110[多选题] 不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要包括( )。

　　A.利率渠道

　　B.信贷渠道

　　C.资产价格渠道

　　D.税收渠道

　　E.汇率渠道

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道。故本题选ABCE。

　　111[多选题] 我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括( )的市场化。

　　A.拆借利率

　　B.存款准备金率

　　C.国债利率

　　D.政策性银行金融债券利率

　　E.债券回购利率

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。故本题选ACDE。

　　112[多选题] 财务顾问服务包括( )。

　　A.财务融资顾问

　　B.财务制度顾问

　　C.财务重组顾问

　　D.投资理财顾问

　　E.收购兼并顾问

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：财务顾问服务包括：①财务融资顾问;②财务制度顾问;③财务重组顾问;④投资理财顾问;⑤收购兼并顾问。故本题选ABCDE。

　　113[多选题] 中国证券监督管理委员会的基本职能主要包括( )。

　　A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理

　　B.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

　　C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

　　D.参与有关国际金融活动

　　E.统一监管证券业

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：中国证券监督管理委员会的基本职能主要包括：①建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。②加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构的监管，提高信息披露质量。③加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。④负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章;制定证券市场发展规划和年度计划;指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项;对期货市场试点工作进行指导、规划和协调。⑤统一监管证券业。故本题选ACE。

　　114[多选题] 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括( )。

　　A.产业结构

　　B.地区结构

　　C.城乡结构

　　D.产品结构

　　E.所有制结构

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。故本题选ABCDE。

　　115[多选题] 授信额度按照授信形式的不同，可分为( )。

　　A.贷款额度

　　B.开证额度

　　C.开立保函额度

　　D.承兑汇票贴现额度

　　E.进口保理额度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故本题选ABCDE。

　　116[多选题] 下列关于流动性比例的说法，正确的包括( )。

　　A.流动性比例是最常用的财务指标

　　B.用于测量企业偿还短期债务的能力

　　C.

　　D.一般来说，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强

　　E.商业银行的流动性比例应当不低于25%

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：A、B、C、D、E项说法均正确。故本题选ABCDE。

　　117[多选题] 根据妥善处理利益冲突的要求，银行业从业人员来说应当( )。

　　A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

　　B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　C.在利益发生冲突时应申请回避

　　D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

　　E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。A、B、C、D四项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。故本题选ABCD。

　　118[多选题] 根据《民法通则》第五十八条和《合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括( )。

　　A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

　　B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

　　C.受欺诈而为的民事行为

　　D.受胁迫而为的民事行为

　　E.恶意串通损害他人利益的民事行为

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：根据《民法通则》第五十八条和《合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：①无民事行为能力人独立实施的民事行为;②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;③受欺诈而为的民事行为;④受胁迫而为的民事行为;⑤乘人之危所为的民事行为;⑥恶意串通损害他人利益的民事行为;⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。故本题选ABCDE。

　　119[多选题] 下列说法正确的包括( )。

　　A.风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

　　B.预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值

　　C.非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平

　　D.战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失是极端损失

　　E.商业银行的风险是指银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：A、B、C、D、E五项说法均正确。故本题选ABCDE。

　　120[多选题] 中国证券登记结算有限责任公司履行的职能包括( )。

　　A.证券的存管和过户

　　B.证券账户、结算账户的设立和管理

　　C.证券持有人名册登记及权益登记

　　D.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理

　　E.统一监管证券业

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：①证券账户、结算账户的设立和管理;②证券的存管和过户;③证券持有人名册登记及权益登记;④证券和资金的清算交收及相关管理;⑤受发行人的委托派发证券权益;⑥依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务;⑦中国证监会批准的其他业务。故本题选ABC。

　　121[多选题] 金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企业

　　B.金融机构

　　C.中央银行

　　D.居民个人投资者

　　E.政府投资者

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。故本题选ABCDE。

　　122[多选题] 下列票据中，一定是由银行签发的包括( )。

　　A.银行汇票

　　B.银行承兑汇票

　　C.银行本票

　　D.支票

　　E.商业汇票

　　参考答案：A,C

　　参考解析：汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。A选项正确，E选项错误。银行本票是银行签发的，C选项正确。银行承兑汇票属于商业汇票的一种，其出票人一般为企业，B选项错误。支票的出票人可能是银行，也可能是其他单位和个人，D选项错误。故本题选AC。

　　123[多选题] 下列关于《银行业监督管理法》的具体监管措施的说法，正确的包括( )。

　　A.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过五年

　　B.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人，要求其对有关情况作出说明

　　C.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况

　　D.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息

　　E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过两年。A选项说法错误，B、C、D、E四项说法均正确。故本题选BCDE。

　　124[多选题] 根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有( )。

　　A.质权人有权收取质押财产的孳息

　　B.质权人可以放弃质权

　　C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

　　D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

　　E.妥善保管质押财产

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。A、B、C三项属于质权人的权利。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。D选项说法错误。质权人负有妥善保管质押财产的义务，E选项属于质权人的义务，而不是权利。故本题选ABC。

　　125[多选题] 根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括( )。

　　A.销售产生的债权

　　B.出租产生的债权

　　C.提供服务产生的债权

　　D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　E.提供贷款或其他信用产生的债权

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款主要包括：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。故本题选ABCDE。

　　126[多选题] 在银行管理的基本指标中，安全性指标包括( )。

　　A.不良贷款率

　　B.存贷比

　　C.拨贷比

　　D.不良贷款拨备覆盖率

　　E.资本充足率

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：在银行管理的基本指标中，安全性指标包括不良贷款率、拨贷比、不良贷款拨备覆盖率和资本充足率。故本题选ACDE。

　　127[多选题] 未发现交易可疑，可免予报告的交易包括( )。

　　A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

　　B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　C.金融机构同业拆借

　　D.金融机构内部资金调拨

　　E.单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;⑥金融机构内部调拨资金;⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。A、B、C、D四项属于免予报告的交易。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。E选项属于应报告的大额交易。故本题选ABCD。

　　128[多选题] 利用( )，可以达到风险转移、风险分散的目的。

　　A.套期保值

　　B.组合投资

　　C.股票

　　D.金融互换

　　E.金融机构的保险单

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的。故本题选ABDE。

　　129[多选题] 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的包括( )。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易

　　E.不泄露执法活动信息

　　参考答案：B,D

　　参考解析：银行从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额和可疑交易。A选项属于岗位职责的规定，C选项属于信息保密规定，E选项属于协助执行的规定。故本题选BD。

　　130[多选题] 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。

　　A.信用证

　　B.资信证明

　　C.票据

　　D.保函

　　E.存单

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。故本题选ABCDE。

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