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　　第46题

　　有关对贷款人的限制，以下表述正确的是( )。

　　A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款

　　B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费

　　C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费

　　D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款;B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用;C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

　　第47题

　　( )构成保险诈骗罪。

　　A.计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

　　B.行为人出于过失行为而引起保险事故发生

　　C.因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

　　D.编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

　　【正确答案】：D

　　第48题

　　根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对( )的资本需求。

　　A.操作风险

　　B.市场风险

　　C.声誉风险

　　D.法律风险

　　【正确答案】： A

　　第49题

　　银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是( )。

　　A.它是银行净利润与银行总资产之比

　　B.它是银行净利润与银行资本之比

　　C.它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标

　　D.它是银行净利润与银行总收入之比

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

　　第50题

　　《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

　　A.与该银行有结算业务的客户

　　B.商业银行管理人员所投资的公司

　　C.商业银行信贷人员的近亲属

　　D.商业银行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第51题

　　杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。

　　A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

　　B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

　　D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。

　　第52题

　　有关可转换公司债券，下列说法不正确的是( )。

　　A.可转换公司债券是混合工具

　　B.可转换债券兼具债券、股票的性质

　　C.可转换债券可以在任何条件下转换

　　D.可转换债券属于商业银行的附属资本

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

　　第53题

　　在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是( )。

　　A.政府采购;公共支出

　　B.税收;国企上缴利润

　　C.私人消费;私人投资

　　D.固定资本形成;存货增加

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键.这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。

　　第54题

　　关于岗位责任，以下说法错误的是( )。

　　A.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员

　　B.经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责

　　C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　D.打听与自身工作无关的信息

　　【正确答案】：D

　　第55题

　　( )是充分就业的宏观经济指标。

　　A.通货膨胀率

　　B.物价指数

　　C.失业率

　　D.就业率

　　【正确答案】：C

　　第56题

　　由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当( )。

　　A.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

　　B.向上级汇报，由上级设法解决

　　C.尽全力满足

　　D.直接拒绝

　　【正确答案】： A

　　[答案解析]“礼貌服务”要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。

　　第57题

　　“一行三会”中不包括( )。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国人民银行

　　C.中国基金监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

　　第58题

　　农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社区互助性

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

　　第59题

　　某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边

　　同事不能得到满意解答后，还可以向( )寻求解释。

　　A.中国人民银行

　　B.最高人民法院

　　C.中国银监会

　　D.中国银行业协会

　　【正确答案】：D

　　第60题

　　下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是( )。

　　A.负债风险管理阶段始于20世纪50年代

　　B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

　　C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

　　D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长;D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。

　　第61题

　　盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。

　　A.信用卡诈骗罪

　　B.盗窃罪

　　C.金额诈骗罪

　　D.破坏银行管理罪

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

　　第62题

　　7。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中符合职业操守要求的是( )。

　　A.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等

　　B.趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书

　　C.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]按照《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第63题

　　下列符合金融创新基本原则的是( )。

　　A.通过金融创新进行低价倾销。排挤竞争对手，占领市场

　　B.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全

　　C.通过金融创新逃避金融监管

　　D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则

　　【正确答案】：B

　　第64题

　　支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，( )是不能用于支取现金的支票。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。

　　第65题

　　( )属于商业银行内部风险。

　　A.政策风险

　　B.利率风险

　　C.法律风险

　　D.流动性风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]商业银行内部风险主要有流动性风险、决策风险、资本风险、战略风险、管理风险、声誉风险等。

　　第66题

　　下列关于贷款的表述，不正确的是( )。

　　A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

　　B.贷款是银行主要的负债

　　C.贷款是银行最主要的资产

　　D.贷款是一种信用业务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

　　第67题

　　关于保护客户隐私，以下说法不正确的是( )。

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　第68题

　　主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是( )。

　　A.贷款业务

　　B.存款业务

　　C.同业拆借业务

　　D.支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第69题

　　关于期货，下列法说错误的是( )。

　　A.期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日期(交割日)按成交时约定的交割价格交割一定数量的某种商品(标的资产)的标准化协议

　　B.期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易

　　C.期货合约根据标的资产是实物商品还是金融工具(或金融变量)分为商品期货合金融期货合约

　　D.商品期货的标的商品主要包括农副产品(如大豆、小麦)、金属产品(如铜材)、能源(如原油)、利率等

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]D项，商品期货的标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。利率属于金融期货的标的。

　　第70题

　　在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。

　　A.监事会

　　B.董事会

　　C.高级管理层

　　D.股东大会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]

　　A项，监事会应当全面了解银行的风险管理状况等;B项，董事会是银行的最高风险管理/决策机构;D项，股东大会确定银行整体风险的控制原则。

　　第71题

　　( )不属于商业银行的“三性”目标。

　　A.公益性目标

　　B.安全性目标

　　C.效益性目标

　　D.流动性目标

　　【正确答案】： A

　　[答案解析]商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

　　第72题

　　巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在( )年。

　　A.2004

　　B.1990

　　C.1988

　　D.1989

　　【正确答案】： A

　　[答案解析]巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

　　第73题

　　银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。

　　A.声誉风险

　　B.法律风险

　　C.市场风险

　　D.流动性风险

　　【正确答案】： A

　　[答案解析]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉凤险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　第74题

　　( )不属于“熟知业务”规定的内容。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品有效期

　　D.熟知业务处理流程

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]“熟知业务”规定的内容要求：银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　第75题

　　中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是( )。

　　A.理事会

　　B.监事会

　　C.会员大会

　　D.董事会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

　　第76题

　　关于国际收支的以下说法中不正确的是( )。

　　A.不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况

　　B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

　　C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

　　D.资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，不只是贸易交易的系统记录。

　　第77题

　　关于银行绩效评价，下列说法不正确的是( )。

　　A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B.确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D.是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第78题

　　单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。

　　A.一般存款账户

　　B.基本存款账户

　　C.专用存款账户

　　D.临时存款账户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

　　第79题

　　合同成立的地点是在( )。

　　A.要约生效的地点

　　B.承诺生效的地点

　　C.收据人的主营业地

　　D.对方的经常居住地

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

　　第80题

　　存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。

　　A.基本存款账户

　　B.临时存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.专用存款账户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]

　　A项，基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户;B项，临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　第81题

　　( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭监管处罚、受法律制裁、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　A.法律风险

　　B.声誉风险

　　C.信用风险

　　D.合规风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]

　　A项，法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷从而可能给银行造成经济损失的风险;B项，声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响而造成损失的风险;C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部时间所造成损失的风险。

　　第82题

　　间接融资工具不包括( )。

　　A.银行贷款

　　B.银团贷款

　　C.债券

　　D.银行承兑汇票

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。

　　第83题

　　( )是我国发行法定货币的机构。

　　A.财政部

　　B.国务院

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。

　　第84题

　　兼具股票和债券特性的融资工具是( )。

　　A.商业票据

　　B.银行贷款

　　C.可转换债券

　　D.回购协议

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]可转换公司债券是一种公司债券，它赋予持有人在发债后一定时间内，可依据本身的自由意志，选择是否依约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票或者另外一家公司股票的权利，其兼具债券和股票的双重特性。

　　第85题

　　在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调( )。

　　A.保持资产的流动性

　　B.资产的高收益

　　C.资产的低风险

　　D.贷款的产业方向

　　【正确答案】： A

　　[答案解析]20世纪60年代以前，银行的风险管理处于资产管理阶段，主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。

　　第86题

　　资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括( )。

　　A.债券市场

　　B.抵押贷款市场

　　C.股票市场

　　D.银行同业拆借市场

　　【正确答案】：D

　　第87题

　　( )是商业银行证券投资的主要对象。

　　A.国债

　　B.金融债券

　　C.中央银行票据

　　D.企业债券

　　【正确答案】： A

　　[答案解析] 中央银行票据是商业银行债券投资的重要对象，两者应区分开。

　　第88题

　　金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A.金融流通工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融工具

　　D.金融管理法规

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”(包括自然人、单位、“公众”等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

　　第89题

　　在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.可转换债券

　　D.互换

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

　　第90题

　　银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。

　　A.经济资本

　　B.核心资本

　　C.监管资本

　　D.账面资本

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 账面资本又称会计资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

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