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　　46.商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即( )。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.风险对冲

　　参考答案：A

　　解析：在商业银行市场风险的管控手段中，有限额管理和风险对冲。其中，限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　47.根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说法中，错误的是( )。

　　A.可以安装不同的软件，只要没有病毒

　　B.不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

　　C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D.不得在电子设备上安装盗版软件

　　参考答案：A

　　解析：银行业从业人员应当遵守规定，做到：不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“团结合作”规定的是( )。

　　A.交流未公开的财务情况

　　B.交流客户信息

　　C.交流先进经验

　　D.交流机构内部资料

　　参考答案：C

　　解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　49.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

　　A.项目贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.流动资金贷款

　　D.房地产贷款

　　参考答案：C

　　解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

　　50.当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是( )。

　　A.总分行型

　　B.以客户为中心的矩阵型

　　C.事业部制

　　D.垂直管理型

　　参考答案：B

　　解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。

　　51.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指( )。

　　A.股票市场

　　B.货币市场

　　C.PE市场

　　D.资本市场

　　参考答案：B

　　解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

　　52.下列关于商业银行监事会例会的说法中，正确的是( )。

　　A.监事会例会每月应当召开一次

　　B.监事会例会每季度至少应当召开一次

　　C.监事会例会每半年至少召开一次

　　D.监事会例会每年召开一次

　　参考答案：B

　　解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应召开一次。

　　53.从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于( )。

　　A.负债风险

　　B.违约风险

　　C.信用风险

　　D.流动性风险

　　参考答案：C

　　解析：信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，还包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　54.目前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A.同业拆入

　　B.商业银行资本金

　　C.公众存款

　　D.向中央银行借款

　　参考答案：C

　　解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　55.在债券回购交易中，债券买方的收益是( )。

　　A.买卖差价

　　B.投资收益

　　C.买卖差价和利息收入

　　D.利息收入

　　参考答案：C

　　解析：在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。

　　56.下列关于票据转贴现的说法中，错误的是( )。

　　A.金融机构间融通资金的一种方式

　　B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

　　C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

　　D.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

　　参考答案：B

　　解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。

　　57.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A.货币

　　B.自然人

　　C.金融机构准入管理制度

　　D.金融机构

　　参考答案：C

　　解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　58.下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是( )。

　　A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程

　　B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

　　C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

　　D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

　　参考答案：B

　　解析：银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制;此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。

　　59.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

　　A.经济资本

　　B.核心资本

　　C.监管资本

　　D.会计资本

　　参考答案：C

　　解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

　　60.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是( )。

　　A.现钞卖出价

　　B.中间价

　　C.现汇买入价

　　D.现钞买入价

　　参考答案：B

　　解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。

　　61.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是( )。

　　A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

　　B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

　　C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

　　D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

　　参考答案：B

　　解析：中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

　　62.衡量经济增长的宏观经济指标是( )。

　　A.国内生产总值

　　B.物价指数

　　C.通货膨胀率

　　D.国际收支平衡指标

　　参考答案：A

　　解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。

　　63.在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，称为( )。

　　A.货币需求

　　B.货币供给

　　C.现金需求

　　D.社会商品需求

　　参考答案：A

　　解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　64.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。

　　A.确保商业银行风险管理的有效性

　　B.确保商业银行经营管理合法合规

　　C.确保商业银行市场份额最大化

　　D.确保商业财务报告真实完整

　　参考答案：C

　　解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　65.当前中国货币市场的基准利率是( )。

　　A.一年期贷款利率

　　B.伦敦银行间同业拆放利率(libor)

　　C.一年期存款利率

　　D.上海银行间同业拆放利率(Shibor)

　　参考答案：D

　　解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

　　66.未经( )的汇票，商业银行不予贴现。

　　A.提示

　　B.担保

　　C.承兑

　　D.托付

　　参考答案：C

　　解析：未经承兑的汇票，商业银行不予贴现。

　　67.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是( )。

　　A.市场纪律

　　B.信息披露

　　C.监督检查

　　D.最低资本要求

　　参考答案：C

　　解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱是最低资本要求;第二支柱是监督检查;第三支柱是市场纪律。

　　68.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理 继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　参考答案：C

　　解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A项错误。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，B项错误。每次冻结期限最长不超过六个月，D项错误。

　　69.下列不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是( )。

　　A.接管

　　B.拍卖

　　C.撤销

　　D.促成重组

　　参考答案：B

　　解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　70.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是( )。

　　A.国际收支

　　B.通货膨胀率

　　C.国内生产总值

　　D.失业率

　　参考答案：D

　　解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

　　71.下列主体中具有法人资格的是( )。

　　A.个体工商户

　　B.某银行董事会

　　C.一人公司

　　D.某公司财务部

　　参考答案：C

　　解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。

　　72.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是( )。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.政策风险

　　D.利率风险

　　参考答案：B

　　解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　73.公司的股东以( )对公司承担责任。

　　A.股东协议

　　B.公司财产

　　C.家庭财产

　　D.其出资额或认购的股份

　　参考答案：D

　　解析：公司是指股东依照《中华人民共和国公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

　　74.发挥流通手段职能的货币具有的特点是( )。

　　A.必须是现实的、足值的货币

　　B.必须是现实的，可以是不足值的货币

　　C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替

　　D.可以是观念形态的货币

　　参考答案：B

　　解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

　　75.根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

　　A.出票人

　　B.承兑人

　　C.保证人

　　D.背书人

　　参考答案：A

　　解析：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

　　76.下列不属于票据丧失后补救措施的是( )。

　　A.公示催告

　　B.登报声明作废

　　C.挂失止付

　　D.提起诉讼

　　参考答案：B

　　解析：票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。

　　77.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由( )负责。

　　A.管理行

　　B.牵头行

　　C.参加行

　　D.代理行

　　参考答案：D

　　解析：银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

　　78.商业银行可以直接利用的资本是( )。

　　A.会计资本

　　B.监管资本

　　C.风险资本

　　D.经济资本

　　参考答案：A

　　解析：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　79.( )是银行最主要的资金来源。

　　A.回购

　　B.同业拆借

　　C.存款

　　D.贷款

　　参考答案：C

　　解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　80.李某是某张本票的持有者，他在行使票据权利时，无须说明其取得该票据的原因，只要占有该票据就可以行使票据权利，这主要是因为( )。

　　A.票据是一种无因证券

　　B.票据是文义证券

　　C.票据是设权证券

　　D.票据是要式证券

　　参考答案：A

　　解析：票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利。

　　81.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以( )为前提。

　　A.资产负债相匹配

　　B.负债约束

　　C.资本约束

　　D.资本充足

　　参考答案：C

　　解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

　　82.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是( )。

　　A.50元

　　B.5元

　　C.1000元

　　D.500元

　　参考答案：C

　　解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1 000元。

　　83.商业银行贷款审批应遵循( )原则。

　　A.审贷合一、分级审批

　　B.审贷分离、分级审批

　　C.审贷分离、集中审批、

　　D.审贷集中、分级审批

　　参考答案：B

　　解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　84.下列关于票据的说法中，错误的是( )。

　　A.票据是要式证券

　　B.票据是完全有价证券

　　C.票据是设权证券

　　D.票据是非流通证券

　　参考答案：D

　　解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

　　85.下列关于商业银行市场流动性风险的说法中，错误的是( )。

　　A.市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险

　　B.商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低

　　C.商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越大

　　D.商业银行的资产变现能力越强，银行流动性状况越佳

　　参考答案：C

　　解析：商业银行所面临的市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也越低。

　　86.由企业签发、银行承兑的票据称为( )。

　　A.商业承兑汇票

　　B.银行本票

　　C.银行承兑汇票

　　D.银行汇票

　　参考答案：C

　　解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　87.持有、使用假币罪是指( )。

　　A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

　　B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

　　C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为

　　D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

　　参考答案：B

　　解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

　　88.A公司是中国工商银行的稳定客户，A公司将自有的闲置资金委托给工商银行，工商银行根据A公司的财务状况和理财目标为其提供理财服务，则理财业务风险的主要承担者是( )。

　　A.金融市场中的其他投资者

　　B.A公司和中国工商银行

　　C.A公司

　　D.中国工商银行

　　参考答案：C

　　解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。客户是理财业务风险的主要承担者，商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。

　　89.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是( )。

　　A.国际对金融机构的准入管理制度

　　B.国家对金融机构的设立管理制度

　　C.国家对贷款的管理制度

　　D.国家对存款的管理制度

　　参考答案：D

　　解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。

　　90.货币发行时，( )负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理。

　　A.商业银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国人民银行发行库

　　D.中国人民银行分支库

　　参考答案：D

　　解析：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。

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