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　　第46题

　　实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。

　　A 商业承兑汇票

　　B 银行承兑汇票

　　C 银行汇票

　　D 银行本票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

　　第47题

　　金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。

　　A 金融衍生品是一种金融合约

　　B 其价格受基础金融产品或基础变量的影响

　　C 包括期权、期货、互换等

　　D 不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　　第48题

　　下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。

　　A 撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人

　　B 要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销

　　C 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销

　　D 要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销，②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。

　　第49题

　　以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。

　　A 货币经纪公司

　　B 农村资金互助社

　　C 企业集团财务公司

　　D 金融资产管理公司

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。农村资金互助社是农村金融机构的一种，属于银行业金融机构。

　　第50题

　　下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。

　　A 上海证券交易所

　　B 大连商品交易所

　　C 全国银行间债券市场

　　D 中国金融期货交易所

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。B、D属于期货交易所，也是有形市场。

　　第51题

　　根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是( )。

　　A 当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同

　　B 抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立

　　C 正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

　　D 动产抵押未经登记的，抵押合同无效

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。

　　第52题

　　从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。

　　A 消费

　　B 投资

　　C 净进口

　　D 净出口

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　第53题

　　债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。

　　A 过半数;无财产担保债权总额的2/3

　　B 过半数;债权总额的2/3

　　C 2/3多数;无财产担保债权总额的2/3

　　D 2/3多数;债权总额的2/3

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

　　第54题

　　下列属于国有控股大型商业银行的是( )。

　　A 中国光大银行

　　B 中国人民银行

　　C 中国建设银行

　　D 中国农业发展银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。

　　第55题

　　银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

　　A 电汇

　　B 票汇

　　C 信汇

　　D 以上方法没有差别

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

　　第56题

　　汇率贴水的含义是( )。

　　A 远期汇率比即期汇率贵

　　B 远期汇率比即期汇率便宜

　　C 市场汇率比官方汇率贵

　　D 市场汇率比官方汇率便宜

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。

　　第57题

　　制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

　　A 信用水平和业务水平

　　B 整体素质和职业道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 业务水平和道德水平

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 略。

　　第58题

　　根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。

　　A 1

　　B 2

　　C 5

　　D 10

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。

　　第59题

　　与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是( )。

　　A 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

　　B 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

　　C 银行风险更加难以识别、控制和转移

　　D 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。

　　第60题

　　某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于( )。

　　A 正当的金融行为

　　B 不适当的竞争行为，但并不违法

　　C 非法吸收公众存款行为

　　D 集资诈骗行为

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 非法吸收公众存款中的非法包括主体非法和行为非法两种，行为非法主要指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

　　第61题

　　中国银行业协会的宗旨是( )。

　　A 依法制定和执行货币政策

　　B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

　　C 促进会员单位实现共同利益

　　D 对银行业金融机构的监管

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A选项是央行职能。B选项是银监会监管目标。D选项属于银监会职责。

　　第62题

　　在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是( )。

　　A 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

　　B 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任

　　C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

　　D 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。

　　第63题

　　不属于银行最主要的三大风险的是( )。

　　A 信用风险

　　B 操作风险

　　C 市场风险

　　D 战略风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。

　　第64题

　　金融凭证诈骗罪的对象不包括( )。

　　A 汇票

　　B 委托收款凭证

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。

　　第65题

　　( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

　　A 追究民事责任

　　B 刑事制裁

　　C 行政处分

　　D 行政处罚

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。

　　第66题

　　根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

　　A 要约

　　B 要约邀请

　　C 承诺

　　D 诺成

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。

　　第67题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

　　A 如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

　　B 银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

　　C 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

　　D 冻结单位存款的期限不超过6个月

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

　　第68题

　　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A 客户

　　B 第三方

　　C 客户与第三方连带

　　D 该金融机构

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　第69题

　　商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银行业监督管理委员会

　　C 政策性银行

　　D 财政部

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国银行业监督管理委员会可以对该银行实行接管。

　　第70题

　　下列选项不属于银监会监管职责的是( )。

　　A 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　第71题

　　中国银行业协会的日常办事机构为( )。

　　A 会员大会

　　B 理事会

　　C 常务理事会

　　D 秘书处

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

　　第72题

　　下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。

　　A 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

　　C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

　　D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

　　第73题

　　下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。

　　A 英镑

　　B 日元

　　C 新西兰元

　　D 澳大利亚元

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等。

　　第74题

　　下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。

　　A 助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　B 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

　　C 一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人

　　D 国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。

　　第75题

　　有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

　　A 只能是金融机构工作人员

　　B 只能是金融机构

　　C 只能是金融机构工作人员或金融机构

　　D 可以是任何单位和个人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。

　　第76题

　　银行风险管理的流程顺序是( )。

　　A 风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

　　B 风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

　　C 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　D 风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第77题

　　( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　A 无权代理

　　B 表见代理

　　C 委托代理

　　D 越权代理

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理的行为人具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。越权代理仅指超越代理权的行为，它可能是表见代理行为，但表见代理行为不限于此。

　　第78题

　　商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

　　A 不完善的内部程序

　　B 无法满足客户流动性

　　C 外部事件

　　D 人员及系统

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。B选项是引发流动性风险的原因。

　　第79题

　　老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

　　A 资本市场

　　B 场内市场

　　C 一级市场

　　D 现货市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。凭证式国债通过商业银行柜台发售，属于场外市场，B选项错误。

　　第80题

　　银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

　　A 银行业金融机构

　　B 银行业金融机构的债权人

　　C 国务院金融监督管理机构

　　D 银监会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

　　第81题

　　以下对监管资本的描述，正确的是( )。

　　A 它是银行资产减去负债的余额

　　B 它是银行需要保有的最低资本量

　　C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D 它用于防御银行的非预期损失

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。

　　第82题

　　下面关于银行卡的叙述，错误的有( )。

　　A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C 借记卡不具备透支功能

　　D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按发卡行要求交存一定金额的备用金。

　　第83题

　　在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是( )。

　　A 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

　　B 按合同约定用途使用贷款

　　C 将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人

　　D 有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意而非于转让后通知贷款人。

　　第84题

　　电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。

　　A 电话自动语音

　　B 移动电话技术

　　C 互联网技术

　　D 自助终端

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。电话银行的服务功能包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

　　第85题

　　以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

　　A 伪造、变造金融票证罪

　　B 擅自设立金融机构罪

　　C 非法吸收公众存款罪

　　D 违法发放贷款罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC都是一般主体。D选项的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　第86题

　　( )不属于个人理财业务。

　　A 理财顾问服务

　　B 信用证

　　C 综合理财服务

　　D 理财计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。

　　第87题

　　下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。

　　A 四个“认识”原则

　　B 公平竞争原则

　　C 信息充分披露原则

　　D 成本最低原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。

　　第88题

　　( )是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.高级管理层

　　D.监事会

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

　　第89题

　　下列不属于中国银行业协会会员单位的是( )。

　　A.工商银行

　　B.农村合作银行

　　C.中国银联

　　D.资产管理公司

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 中国银联是中国银行业协会的观察员单位。

　　第90题

　　( )是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。

　　A.资本

　　B.市场信心

　　C.银行声誉

　　D.法律、法规

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

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