A

　　参考解析：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

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