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　　46.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是()。

　　A.商业银行自由选择清算途径

　　B.必须通过财政部进行

　　C.可以两家银行之间相互自主清算

　　D.必须通过中国人民银行进行

　　答案：D

　　解析：国内连行清算中的跨系统银行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　47.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与()并列设置的()，代表股东大会行使监督职能。

　　A.监事会;董事会

　　B.股东会;监事会

　　C.董事会;监事会

　　D.股东会;董事会

　　答案：C

　　解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。是为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出于董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。

　　48.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

　　A.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　C.经济资本是银行为应对未来资本的非预期损失而持有的资本

　　D.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　答案：A

　　解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置及风险控制等领域，其可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

　　49. 商业银行的市场风险不包括( )。

　　A.股票价格风险

　　B.利率风险

　　C.违约风险

　　D.汇率风险

　　答案：C

　　解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

　　50.备用信用证实质上是()。

　　A.担保业务

　　B.托管业务

　　C.代理业务

　　D.理财业务

　　答案：A

　　解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，其实质是银行对借款人的一种担保行为。

　　51.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

　　A.4%;8%

　　B.4%;11%

　　C.5%;6%

　　D.6%;10%

　　答案：C

　　解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本充足率监管要求第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　52.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.股票

　　D.汇票

　　答案：C

　　解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　53. 咨询服务不包括( )。

　　A.信息咨询

　　B.顾问业务

　　C.资信证明

　　D.资信调查

　　答案：B

　　解析：银行咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查。

　　54.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A.合规管理部门的组织结构和资源

　　B.银行盈利目标

　　C.合规政策

　　D.合规风险管理计划

　　答案：B

　　解析：商业银行合规风险管理体系包括五个基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。

　　55.下列合同属于无效合同的是()。

　　A.乘人之危的合同

　　B.损害社会公共利益的合同

　　C.显失公平的合同

　　D.因误解订立的合同

　　答案：B

　　解析：根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　56.下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

　　A.信用证

　　B.光票托收

　　C.汇款

　　D.跟单托收

　　答案：A

　　解析：信用证是商业银行提供的主要贸易融资工具之一，银行在信用证业务中能提供：为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务等。

　　57. 下列关于我国商业银行组织架构建设流程银行，描述正确的是( )。

　　A.以产品为中心

　　B.以业务线垂直运作和管理为主，使权利集中在分行行长手里

　　C.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

　　D.中后台集中式运作和管理

　　答案：D

　　解析：我国商业银行建设流程银行具有以下特征：以客户为中心;以业务线垂直运作和管理为主，使权利从分行行长手里，相当部分分解到各业务线上;前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控;实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;中后台集中式运作和管理;业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

　　58当前，我国商业银行面临的最主要的风险是()。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.战略风险

　　D.操作风险

　　答案：A

　　解析：商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　59.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》：新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

　　A.11%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.10.5%

　　答案：D

　　解析：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，规定正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。

　　60. 下列不属于西方发达国家的顶层组织架构设计的是( )。

　　A.“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　B.根据客户需求层次来组合业务板块

　　C.根据业务线职能设置组织架构模式

　　D.建设流程银行

　　答案：D

　　解析：西方发达国家的顶层组织架构设计包括“大个金”和“大公金”两大业务板块;根据客户需求层次来组合业务板块;根据业务线职能设置组织架构模式。建设流程银行，属于我国商业银行组织架构。

　　61.下列关于关系人的表述，错误的是()。

　　A.关系人不包括商业银行的长期客户

　　B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第四十四条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”其中，关系人指的是：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

　　62.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.接管

　　答案：A

　　解析：《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　63. ()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

　　A行政处罚

　　B刑事责任

　　C行政处分

　　D吊销执照

　　答案：C

　　解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。

　　64. 在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

　　A.净出口

　　B.投资

　　C.私人消费

　　D.政府消费

　　答案：B

　　解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资包括固定资本形成和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。

　　65.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。

　　A.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C.经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　答案：C

　　解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的。

　　66.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　A.19

　　B.16

　　C.18

　　D.20

　　答案：B

　　解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　67.风险管理的流程是()。

　　A.风险监测——风险识别——风险计量——风险控制

　　B.风险监测——风险识别——风险控制——风险计量

　　C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

　　D.风险识别——风险监测——风险控制——风险计量

　　答案：C

　　解析：银行分先管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监控和风险控制四个步骤。

　　68.下列不属于代理银行业务的是()。

　　A.代理保险业务

　　B.代理商业银行业务

　　C.代理政策性银行业务

　　D.代理中央银行业务

　　答案：A

　　解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。

　　69.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。

　　A.登记

　　B.转让

　　C.订立

　　D.出质

　　答案：D

　　解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

　　70.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

　　A.浮动汇率

　　B.套算汇率

　　C.固定汇率

　　D.基本汇率

　　答案：D

　　解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率就是基本汇率。而套算汇率是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价值比率的汇率。

　　71. 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

　　A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍产品和服务的原则

　　B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　D 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　答案：A

　　解析：小王的行为违反了风险提示原则，银行从业人员应根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的市场风险进行充分的提示，客观、真实地向客户介绍产品和服务。小王介绍的新产品尚不知晓年回报率，而用之前类似产品的年回报率推荐给客户，易误导客户。

　　72. 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

　　A、开证申请人不同

　　B、开证行所承担的付款责任不同

　　C、开证行不同

　　D、受益人不同

　　答案：B

　　解析：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　73. 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

　　A.应当立即追究其法律责任

　　B.可不必过问，因与自己无关

　　C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　答案：C

　　解析：银行业从业人员与同事的互相监督规则规定：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　74. ( )是贷款及投资资产、存放央行款项等指标的总称。

　　A.负债

　　B.营业收入

　　C.资产规模

　　D.生息资产

　　答案：D

　　解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

　　75.按照贷款五级分类，下列属于正常贷款的是( )。

　　A、关注类贷款

　　B、可疑类贷款

　　C、损失类贷款

　　D、次级类贷款

　　答案：A

　　解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。其中，前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　76. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　答案：B

　　解析：A项，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。D项，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　77. 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。

　　A、处置阶段、融合阶段、培植阶段

　　B、处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C、获取阶段、处置阶段、融合阶段

　　D、获取阶段、培植阶段、处置阶段

　　答案：B

　　解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

　　78.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

　　A.12%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.15%

　　答案：C

　　解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得低于10%。

　　79.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。

　　A流动性要求

　　B市场约束

　　C最低资本要求

　　D外部监督

　　答案：A

　　解析：巴塞尔资本协议在最低资本要求的基础上，提出监管部门监督检查和市场约束的规定，形成资本监管三大支柱：第一支柱，最低资本要求;第二支柱，外部监管;第三支柱，市场约束。

　　80.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

　　A.只发生在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

　　B.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　C.通常在债权人的控制范围之内

　　D.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　答案：A

　　解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　81.某银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于()。

　　A.保理业务

　　B.代理业务

　　C.中间业务

　　D.负债业务

　　答案：A

　　解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账等方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商品资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。因而题干中的业务属于保理业务。

　　82.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

　　A.在公共场合发表对同业机构的负面言论

　　B.服从所在机构管理

　　C.坚决不换岗位

　　D.将原单位的专有技术透露给他人

　　答案：B

　　解析：银行从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。A项，没有维护所在机构形象和声誉;C项没有遵守所在机构规章制度;D项没有维护所在机构的商业机密。

　　83.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

　　A.储蓄卡

　　B.借记卡

　　C.贷记卡

　　D.商务卡

　　答案：C

　　解析：借记卡不进行资信审查，使用前需存款，存多少，用多少，不能透支;贷记卡需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡及核定信用额度，无需存款，先消费，后还款。

　　84.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是()。

　　A.向非金融机构和企业投资

　　B.同业拆借

　　C.信托或者股票业务

　　D.购置非自用不动产

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

　　85.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

　　A. 危害金融运行管理制度的犯罪

　　B. 危害金融业务管理制度的犯罪

　　C. 危害金融安全管理制度的犯罪

　　D. 危害金融政策管理制度的犯罪

　　答案：B

　　解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

　　86.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。

　　A.债券

　　B次级债券.

　　C.股票

　　D.企业债

　　答案：C

　　解析：股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

　　87. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于()。

　　A投资银行服务

　　B理财顾问服务

　　C综合授信服务

　　D私人银行业务

　　答案：B

　　解析：理财顾问服务时指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。而私人银行业务属于综合理财服务，指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户几经个人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承等专业顾问服务。

　　88.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

　　A.托管业务

　　B.承诺业务

　　C.代理业务

　　D.支付结算业务

　　答案：C

　　解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。其属于代理业务。

　　89.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

　　A.逃避监管

　　B. 守法合规

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.勤勉尽职

　　答案：A

　　解析：银行业从业基本准则包括：诚实守信，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。

　　90.下列关于借记卡的表述，错误的是()。

　　A.不可以预借现金

　　B.申办须进行资信审查

　　C.不能透支

　　D.有存款利息

　　答案：B

　　解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，无需进行资信审查，使用前需存款;存多少用多少，不能透支;不可预借现金。

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