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　　第九章 业务创新与发展

　　1[多选题] 商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有(　　)。

　　A.公平竞争原则

　　B.合法合规原则

　　C.成本可算原则

　　D.知识产权保护原则

　　E.信息充分披露原则

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：(1)合法合规原则;(2)公平竞争原则;(3)知识产权保护原则;(4)成本可算原则;(5)风险可控原则;(6)信息充分披露原则;(7)维护客户利益原则;(8)四个“认识”原则。

　　2[多选题] 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、(　　)和客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　A.引导理性消费

　　B.知识产权保护

　　C.客户资产隔离

　　D.妥善处理利益冲突

　　E.提高风险意识

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　3[多选题] 银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、(　　)和金融产品创新六个方面。

　　A.机构设置创新

　　B.风险管理能力创新

　　C.人员准备创新

　　D.市场拓展创新

　　E.管理模式创新

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

　　4[多选题] 按照(　　)原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

　　A.分类监管

　　B.协同监管

　　C.创新监管

　　D.充分监管

　　E.依法监管

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。

　　5[多选题] 互联网金融对商业银行的改变主要体现在(　　)方面。

　　A.提升客户体验

　　B.改变获客路径

　　C.降低营运成本

　　D.创造市场机会

　　E.增加营业利润

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：此题暂无解析 考前内部押题锁分，去做题>>记忆难度：容易(0)一般(0)难(2)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (8)

　　6[多选题] 证监会负责监管的业务有(　　)。

　　A.股权众筹融资业务

　　B.互联网支付业务

　　C.互联网基金销售业务

　　D.互联网信托业务

　　E.互联网保险业务

　　参考答案：A,C

　　参考解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。互联网保险业务则由保监会负责监管。

　　7[多选题] 下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有(　　)。

　　A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款.再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

　　B.在这种模式下.银行承担贷款的信用风险。并负责贷款的评审和贷后管理

　　C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来.提高融资的效率

　　D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式

　　E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理.这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。

　　8[单选题] 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(　　)。

　　A.制度安排创新

　　B.机构设置创新

　　C.管理模式创新

　　D.金融产品创新

　　参考答案：D

　　参考解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受到。

　　9[单选题] 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(　　)原则。

　　A.合法合规

　　B.信息充分披露

　　C.维护客户利益

　　D.风险可控

　　参考答案：B

　　参考解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

　　10[单选题] 互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

　　11[单选题] 从各金融业态的特点来看。商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势。最有条件作为金融控股平台。布局其他非银行金融领域。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

　　12[单选题] 互联网消费金融业务由(　　)负责监管。

　　A.人民银行

　　B.银监会

　　C.证监会

　　D.保监会

　　参考答案：B

　　参考解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

　　13[单选题] 以下(　　)不属于互联网金融特征。

　　A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理

　　B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务

　　C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

　　D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

　　参考答案：B

　　参考解析：选项B是传统金融机构的特征。

　　14[单选题] 资产证券化是一种(　　)的管理手段。

　　A.流动性风险

　　B.市场风险

　　C.信用风险

　　D.利率风险

　　参考答案：A

　　参考解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。

　　15[单选题] 资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是(　　)。

　　A.从资金组织者转变为资金提供者

　　B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

　　C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

　　D.从交易为主转变为交易服务并重

　　参考答案：A

　　参考解析：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。

　　16[单选题] 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　17[单选题] “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

　　18[单选题] 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：“-bk-/只你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生.

　　19[单选题] 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：B

　　参考解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。

　　20[单选题] 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：A

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