第 1 页：单项选择题

第 3 页：多选题

第 4 页：判断题

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　电子银行包括( )。

　　A 自助终端

　　B 手机银行

　　C 柜台银行

　　D 电话银行

　　E 网上银行

　　【正确答案】： A,B,D,E

　　第2题

　　银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行( )的动态过程和机制。

　　A 事前防范

　　B 识别计量

　　C 事中控制

　　D 事后监督

　　E 事后纠正

　　【正确答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。B项，识别计量属于风险管理的具体步骤。

　　第3题

　　下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是( )。

　　A 规范银行业从业人员职业行为

　　B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C 建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D 维护银行业良好信誉

　　E 促进银行业的健康发展

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

　　第4题

　　商业银行的负债业务的构成主要有( )。

　　A 贷款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 债券

　　E 股票

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析]商业银行的负债业务由存款和借款组成。这两者都不是银行自有资金，是银行有偿还义务的负债。贷款和债券投资是银行的资产业务，目前国内不允许商业银行进行股票投资。

　　第5题

　　内部控制的构成要素包括( )。

　　A 风险识别与评

　　B 内部控制环境

　　C 内部控制措施

　　D 监督评价与纠正

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]内部控制的构成要素包括：内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督评价与纠正。

　　第6题

　　银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。

　　A 禁止带有任何歧视性的语言和行为

　　B 尊重同事的个人隐私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

　　D 尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果

　　E 发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事的个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。E项违反了相互监督的原则。个人隐私是指不为人知、同时不愿向他人披露的个人的家族状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。

　　第7题

　　银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有( )。

　　A 老员工向新员工介绍工作经验

　　B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

　　C 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

　　D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

　　E 对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。 A、B、C项都属于共同分享，共同进步，D项也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出、纠正，并根据情况报告上级和相关机构。

　　第8题

　　下列银行业从业人员的做法正确的有( )。

　　A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户保密信息

　　E 在任何情况下均不透露客户信息

　　【正确答案】： A,B,D

　　[答案解析]C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定;E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方透露客户信息。

　　第9题

　　( )属于商业银行中间业务。

　　A 代理业务

　　B 托管业务

　　C 贷款业务

　　D 存款业务

　　E 支付结算

　　【正确答案】： A,B,E

　　[答案解析]C项，贷款业务属于商业银行的资产业务;D项，存款业务属于商业银行的负债业务。

　　第10题

　　在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括( )。

　　A 代理发行国债

　　B 证券发行与承销业务

　　C 买卖国债

　　D 可设立从事证券的子公司

　　E 购买股票

　　【正确答案】： A,C

　　[答案解析]我国目前实行分业经营，商业银行业务受到严格限定，不能买卖股票，也不能从事证券经纪、发行等投资银行业务。

　　第11题

　　银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况报告给( )。

　　A 所在机构

　　B 行业自律组织

　　C 监管部门

　　D 司法机关

　　E 其家人

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第12题

　　下列情形中，( )可以开立临时存款账户。

　　A 设立临时机构

　　B 日常转账结算

　　C 注册验资

　　D 异地临时经营活动

　　E 日常现金收付

　　【正确答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构;异地临时经营活动;注册验资。B、E两项属于基本存款账户的用途。

　　第13题

　　下列措施中，( )不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　A 剥夺政治权利

　　B 取消董事、高级管理人员任职资格

　　C 禁止从事银行业工作

　　D 经济处罚

　　E 刑事处罚

　　【正确答案】： A,E

　　[答案解析]对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业等金融机构的工作人员，根据《银行业监督管理法》第四十七条的规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等处罚措施。B、C、D三项都是银监会可以采取的处罚措施。 A、E两项属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

　　第14题

　　某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该( )。

　　A 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

　　B 立即向银行有关领导举报

　　C 不得擅自代表所在机构对外发布信息

　　D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇

　　E 向监管部门举报

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报;C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

　　第15题

　　《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括( )。

　　A 在我国境内设立的商业银行

　　B 在我国境内设立的城市信用合作社c.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

　　第16题

　　小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，( )业务可以满足其需求。

　　A 网上银行

　　B 电话银行

　　C 手机银行

　　D 自助终端

　　E 柜台查询

　　【正确答案】： A,B,C

　　[答案解析]网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。

　　第17题

　　下列选项中，( )没有违反“公平对待”原则。

　　A 为外国客户制定较高费率

　　B 为VIP客户提供贵宾理财室

　　C 为残疾人开设特别服务窗口

　　D 为VIP客户提供专业理财师服务

　　E 对小客户的小额业务拒绝办理

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平对待”原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。为VIP客户提供贵宾理财室和专业理财师服，务是因所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式的差异，并不违反“公平对待”原则。

　　第18题

　　下列选项中，属于客户隐私的有( )。

　　A 客户的住址

　　B 客户的婚姻状况

　　C 客户的财务状况

　　D 客户的住房情况

　　E 客户的身份证号码

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

　　第19题

　　关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有( )。

　　A 违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

　　C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

　　D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

　　E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚

　　【正确答案】： A,C,E

　　[答案解析]B项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D项的行为应处以5年以上有期徒刑。

　　第20题

　　( )是银行的主要风险。

　　A 信用风险、市场风险

　　B 流动性风险、国家风险

　　C 声誉风险、法律风险

　　D 合规风险、战略风险

　　E 操作风险

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

　　第21题

　　关于旅行支票，下列说法正确的有( )。

　　A 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

　　B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金

　　C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账

　　D 在欧美国家使用便捷

　　E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]旅行支票在很多方面已接近现金且免去兑换的麻烦，还能挂失、理赔和紧急补偿，具有现金不具备的先进性，为旅行者提供了很大的方便。

　　第22题

　　我国银行信贷管理一般实行( )、集中授权管理、贷款管理责任制相结合。

　　A 统一授信管理

　　B 审贷分离

　　C 分级审批

　　D 分级授信

　　E 统一审批

　　【正确答案】： A,B,C

　　[答案解析]目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　第23题

　　中国银行业协会设有( )。

　　A 金融机构协作委员会

　　B 自律工作委员会

　　C 银行业从业人员资格认证委员会

　　D 农村合作金融工作委员会

　　E 法律工作委员会

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]中国银行业协会设有法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会和银团贷款与交易专业委员会。

　　第24题

　　对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有( )。

　　A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

　　B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

　　C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

　　D 以不变价格表示的产品和劳务总值

　　E 一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析]

　　A项，区分国内生产和国外生产的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)，不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;D项，产品、劳务的计价采用市场价而非不变价格;E项，GDP与GNP的高低取决于本国投在国外的资本、劳务的收入与外国投在本国的资本、劳务的收入的高低。

　　第25题

　　关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有( )。

　　A 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式，为客户提供的银行服务

　　B 手机银行就是用手机拨打的电话银行

　　C 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

　　D 手机银行和电话银行都属于电子银行

　　E 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费

　　【正确答案】：B,E

　　[答案解析]大家需要对手机银行业务和电话银行业务有一个大致的了解。手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。仅仅使用手机拔打电话银行，还是在使用电话银行服务。手机银行和电话银行都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务，而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。

　　第26题

　　基金托管业务有( )。

　　A 开放式基金托管

　　B 企业年金托管

　　C 全国社会保障基金托管

　　D 证券公司受托投资托管

　　E QFII证券投资托管

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务外，还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

　　第27题

　　不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。

　　A 某公司经理小马

　　B 某证券公司员工老张

　　C 某股份有限公司

　　D 某城市商业银行

　　E 13岁中学生小刚

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。

　　第28题

　　银行业从业人员不得侮辱同事的( )。

　　A 国籍

　　B 肤色

　　C 民族

　　D 婚姻状况

　　E 性别

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、宗教信仰或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

　　第29题

　　关于银行资金业务，下列说法不正确的有( )。

　　A 银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

　　B 资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益

　　C 资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

　　D 资金业务最主要的风险是信用风险

　　E 银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

　　【正确答案】： A,D

　　[答案解析]资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。资金业务最主要的风险是市场风险。

　　第30题

　　银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

　　A 争议处理

　　B 互相监督

　　C 兼职

　　D 爱护机构财产

　　E 团结合作

　　【正确答案】： A,C,D

　　[答案解析]B、E两项表现的是从业人员与同事的关系。

　　第31题

　　存款业务的基本法律要求有( )。

　　A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

　　E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　【正确答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。

　　第32题

　　我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行了重大改进，其中主要包括( )。

　　A 重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制

　　B 将市场风险纳入资本充足率监管框架

　　C 规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

　　D 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本

　　E 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面有了很多新的内容， A、B、C、D、E项都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理，在外部监管方面也完善了监察制度，从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足率管理。

　　第33题

　　保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。

　　A 保险人的财产所有权

　　B 保单

　　C 保险人

　　D 保费

　　E 国家的保险制度

　　【正确答案】： A,E

　　第34题

　　根据“勤勉尽职”原则的要求，从事银行业的人员在工作中应( )。

　　A 勤勉谨慎

　　B 对所在机构负有诚实信用义务

　　C 切实履行岗位职责

　　D 维护所在机构商业信誉

　　E 保持个人品行正直

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E项属于诚实信用的内容。

　　第35题

　　银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和( )。

　　A 自律性组织的行业准则

　　B 经营规则

　　C 行为守则

　　D 职业操守

　　E 行业惯例

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　第36题

　　关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有( )。

　　A 循环信用额度

　　B 具有无抵押无担保贷款性质

　　C 没有最低还款额要求

　　D 通常是长期、大额、有指定用途的信用

　　E 信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能

　　【正确答案】： A,B,E

　　[答案解析]C项，信用卡一般有最低还款额要求;D项，通常是短期、小额、无指定用途的信用。

　　第37题

　　不能制止同事违规行为的要及时报告( )。

　　A 银行业同业协会

　　B 其他同事

　　C 所在机构

　　D 单位领导

　　E 公安部门

　　【正确答案】： A,C,E

　　[答案解析]银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第38题

　　为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作包括( )。

　　A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E 提高客户的金融素质

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　第39题

　　下列属于个人住房贷款的是( )。

　　A 个人住房按揭贷款

　　B 个人住房转让贷款

　　C 个人住房组合贷款

　　D 个人住房最高额抵押贷款

　　E 个人住房装修贷款

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析] 个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

　　第40题

　　现阶段我国货币政策的最终目标是( )。

　　A 充分就业

　　B 保持货币币值稳定

　　C 国际收支平衡

　　D 促进经济增长

　　E 满足货币供应量

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 《中国人民银行法》明确规定，现阶段我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。

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