第 1 页：单选题

第 3 页：多选题

第 4 页：判断题

　　二、多选题

　　1.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　B.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　C.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证件

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　答案：ACDE

　　解析：银行从业人员在办理业务时遵循以下规则：应当要求客户初始真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此A正确;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。因此C、E正确;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此D正确。

　　2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的货物出口合同，合同约定货款****运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的是()。

　　A.托收属于商业信用

　　B.托收银行承担未收到余款的责任

　　C.托收银行不承担未收到余款的责任

　　D.A公司自行承担未收到余款的责任

　　E.A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据

　　答案：ACDE

　　解析：托收属于商业信用，A项正确。托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误，C项正确。A公司为委托人，自行承担托收款项不能收到的责任，D项正确。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项，E项正确。

　　3.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

　　A、个人住房贷款

　　B、个人投资贷款

　　C、个人消费贷款

　　D、个人信用卡透支

　　E、个人经营贷款

　　答案：ACDE

　　解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　4. 下列属于银行管理客户集中度指标的是( )。

　　A.最大十家客户贷款比率

　　B.单一集团客户授信集中度

　　C.单一最大客户贷款比率

　　D.最大五家客户贷款比率

　　E.最大二家客户贷款比率

　　答案：ABC

　　解析：客户集中度指标包括：最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度、单一最大客户贷款比率。

　　5.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

　　A.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　B.个人通知存款不约定期限

　　C.凡个人存款都要征利息所得税

　　D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E.教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案：CE

　　解析：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，A选项正确;个人通知存款开户时不约定存期，只确定品种，B选项正确;教育储蓄存款免征利息所得税，C选项错误;整存整取的取款方式为到期一次支取本息，D选项正确;教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，E选项错误。

　　6.单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户()。

　　A.单位银行卡备用金

　　B.住房基金

　　C.信托基金

　　D.基本建设资金

　　E.社会保障基金

　　答案：ABCDE

　　解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　7.第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括()。

　　A.操作风险

　　B.信用风险

　　C.市场风险

　　D.国家风险

　　E.战略风险

　　答案：ABC

　　解析：第二版巴塞尔资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求。因而第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括操作风险、信用风险和市场风险。

　　8.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

　　A.兼职影响本职工作

　　B.利用本职为亲人谋取利益

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本人谋取利益

　　E.利用兼职为本职机构谋取利益

　　答案：DE

　　解析：银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，兼职活动须进行充分披露且不影响工作，也应避免利益冲突和利益输送。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　9.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

　　A.贷款条件相同、贷款合同同一

　　B.代理行不得由牵头行担任

　　C.实行牵头行决策，风险自担原则

　　D.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　E.有助于分散银行风险

　　答案：ADE

　　解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，因而A选项正确。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，因而B选项错误。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主决定各自授信行为，因而C选项错误。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，因而D选项正确。银团贷款有助于分散银行风向，因而E选项正确。

　　10. 下列属于银行管理的结构指标的是( )。

　　A.资产结构

　　B.贷款结构

　　C.收入结构

　　D.负债结构

　　E.客户结构

　　答案：ABCDE

　　解析：银行管理的结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。

　　11. 有利于合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.合规的绩效考核

　　B.合规问责制度

　　C.诚信举报制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　D.建立强有力的合规文化

　　答案：ABC

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度;建立有效的合规问责制度;建立诚信举报制度。D、E是合规管理的重点内容。

　　12.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

　　A.单位定期存款

　　B.单位协定存款

　　C单位活期存款

　　D.单位通知存款

　　E.保证金存款

　　答案：ABCDE

　　解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　13.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

　　A.检查处理

　　B.检查准备

　　C.检查报告

　　D.检查回访

　　E.检查预案

　　答案：ABC

　　解析：现场检查分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查整理五个阶段。

　　14. 下列属于稳健公司治理原则的是( )。

　　A.董事会对银行总体负责，同时应负责对高管层实施监督

　　B.董事应具备并持有履职所需的资质

　　C.高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符

　　D.信息披露充分透明

　　E.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

　　答案：ABCDE

　　解析：银行稳健公司治理原则包括：董事会总体职责，同时应负责对高管层实施监督;董事应具备并持有履职所需的资质;高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符;信息披露充分透明;员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩;董事会和高管层应“了解你的组织架构”;应设立有效的内控体系和风险管理部门。

　　15.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.风险等同于损失本身

　　C.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

　　D.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计算

　　E.风险是未来损失发生的不确定性

　　答案：CDE

　　解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。因而A、B选项错误，D、E选项正确。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败，因而C选项正确。

　　16. 下列属于商业银行内部控制基本原则的是( )。

　　A.全覆盖原则

　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则

　　D.相匹配原则

　　E.及时性原则

　　答案： ABCD

　　解析：商业银行内部控制基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

　　17.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

　　A.福费廷业务属于衍生产品业务

　　B.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　C.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　答案：BCE

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务，A选项错误。福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)，B选项正确。银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，因而C、E选项正确。出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权利，D选项错误。

　　18. 下列属于合规管理体系基本要素的有( )。

　　A.合规风险管理计划

　　B.合规风险识别管理流程

　　C.合规培训与教育程度

　　D.合规政策

　　E.合规管理部门的组织结构和资源

　　答案：ABCDE

　　解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　19.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

　　A.向所在机构报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.制止

　　D.向行业自律组织报告

　　E.提示

　　答案：ACDE

　　解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　20.商业银行贷款合同的主要要素包括()。

　　A.贷款用途

　　B.借贷双方的权利义务

　　C.币种

　　D.贷款期限

　　E.贷款种类

　　答案：ACDE

　　解析：商业银行贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住址;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

　　21.我国商业银行办理的个人定期存款类型有()。

　　A.存本取息

　　B.零存整取

　　C.整存整取

　　D.整存零取

　　E.通知存款

　　答案：ABCD

　　解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　22.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

　　A.一级市场和二级市场

　　B.货币市场和资本市场

　　C.场内交易市场和场外交易市场

　　D.发行市场和流通市场

　　E.现货市场和期货市场

　　答案：AD

　　解析：按具体的交易的阶段划分，金融市场可分为发行市场(也称为初级市场或一级市场)和流通市场(也称为二级市场)。

　　23.影响货币需求的主要因素有( )。

　　A.利息率

　　B.汇率

　　C.公众的预期和偏好

　　D.收入水平

　　E.人口密集程度

　　答案：ABCDE

　　解析：利率水平、收入水平、汇率、社会商品的可供量、物价水平、货币流通速度、公众的预期和偏好、人口密集程度等相关因素。

　　24.商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

　　A.商业资信调查

　　B.应收账款管理

　　C.贸易结算

　　D.贸易融资

　　E.信用风险担保

　　答案：ABDE

　　解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　25.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

　　A.减少金融犯罪

　　B.确保物价稳定

　　C.增进公众对现代金融的了解

　　D.保护广大存款人和消费者的利益

　　E.增进市场信心

　　答案： ACDE

　　解析：银监会提出四个具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效地监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

　　26.关于通货膨胀对社会经济的影响，说法正确的是()。

　　A.通货膨胀会使货币贬值，扰乱金融领域的正常秩序

　　B.严重的通货膨胀会使公众失去信心甚至导致货币制度崩溃

　　C.通货膨胀使生产领域受打击，流通领域过度投机，经济紊乱

　　D.通货膨胀会导致各阶层利益分配不公激化矛盾，政府威信下降，政局不稳

　　E.通货膨胀不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配

　　答案： ABCDE

　　解析：通货膨胀会对生产流通、分配和消费、金融秩序和经济、社会稳定产生影响，以上选项都正确。

　　27.信用证的主要当事人包括()。

　　A.受益人

　　B.通知行

　　C.开证申请人

　　D.议付行

　　E.开证行

　　答案：ACE

　　解析：信用证是开证行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。因而其主要当事人是开证申请人、开证行和受益人。

　　28.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

　　A.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　B.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　C.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　D.对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　E.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　答案：ACD

　　解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，我国商业银行核心一级资本充足率不低于5%，因此B选项错误;规定我国大商业银行一级资本充足率不低于6%，因此E选项错误。

　　29.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

　　A.履约保函

　　B.借款保函

　　C.授信额度保函

　　D.经营租赁保函

　　E.投标保函

　　答案：BC

　　解析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

　　30.通货紧缩的治理措施有( )。

　　A.扩大有效需求

　　B.引导公众预期

　　C.扩张的财政政策

　　D.消极的货币政策

　　E.紧缩的财政政策

　　答案：ABD

　　解析：通货紧缩的治理对策主要有：扩大有效需求、实行扩张的财政政策和货币政策、引导公众预期。

　　31.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

　　A.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　E.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　答案：ABDE

　　解析：流动性风险与其他风险相比，其形成的原因更加复杂，因而B选项错误。

　　32.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

　　A.贷款发放

　　B贷款申请

　　C.贷款审批

　　D.贷后管理

　　E.贷款调查

　　答案：ABCDE

　　解析：我国商业银行贷款业务基本业务流程为：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理。

　　33.货币政策传导机制主要有( )。

　　A.利率渠道

　　B.信贷渠道

　　C.资产价格渠道

　　D.汇率渠道

　　E.资产渠道

　　答案：ABCD

　　解析：货币政策传导机制主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道。

　　34.以下属于影响汇率因素的有( )。

　　A.国际收支

　　B.利率水平

　　C.通货膨胀

　　D.政府干预

　　E.国家经济实力

　　答案：ABCDE

　　解析：影响汇率因素的有：国际收支、利率水平、通货膨胀、政府干预、一国经济实力及其他因素。其他因素包括政局是否稳定;国家领导人更替;战争;黄金、股票等其他投资品市场价格的变化。

　　35.金融市场是金融工具交易的场所，具有( )的功能。

　　A.优化资源配置

　　B.风险分散与管理

　　C.经济调节

　　D.定价

　　E.指导投资

　　答案：ABCD

　　解析：金融市场的功能主要有：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易与定价功能和反映经济运行的功能。

　　36.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

　　A.冒用他人 汇票、本票、支票

　　B.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　D.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　E.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　答案：ACD

　　解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　37.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。

　　A.增加再贷款规模

　　B.提供法定存款准备金率

　　C.降低利率

　　D.提高再贴现率

　　E.在公开市场上卖出有价证券

　　答案：BDE

　　解析： 公开市场业务、存款准备金和再贴现是中央银行应用最广泛的货币政策工具。当经济过热时，中央银行可采取提高法定存款准备金率，提高再贴现率和在公开市场上卖出有价证券等方式来控制经济。

　　38.按投资者所拥有的权利划分，以下( )属于金融工具中的混合工具。

　　A.可转换公司债券

　　B.股票

　　C.证券投资基金

　　D.金融债

　　E.国债

　　答案：AC

　　解析：可转换公司债券和证券投资基金属于金融工具中的混合工具。

　　39.我国金融业监管格局是由( )构成的。

　　A.中国银行业监督管理机构

　　B.中国证券监督管理机构

　　C.中国基金监督管理机构

　　D.中国保险监督管理机构

　　E.中国人民银行

　　答案：ABDE

　　解析：金融监管机构包括银监会、证监会、保监会。它们与中国人民银行构成我国金融业“一行三会”的监管格局。

　　40.以下属于中国保险监督管理机构职责的是( ) 。

　　A.依法查处保险企业违法违规行为

　　B.建立保险业风险的评价与预警系统

　　C.依法对保险企业的经营活动进行监督管理

　　D.维护保险市场秩序

　　E.防范和化解保险业风险

　　答案：ABCDE

　　解析：保监会的主要职责有：①拟订商业保险的政策法规和行业规则;②监督管理保险企业经营活动，查处违规违法行为;③维护保险市场秩序，促进保险企业公平竞争;④建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解风险

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