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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1[单选题] 《中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　参考答案：D

　　参考解析：《中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。故本题选D。

　　2[单选题] ( )后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点，扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心，人民币国际化步伐明显加快。

　　A.2007年4月

　　B.2007年9月

　　C.2009年6月

　　D.2009年10月

　　参考答案：C

　　参考解析：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点，扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心，人民币国际化步伐明显加快。故本题选C。

　　3[单选题] 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。

　　A.破产

　　B.被解散

　　C.营业执照注销

　　D.被撤销

　　参考答案：D

　　参考解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照。故本题选D。

　　4[单选题] 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于( )。

　　A.50%

　　B.80%

　　C.90%

　　D.100%

　　参考答案：D

　　参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率和净稳定融资比率。流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。故本题选D。

　　5[单选题] ( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

　　A.信用风险

　　B.声誉风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　参考答案：D

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。故本题选D。

　　6[单选题] 十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于( )实施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年11月1日

　　D.2008年1月1日

　　参考答案：B

　　参考解析：2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月1日实施。故本题选B。

　　7[单选题] 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )的规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　参考答案：B

　　参考解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该业务员告知贸易公司法院的执法信息，违反了“协助执行”的规定。故本题选B。

　　8[单选题] ( )向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

　　A.背书人

　　B.出票人

　　C.承兑人

　　D.法人

　　参考答案：B

　　参考解析：出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。故本题选B。

　　9[单选题] 银行从业人员的某些行为如果存在明显不当，有时会给个人带来行政或刑事上的责任。下列属于银行业从业人员明显不当行为的是( )。

　　A.执行有关向关系人发放贷款的限制性规定

　　B.按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度

　　C.不利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务

　　D.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

　　参考答案：D

　　参考解析：具体而言，银行业从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：①不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易;②不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理;③不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务;④利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务;⑤利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益;⑥同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。故本题选D。

　　10[单选题] 2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出了一项全新的信贷政策( )，即通常所说的绿色信贷政策。

　　A.《绿色信贷指引》

　　B.《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》

　　C.《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》

　　D.《绿色信贷实施情况关键指标填报模板》

　　参考答案：B

　　参考解析：2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出了一项全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，即通常所说的绿色信贷政策。故本题选B。

　　11[单选题] 合同生效的要件不包括( )。

　　A.当事人必须具有完全民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法

　　D.合同标的须确定和可能

　　参考答案：A

　　参考解析：合同生效的要件包括：①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法;④合同标的须确定和可能。A项说法错误，当事人必须具有相应的民事行为能力并不意味着当事人必须具有完全民事行为能力。故本题选A。

　　12[单选题] 下列不属于违法行为的是( )。

　　A.不严格审查保证人的偿还能力就发放贷款

　　B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

　　C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

　　参考答案：D

　　参考解析：A选项所述行为构成违法发放贷款罪;B选项所述行为构成非法吸收公众存款罪;C选项所述行为构成违规出具金融票证罪。故本题选D。

　　13[单选题] 下列关于理财业务的特点的说法，错误的是( )。

　　A.客户是理财业务风险的主要承担者

　　B.商业银行理财业务运作的是银行自有资金

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　参考答案：B

　　参考解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。故本题选B。

　　14[单选题] 某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。

　　A.经过其主管部门批准后可以

　　B.不可以

　　C.经过医院和银行都同意后才可以

　　D.可以

　　参考答案：B

　　参考解析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，其中包括：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故本题选B。

　　15[单选题] 依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指( )。

　　A.票据所表示的权利与票据不可分离

　　B.占有票据即能行使票据权利，不问占有票据的原因

　　C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

　　D.取得票据无需合法原因

　　参考答案：B

　　参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。故本题选B。

　　16[单选题] 金融工具存在风险，在金融工具的风险中，因债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险是( )。

　　A.市场风险

　　B.国家风险

　　C.信用风险

　　D.收益风险

　　参考答案：C

　　参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;另一类是市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失的风险。故本题选C。

　　17[单选题] 现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，进行现场检查可以采取的措施不包括( )。

　　A.进入银行业金融机构进行检查

　　B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　C.查阅银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，但不得进行复制

　　D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

　　参考答案：C

　　参考解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查;②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。故本题选C。

　　18[单选题] 按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类。下列关于金融市场分类的说法，错误的是( )。

　　A.按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场

　　B.按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场

　　C.按具体的交易工具类型划分可分为现货市场和期货市场

　　D.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场

　　参考答案：C

　　参考解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。故本题选C。

　　19[单选题] 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　参考答案：C

　　参考解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故本题选C。

　　20[单选题] 下列关于国家风险的说法，正确的是( )。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.在同一国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

　　参考答案：B

　　参考解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，A、D两项错误。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;②在国际经济金融活动中不论是政府、银行、企业、还是个人都可能遭受国家风险所带来的损失。B选项说法正确，C选项说法错误。故本题选B。

　　21[单选题] 存本取息的起存金额为( )。

　　A.50元

　　B.5元

　　C.1000元

　　D.5000元

　　参考答案：D

　　参考解析：存本取息的起存金额为5000元。故本题选D。

　　22[单选题] 票据的功能不包括( )。

　　A.汇兑作用

　　B.支付与结算作用

　　C.融资作用

　　D.收益作用

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《票据法》规定，票据的功能包括：汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。故本题选D。

　　23[单选题] 购买旧船的贸易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.跟单出口托收

　　D.跟单进口代收

　　参考答案：D

　　参考解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品;购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。故本题选D。

　　24[单选题] 金融危机会给银行带来重大影响，( )由美国次贷风波引发的全球金融危机，导致欧美投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的大规模倒闭，使银行稳定发展受到严重打击。金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

　　A.1999年

　　B.2005年

　　C.2007年

　　D.2009年

　　参考答案：C

　　参考解析：金融危机会给银行带来重大影响，2007年由美国次贷风波引发的全球金融危机，导致欧美投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的大规模倒闭，使银行稳定发展受到严重打击。金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。故本题选C。

　　25[单选题] 商业银行的流动性覆盖率应当不低于( )。

　　A.70%

　　B.80%

　　C.90%

　　D.100%

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。故本题选D。

　　26[单选题] 不属于商业银行操作风险的管控工具和手段的是( )。

　　A.现金流量管控

　　B.操作风险与控制自评估

　　C.关键风险指标

　　D.损失数据库

　　参考答案：A

　　参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库。故本题选A。

　　27[单选题] 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　参考答案：B

　　参考解析：金融市场的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。故本题选B。

　　28[单选题] 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.予以取缔

　　B.对其进行接管

　　C.对其强制重组

　　D.吊销其经营许可证

　　参考答案：D

　　参考解析：银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选D。

　　29[单选题] 商业银行债券投资的风险不包括( )。

　　A.信用风险

　　B.价格风险

　　C.声誉风险

　　D.操作风险

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。故本题选C。

　　30[单选题] 下列关于银行宏观经济运行环境的说法，错误的是(  )。

　　A.GDP表示的是国内生产总值

　　B.宏观经济发展的总体目标是经济增长

　　C.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长

　　D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准

　　参考答案：B

　　参考解析：经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，B选项说法错误。国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A选项说法正确。经济增长，是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长，C选项说法正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，D选项说法正确。故本题选B。

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