一、单项选择题

　　1，【答案】D。解析：《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

　　2，【答案】D。解析：中国人民银行的主要职责为：(1)起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。(4)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。(5)确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)发行人民币，管理人民币流通。(7)经理国库。(8)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。(10)组织协调国家反洗钱工作。指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。(11)管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。(12)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。(13)按照有关规定从事金融业务活动。(14)承办国务院交办的其他事项。

　　3，【答案】c。解析：目前商业银行提供的特色还款方式有按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法。

　　4，【答案】A。解析：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。

　　5，【答案】B。解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

　　6，【答案】D。解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　7，【答案】D。解析：选项A开户时不约定存期，一次存人本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的：选项B支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额;选项C我国对于教育储蓄是免收利息税的：选项D是正确的。

　　8，【答案】D。解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

　　9，【答案】A。解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款

　　账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

　　10，【答案】B。解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

　　11，【答案】c。解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。

　　12，【答案】A。解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　13，【答案】C。解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

　　14，【答案】C。解析：《商业银行法》第三十九条规定，“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

　　15，【答案】A。解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　16，【答案】A。解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

　　17，【答案】c。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　18，【答案】c。解析：利息是剩余产品价值的一部分。

　　19，【答案】D。解析：选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为;选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为;选项C所述行为属于非法出具金融票证的行为。

　　20，【答案】B。解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

　　21，【答案】D。解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。动产质押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。权利质押，是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

　　22，【答案】c。解析：汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分。也是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

　　23，【答案】D。解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

　　24，【答案】D。解析：信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。

　　25，【答案】B。解析：存款相当于银行向存款人借款，属于银行的负债。贷款是银行对借款人的资产。

　　26，【答案】B。解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的。由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的。处10万元以上30万元以下罚款。

　　27，【答案】c。解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

　　28，【答案】B。解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率：驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权。利率与期限呈反向相关。

　　29，【答案】B。解析：监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围。是从业人员为客户提供的理财业务咨询，而选项B是帮助客户不正当避税，违反了法规。也违反了“监管规避”原则。

　　30，【答案】A。解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　31，【答案】B。解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口托收用于购买旧船的贸易中。

　　31，【答案】B。解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　32，【答案】B。解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关，不能通过投资组合分散。

　　33，【答案】D。解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类。

　　34，【答案】B。解析：在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利;在行市不利时，卖方将卖出看跌期权;在行市捉摸不定时。投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。

　　35，【答案】D。解析：股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。

　　36，【答案】A。解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

　　37，【答案】D。解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

　　38，【答案】C。解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　39，【答案】D。解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。所以选D选项。

　　40，【答案】B。解析：《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故选项A错误：选项C所属行为属于吸收客户资金不入账罪;选项D所属行为属于违法发放贷款罪，”

　　41，【答案】D。解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但它们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分。产品只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

　　42，【答案】D。解析：根据《担保法》第三十七条的规定，“土地所有权不得抵押，故本题中抵押合同无效。”D项是正确答案，

　　43，【答案】B。解析：贷款业务是授信业务的主要内容。

　　44，【答案】B。解析：本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

　　45，【答案】D。解析：金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源，

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