第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　31[单选题] 个人外汇账户按主体类别区分为(  )。

　　A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

　　B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

　　C.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

　　D.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

　　参考答案：D

　　参考解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”故本题选D。

　　32[单选题] 有利于银行公司合规管理的基本制度不包括(  )。

　　A.建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念

　　B.高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构

　　C.建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施

　　D.建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为

　　参考答案：B

　　参考解析：有利于银行公司合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。故本题选B。

　　33[单选题] ( )是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

　　A.存款利率

　　B.贷款利率

　　C.固定利率

　　D.浮动利率

　　参考答案：C

　　参考解析：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。故本题选C。

　　34[单选题] 下列不属于银行业从业人员职业操守中的“授信尽职”内容的是( )。

　　A.了解该企业所处行业情况

　　B.若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　参考答案：D

　　参考解析：“授信尽职”要求银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。企业总经理的个人信用卡消费情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。故本题选D。

　　35[单选题] 下列关于垄断竞争的行业的说法中，错误的是( )。

　　A.垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形

　　B.在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，且它们之间不存在着激烈的竞争

　　C.垄断竞争的行业特点是生产者众多，各种生产资料可以流动

　　D.对自己经营的产品的价格有一定的控制力

　　参考答案：B

　　参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异;由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。故本题选B。

　　36[单选题] 银行管理中的效率指标的计算公式是(  )。

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　参考答案：B

　　参考解析：B项“成本收入比”属于银行管理中的效率指标。故本题选B。

　　37[单选题] 下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法，错误的是(  )。

　　A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

　　B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

　　C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

　　D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以与本机构同业人员交流本机构的客户信息

　　参考答案：D

　　参考解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员：①与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;②不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;③不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。故本题选D。

　　38[单选题] 担保的种类不包括(  )。

　　A.人的担保

　　B.物的担保

　　C.书面担保

　　D.定金担保

　　参考答案：C

　　参考解析：担保分为三种：人的担保、物的担保、定金担保。故本题选C。

　　39[单选题] (  )是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

　　A.利率

　　B.利息率

　　C.税率

　　D.准备金率

　　参考答案：B

　　参考解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。故本题选B。

　　40[单选题] 根据各国公司法所确定的法定分类标准以及公司法理论研究中所公认的法理分类标准，下列属于按公司信用基础为标准划分的是(  )。

　　A.无限公司

　　B.开放式公司

　　C.人合公司

　　D.子公司

　　参考答案：C

　　参考解析：根据各国公司法所确定的法定分类标准以及公司法理论研究中所公认的法理分类标准，可以对公司作如下划分：①以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司;②以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司;③以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司;④以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司;⑤以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司;⑥以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司。故本题选C。

　　41[单选题] 借记卡按功能划分不包括( )。

　　A.转账卡

　　B.专用卡

　　C.储值卡

　　D.贷记卡

　　参考答案：D

　　参考解析：借记卡是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同分为带账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。故本题选D。

　　42[单选题] 下列关于托收方式及用途的说法，不正确的是(  )。

　　A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算

　　B.跟单托收的主要用途是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品

　　D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收

　　参考答案：A

　　参考解析：光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本题选A。

　　43[单选题] 对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括(  )。

　　A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

　　B.处以20万元以上50万元以下罚款

　　C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

　　D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

　　参考答案：C

　　参考解析：根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选C。

　　44[单选题] 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.无权代理

　　参考答案：C

　　参考解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。故本题选C。

　　45[单选题] (  )通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　A.基础利率

　　B.固定利率

　　C.基准利率

　　D.浮动利率

　　参考答案：C

　　参考解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。故本题选C。

　　46[单选题] (  )是银行最重要的无形资产。

　　A.商标权

　　B.土地使用权

　　C.专有技术

　　D.良好的社会声誉

　　参考答案：D

　　参考解析：良好的社会声誉是银行最重要的无形资产，一旦银行声誉受到质疑，或丧失了社会公众的信任，就可能产生声誉风险，进而带来严重损失。故本题选D。

　　47[单选题] 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处(  )日以下拘留、1万元以下罚款。

　　A.15

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　参考答案：A

　　参考解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。故本题选A。

　　48[单选题] 信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的权利主要有(  )。

　　A.知情权、撤销权、解任权、管理方法变更权

　　B.控制权、撤销权、解任权、管理方法变更权

　　C.控制权、撤销权、收益权、管理方法变更权

　　D.知情权、撤销权、收益权、管理方法变更权

　　参考答案：A

　　参考解析：信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的权利主要有：知情权、撤销权、解任权、管理方法变更权。故本题选A。

　　49[单选题] 在商业银行资产负债和盈利结构中，不属于付息负债的是(  )。

　　A.发行存款证

　　B.投资

　　C.客户存款

　　D.同业存款

　　参考答案：B

　　参考解析：在商业银行资产负债和盈利结构中，付息负债包括：向中央银行借款、同业存款、客户存款、发行存款证、次级债。故本题选B。

　　50[单选题] 有关非法吸收公众存款罪，下列说法错误的是(  )。

　　A.本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的

　　B.本罪主观方面是故意

　　C.本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员

　　D.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　参考答案：C

　　参考解析：非法吸收公众存款罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。故本题选C。

　　51[单选题] 在现实中，活期存款通常( )起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

　　A.1角

　　B.1元

　　C.10元

　　D.100元

　　参考答案：B

　　参考解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。故本题选B。

　　52[单选题] 下列关于信息保密的说法，错误的是( )。

　　A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

　　C.在离职后可以不受信息保密的约束

　　D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　参考答案：C

　　参考解析：在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故本题选C。

　　53[单选题] 信用卡的功能不包括(  )。

　　A.投资

　　B.消费信用

　　C.转账结算

　　D.提取现金

　　参考答案：A

　　参考解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。故本题选A。

　　54[单选题] 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。下列不属于经济周期阶段的是( )。

　　A.繁荣阶段

　　B.衰退阶段

　　C.萧条阶段

　　D.发展阶段

　　参考答案：D

　　参考解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。故本题选D。

　　55[单选题] 物权与债权都是民法中最基本的财产权利。与债权相比，物权具有的法律特征不包括(  )。

　　A.物权是相对权

　　B.物权是支配权

　　C.物权的标的是物

　　D.物权具有排他性

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《物权法》第二条规定，物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利.包括所有权、用益物权和担保物权。物权与债权都是民法中最基本的财产权利。与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。故本题选A。

　　56[单选题] 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的说法，正确的是( )。

　　A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

　　B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

　　C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展水平变化程度的静态指标

　　D.我国常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收人计算在本国的GDP之内

　　参考答案：D

　　参考解析：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的GDP之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。故本题选D。

　　57[单选题] 金融行业自律组织不包括(  )。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国证券业协会

　　C.中国期货业协会

　　D.保险专业中介机构

　　参考答案：D

　　参考解析：金融行业自律组织包括：①中国银行业协会;②中国证券业协会;③中国期货业协会;④中国证券投资基金业协会;⑤中国保险业协会;⑥中国银行间市场交易商协会。故本题选D。

　　58[单选题] 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(  )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　参考答案：C

　　参考解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故本题选C。

　　59[单选题] 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　参考答案：D

　　参考解析：公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。故本题选D。

　　60[单选题] 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(  )。

　　A.只能是金融机构工作人员

　　B.只能是金融机构

　　C.只能是银监会及其工作人员

　　D.可以是任何单位和个人

　　参考答案：D

　　参考解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。故本题选D。

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