二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 商业银行风险管理流程主要包括的步骤有(　)。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险预警

　　D.风险检测

　　E.风险控制

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　92[多选题] 银行业从业人员应该尊重同事的(　)。

　　A.工作方式

　　B.收入水平

　　C.家庭情况

　　D.工作成果

　　E.个人隐私

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：银行业从业人员应当尊重同事，尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作方式和工作成果。

　　93[多选题] 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是(　)。

　　A.以业务线垂直运作和管理为主

　　B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

　　C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

　　D.以客户为中心

　　E.中后台集中式运作和管理

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

　　94[多选题] 根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是(　)。

　　A.修改公司章程

　　B.公司增加注册资本

　　C.公司合并、分立、解散

　　D.变更公司形式

　　E.制定公司基本管理制度

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。

　　95[多选题] 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括(　)。

　　A.在银行体系外流通的现金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融资产投资

　　E.企业和居民的活期存款

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。

　　96[多选题] 以下关于合规风险定义正确的是(　)。

　　A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

　　B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

　　C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

　　D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

　　E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

　　97[多选题] 以下(　)行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

　　A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

　　参考答案：A,C

　　参考解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。

　　98[多选题] 《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(　)。

　　A.要求银行按照规定报送财务报表

　　B.进入银行进行检查

　　C.与银行董事进行监督管理谈话

　　D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

　　E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A项属于强制风险披露;B项属于现场监管;CE项属于审慎性监督管理谈话;D项属于强制风险披露。

　　99[多选题] 下列属于票据继受取得的方式有(　)。

　　A.背书

　　B.继承

　　C.税收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

　　100[多选题] 宏观经济状况包括(　)。

　　A.经济发展水平

　　B.经济发展状况

　　C.经济发展前景

　　D.经济发展速度

　　E.宏观经济环境

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

　　101[多选题] 票据权利包括(　)。

　　A.付款请求权

　　B.支付本金利息权

　　C.追索权

　　D.提示付款权

　　E.抵押权

　　参考答案：A,C

　　参考解析：票据权利包括付款请求权和追索权。

　　102[多选题] 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(　)。

　　A.证券产品

　　B.证券投资基金

　　C.信托产品

　　D.保险产品

　　E.金融衍生品

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

　　103[多选题] 下列关于反洗钱的叙述正确的是(　)。

　　A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

　　E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作;D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　104[多选题] 我国《民法通则》规定的代理种类包括(　)。

　　A.法定代理

　　B.无权代理

　　C.委托代理

　　D.表见代理

　　E.指定代理

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　105[多选题] 票据丧失时的补救措施有(　)。

　　A.挂失止付

　　B.请求赔偿

　　C.公示催告

　　D.重开票据

　　E.提起诉讼

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

　　106[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有(　)。

　　A.个人助学贷款

　　B.住房贷款

　　C.房地产开发贷款

　　D.信用卡透支

　　E.汽车消费贷款

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

　　107[多选题] 表见代理的构成要件包括(　)。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观为善意

　　C.代理人超越代理权

　　D.被代理人事后对代理行为进行了追认

　　E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权;(2)相对人主观上为善意;(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　108[多选题] 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括(　)。

　　A.建立内部反洗钱机制及工作流程

　　B.及时报告大额和可疑交易

　　C.建立客户身份资料和交易记录

　　D.协助反洗钱调查

　　E.对反洗钱工作信息保密

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

　　109[多选题] 中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有(　)。

　　A.无风险

　　B.风险低

　　C.期限短

　　D.发行全部电子化

　　E.流动性高

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行J&2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

　　110[多选题] 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有(　)。

　　A.1天通知

　　B.3天通知

　　C.5天通知

　　D.7天通知

　　E.9天通知

　　参考答案：A,D

　　参考解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

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