第 1 页：单项选择题

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　　一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　1.下列关于政策性银行的说法中，错误的是( )。

　　A.中国农业发展银行成立于 l994 年 11 月

　　B.中国进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司

　　C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

　　D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

　　B【解析】于 2008 年 l2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选 B。

　　2.我国金融机构中的“一行三会”是指( )。

　　A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会

　　C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

　　D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选 D。

　　3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。

　　A.20 世纪 90 年代

　　B.20 世纪 80 年代

　　C.19 世纪 70 年代

　　D.19 世纪 60 年代

　　B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20 世纪 80 年

　　代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选 B。

　　4.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选 A。

　　5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是( )。

　　A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

　　B.信托财产不具有独立性

　　C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　D.信托具有一定的连续性和稳定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

　　(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选 B。

　　6.商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A.存款

　　B.贷款利息

　　C.投资收益

　　D.手续费收入

　　A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选 A。

　　7.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.股东大会

　　A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选A。

　　8.理财业务与传统信贷业务的差异不包括( )。

　　A.资金来源不同

　　B.银行义务不同

　　C.交易规模不同

　　D.风险因素不同

　　C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。故本题选 C。

　　9. ( ) 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。故本题选 A。

　　10.下列情形属于合同的权利义务终止的是( )。

　　A.债权人无正当理由拒绝受领

　　B.债权人下落不明

　　C.债务相互抵销

　　D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

　　C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行。(2)合同解除。(3)债务相互抵销。(4)债务人依法将标的物提存。(5)债权人免除债务。(6)债权债务同归于一人，即混同。(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选 C。

　　11.定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选 B。

　　12.对于设立质权的合同，不包括的条款是( )。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.债务人履行债务的期限

　　C.质押财产的升值空间

　　D.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选 C。

　　13.(　)是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.表外资产负债匹配

　　B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选 B。

　　14.下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是( )。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选 D。

　　15.票据的出票日期必须使用中文大写，“10 月 20 日”的正确写法为( )。

　　A.零壹拾月零贰拾日

　　B.零壹拾月贰拾日

　　C.壹拾月贰拾日

　　D.壹拾月零贰拾日

　　A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10 月 20 日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选 A。

　　16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故本题选 B。

　　17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( )。

　　A.罚款

　　B.吊销营业执照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我国行政处罚的种类有七类：(1)警告。(2)罚款。(3)没收违法所得、没收非法财物。(4)责令停产停业。(5)暂扣或者吊销许可 证 、暂 扣 或 者吊 销执 照 。

　　( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法规规定的其他行政处罚。故本题选 C。

　　18.(　)是金融犯罪成立的前提和基础。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.非法从事货币资金融通活动

　　D.危害货币管理

　　B【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。故本题选 B。

　　19.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故本题选 D。

　　20.下列关于银行经营的经济环境的说法中，错误的是( )。

　　A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一

　　C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

　　D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。故本题选 B。

　　21.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。故本题选 C。

　　22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于战略风险来源的说法，错误的是( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏制度安排

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。故本题选 A。

　　23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是( )。

　　A.系统性风险

　　B.资产风险

　　C.负债风险

　　D.公司风险

　　D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：(1)按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。(2)按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。(3)按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。(4)结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。故本题选 D。

　　24.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申诉

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.立即向媒体披露所受冤屈

　　D.以上方式都正确

　　A【解析】银行业从业人员与本机构之间的职业操守中的争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B 选项中偷拍窃听的做法是不恰当的，C 选项的做法没有按照正常的渠道和程序。故本题选 A。

　　25.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.经济调节功能

　　C.微观调控功能

　　D.定价功能

　　A【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场既为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选 A。

　　26.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的( )。

　　A.信息系统控制

　　B.报告机制

　　C.业务连续性管理

　　D.内控文化

　　B【解析】建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的报告机制。故本题选 B。

　　27.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从 2005 年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。故本题选 C。

　　28.市盈率指在一个考察期，通常为( )个月内，股票价格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一个考察期(通常为 12 个月)内，股票价格和每股收益的比例。故本题选 D。

　　29.银行管理中的效率指标的计算公式是( )。

　　A.生息资产占比=生息资产平均余额资产总额×100%

　　B.成本收入比=营业费用(含营业税 )×100%营业净收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占营业收入比=非利息收入营业收入×l00%

　　B【解析】B 项“成本收入比”属于银行管理中的效率指标。故本题选 B。

　　30.私人银行客户是指金融净资产达到( )人民币及以上的银行客户。

　　A.200 万元

　　B.300 万元

　　C.500 万元

　　D.600 万元

　　D【解析】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。故本题选　D。

　　31.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是( )。

　　A.房地产开发贷款

　　B.基本建设贷款

　　C.土地储备贷款

　　D.个人住房贷款

　　B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。基本建设贷款属于固定资产贷款。故本题选 B。

　　32.下列关于理财业务的特点的说法中，错误的是( )。

　　A.客户是理财业务风险的主要承担者

　　B.商业银行理财业务运作的是银行自有资金

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　B【解析】商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。故本题选 B。

　　33.中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。

　　A.办理出口信贷和进口信贷

　　B.负责组织和拟订有关证券市场的法律、法规草案

　　C.办理中国政府对外优惠贷款

　　D.提供对外担保

　　B【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。故本题选 B。

　　34.常见的清算模式不包括( )。

　　A.净额批量清算

　　B.大额资金转账系统

　　C.小额定时清算

　　D.等额清算

　　D【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选 D。

　　35.下列关于托收方式及用途的说法中，不正确的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算

　　B.跟单托收的主要用途是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品

　　D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本题选 A。

　　36.(　)是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

　　A.风险管理

　　B.风险识别

　　C.风险控制

　　D.风险对冲

　　D【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。故本题选 D。

　　37.( )向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

　　A.背书人

　　B.出票人

　　C.承兑人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。故本题选 B。

　　38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

　　A.临时存款账户

　　B.专用存款账户

　　C.基本存款账户

　　D.一般存款账户

　　C【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。故本题选 C。

　　39.有利于合规风险管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

　　B.建立有效的合规问责制度

　　C.建立诚信举报制度

　　D.完善约束激励机制

　　D【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度;二是建立有效的合规问责制度;三是建立诚信举报制度。故本题选 D。

　　40.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( )。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.押汇

　　A【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT 形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故本题选 A。

　　41.下列关于银行宏观经济运行环境的说法中，错误的是( )。

　　A.GDP 表示的是国内生产总值

　　B.宏观经济发展的总体目标是经济增长

　　C.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长

　　D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准

　　B【解析】经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，B 选项说法错误。国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A 选项说法正确。经济增长，是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长，C 选项说法正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，D 选项说法正确。故本题选 B。

　　42.中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于

　　( )。

　　A.1999 年 12 月

　　B.2000 年 5 月

　　C.2000 年 8 月

　　D.2001 年 2 月

　　D【解析】中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于 2001 年 2 月。故本题选 D。

　　43.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。

　　A.本单位的财物

　　B.其他机构他人的财物

　　C.公共财物

　　D.以上都对

　　A【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。故本题选 A。

　　44.下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。

　　A.违法发放贷款罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

　　D.伪造、变造金融票证罪

　　A【解析】A 选项，违法发放贷款罪的主体为特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。其他选项犯罪主体为一般主体。故本题选 A。

　　45.公司成立的日期是( )。

　　A.发起人发起的日期

　　B.发起人提交申请的日期

　　C.公司营业执照签发的日期

　　D.公司第一天正式营业的日期

　　C【解析】设立公司必须履行公司设立的程序。根据《中华人民共和国公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《中华人民共和国公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。故本题选 C。

　　46.下列不属于银行业从业人员应当遵守的行业自律规范的是( )。

　　A.《银行业从业人员职业操守》

　　B.《中国银行业自律公约》

　　C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　D.《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　C【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》以及《银行业从业人员职业操守》等。C 选项的《中华人民共和国银行业监督管理法》属于法律，不属于自律规范。故本题选 C。

　　47.(　)是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。

　　A.利率渠道

　　B.信贷渠道

　　C.资产价格渠道

　　D.汇率渠道

　　A【解析】利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。投资和消费的增加会引起社会总需求的增加，从而导致总产出的增加。故本题选 A。

　　48.金融风险造成的损失不包括( )。

　　A.预期损失

　　B.非预期损失

　　C.非极端损失

　　D.极端损失

　　C【解析】金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。故本题选C。

　　49.对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口_______，外资流入减少，导致国内供给______、需求减少，产品价格下降。( )

　　A.增加;增加

　　B.增加;减少

　　C.下降;增加

　　D.下降;减少

　　C【解析】对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。故本题选 C。

　　50.(　)，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资—物价螺旋式上升。

　　A.需求拉上型通货膨胀

　　B.工资推进的通货膨胀

　　C.利润推进的通货膨胀

　　D.结构型通货膨胀

　　B【解析】工资推进的通货膨胀，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨：物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资—物价螺旋式上升。故本题选 B。

　　51.下列关于多法人制组织架构的说法中，错误的( )。

　　A.多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式

　　B.集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企业

　　C.母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系

　　D.母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

　　B【解析】多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，子公司拥有较大的经营自主权。故本题选 B。52.经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。下列不属于经济周期阶段的是　(　)。

　　A.繁荣阶段

　　B.衰退阶段

　　C.萧条阶段

　　D.发展阶段

　　D【解析】经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。故本题选 D。

　　53.下列关于信息保密的说法中，错误的是( )。

　　A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

　　C.在离职后可以不受信息保密的约束

　　D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　C【解析】在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故本题选 C。

　　54.(　)是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　A.境外消费

　　B.国际收支

　　C.消费潜力

　　D.国内生产总值

　　B【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。故本题选 B。

　　55.下列关于垄断竞争的行业的说法中，错误的是( )。

　　A.垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形

　　B.在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，且它们之间不存在着激烈的竞争

　　C.垄断竞争的行业特点是生产者众多，各种生产资料可以流动

　　D.对自己经营的产品的价格有一定的控制力

　　B【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异;由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。故本题选 B。

　　56.下列不属于非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的共同点的是( )。

　　A.主体为一般主体

　　B.主观方面是故意

　　C.以非法占有为目的

　　D.犯罪主体包括自然人和单位

　　C【解析】非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的主体均为一般主体，包括自然人和单位。非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。故本题选 C。

　　57.借记卡按功能划分不包括( )。

　　A.转账卡

　　B.专用卡

　　C.储值卡

　　D.贷记卡

　　D【解析】借记卡是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。故本题选 D。

　　58.下列关于托收的说法中，正确的是( )。

　　A.托收属于银行信用

　　B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

　　C.跟单托收广泛用于非贸易结算

　　D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

　　B【解析】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，A选项错误，B 选项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，C 选项错误。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，D 选项错误。故本题选 B。

　　59.(　)是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

　　A.财政政策

　　B.货币政策

　　C.经济政策

　　D.社会政策

　　B【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题选B。

　　60.购买旧船的贸易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.跟单出口托收

　　D.跟单进口代收

　　D【解析】光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品;购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。故本题选 D。

　　61.利率市场化形成机制的组成部分不包括( )。

　　A.市场基准利率体系

　　B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

　　D.税率体系

　　D【解析】利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选 D。

　　62.合同订立需要具备要约和( )方式。

　　A.执行

　　B.承诺

　　C.协商

　　D.登记

　　B【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

　　63.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。

　　A.盗窃罪

　　B.贷款诈骗罪

　　C.信用卡诈骗罪

　　D.信用证诈骗罪

　　C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。故本题选 C。

　　64.(　) 是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险缓释和转移

　　D.风险规避

　　A【解析】风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

　　65.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.予以取缔

　　B.对其进行接管

　　C.对其强制重组

　　D.吊销其经营许可证

　　D【解析】银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选 D。

　　66.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括(　)。

　　A.起止时间不同

　　B.差异程度不同

　　C.范围不同

　　D.实现方式不同

　　D【解析】法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

　　67.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.无权代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

　　68.(　)是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　C【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

　　69.(　)明显违反了“勤勉尽职”的要求。

　　A.对所在机构诚实信用

　　B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

　　C.切实履行岗位职责

　　D.维护所在机构商业信誉

　　B【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

　　70.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。

　　A.没有做到向客户充分提示风险

　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D.以上说法都不对

　　A【解析】“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

　　71.目前，各银行根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式不包括( )。

　　A.按季还本付息

　　B.递增还款法

　　C.递减还款法

　　D.随心还还款法

　　A【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。故本题选 A。

　　72.银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。下列关于银团贷款的说法，错误的是( )。

　　A.银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

　　B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 10%

　　C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%

　　D.银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行

　　B【解析】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。故本题选 B。

　　73.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为( )，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。故本题选 B。

　　74.我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，( )获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

　　A.中国人民银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国工商银行

　　D.中国建设银行

　　C【解析】我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。故本题选 C。

　　75.下列关于资本市场的说法中，不正确的是( )。

　　A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短

　　B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场

　　C.债券市场是资本市场的组成部分

　　D.股票市场是资本市场的组成部分

　　B【解析】金融市场按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场，其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选 B。

　　76.下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法中，正确的是( )。

　　A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现通货膨胀

　　B.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降

　　C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　D.衡量通货膨胀最常用的指标是生产者物价指数

　　C【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误;通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误;通货膨胀率为衡量物价稳定的宏观经济指标，C 选项说法正确;衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选 C。

　　77.下列关于定期存款的说法中，正确的是( )。

　　A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

　　A【解析】根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。

　　78.目前，银行主要办理进口信用证项下的 ( )。

　　A.保兑业务

　　B.保理业务

　　C.进口押汇业务

　　D.出口押汇业务

　　C【解析】目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。

　　79.(　)是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投

　　资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

　　A.保本固定收益产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.非保本浮动收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　C【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选 C。

　　80.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件包括( )。

　　A.单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人

　　B.个人收入在最近 2 年每年超过 20 万元人民币

　　C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近 2 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　C【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故本题选 C。

　　81.发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的( )以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的 40%以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。故本题选 C。

　　82.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

　　A.是否涉及众多被害人

　　B.是否涉及巨额资金

　　C.犯罪对象是否是金融机构

　　D.是否只能由个人实施

　　D【解析】信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。票据诈骗罪主体是一般主体，包括自然人和单位。故本题选 D。

　　83.下列关于留置权的说法中，错误的是( )。

　　A.留置权只能发生在特定的合同关系中

　　B.留置权具有两次效力

　　C.留置权具有可分性

　　D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

　　C【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。故本题选 C。

　　84.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　C【解析】金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故本题选 C。

　　85.下列不属于商业银行信用风险的管控手段的是( )。

　　A.明确信贷准入和退出政策

　　B.限额管理

　　C.风险规避

　　D.风险定价

　　C【解析】常用的信用风险控制管控手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题选 C。

　　86.下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。

　　A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产

　　B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件

　　D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿

　　A【解析】在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档。(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。故本题选 A。

　　87.作为一名信贷人员，( )是不正确的。

　　A.按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B.审核客户资料，促进交易达成

　　C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

　　D.让客户根据银行规定编造审核材料

　　D【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议。(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之。(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲。(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面。(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见。(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。(7)不按照规定进行有效的贷后监控。A、B、C 三项的做法正确，D 选项的行为违反职业操守。故本题选 D。

　　88.金融机构的下列行为中，没有违反反洗钱规定的是( )。

　　A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　B.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C.未建立客户身份识别制度

　　D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　D【解析】D 项属于金融机构在反洗钱方面的义务，不违反反洗钱规定。故本题选 D。

　　89.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件不包括( )。

　　A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B.行为人的行为违法

　　C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

　　D.第三人须为善意且无过失

　　B【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。故本题选B。

　　90.洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于洗钱常见方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用现金密集行业进行洗钱

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接购置不动产

　　B【解析】由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。故本题选 B。

　　二、多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　91.银行业监督管理的目标包括(　)。

　　A.促进银行业合法、稳健运行

　　B.维护公众对银行业的信心

　　C.为银行业金融机构谋取更大利益

　　D.最大限度扩大银行业资产规模

　　E.保证银行业金融机构不倒闭

　　AB【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。故本题选 AB。

　　92.货币市场具有( )的特点。

　　A.偿还期短

　　B.流动性弱

　　C.收益率高

　　D.风险小

　　E.流动性强

　　ADE【解析】货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。故本题选 ADE。

　　93.影响行业兴衰的主要因素包括( )。

　　A.技术进步

　　B.政府政策

　　C.行业组织创新

　　D.社会变化

　　E.经济全球化

　　ABCDE【解析】影响行业兴衰的主要因素包括：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会

　　变化、经济全球化。故本题选 ABCDE。

　　94.参与银团贷款的成员在确定授信行为时应该遵循的原则包括( )。

　　A.信息共享

　　B.独立审批

　　C.自主决策

　　D.风险自担

　　E.风险分摊

　　ABCD【解析】银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故本题选 ABCD。

　　95.下列关于货币的本质的说法，正确的包括( )。

　　A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品

　　B.货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体

　　C.商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的使用价值

　　D.货币体现了一定的社会生产关系

　　E.货币仅仅是衡量某些商品价值的材料

　　ABD【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。故本题选 ABD。

　　96.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。影响

　　货币供给总量的因素包括( )。

　　A.社会公众持有现金的愿望

　　B.社会各部门的现金需求

　　C.社会的信贷资金需求

　　D.财政收支

　　E.城乡居民储蓄存款

　　ABCD【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。故本题选 ABCD。

　　97.风险调整后资本回报率涉及的内容包括( )。

　　A.总收入

　　B.生产成本

　　C.经营成本

　　D.经济成本

　　E.风险成本

　　ACDE【解析】风险调整后资本回报率真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。计算公式为：风险调整后资本回报率=总收入 - 资金成本 - 经营成本 - 风险成本 - 税项经济资本

　　98.资产托管业务包括( )。

　　A.企业年金基金托管

　　B.信托资产托管

　　C.保险资产托管

　　D.证券投资基金托管

　　E.商业银行人民币理财产品托管

　　ABCDE【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。故本题选ABCDE。

　　99.物价稳定与经济增长之间的矛盾包括( )。

　　A.存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，以减少失业或实现充分就业

　　B.宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀

　　C.稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量，这不利于经济增长

　　D.处于通货膨胀中的国家，国内利率往往比其他国家高，容易引起外国资本的流入，导致国际收支失衡

　　E.要使经济有较高的增长速度，则要求增加投资，保持宽松的货币政策，但又不利于物价稳定

　　CE【解析】物价稳定与经济增长之间的矛盾是：(1)稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量，这不利于经济增长。(2)要使经济有较高的增长速度，则要求增加投资，保持宽松的货币政策，但又不利于物价稳定。因此，经济增长与物价稳定难以兼顾。故本题选 CE。

　　100.下列关于流动性比例的说法，正确的包括( )。

　　A.流动性比例是最常用的财务指标

　　B.用于测量企业偿还短期债务的能力

　　C.流动性比例=流动性负债余额×l00%

　　D.一般来说，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强

　　E.商业银行的流动性比例应当不低于 25%

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 项说法均正确。故本题选 ABCDE。

　　101.中国银行业协会的常务理事会由( )等组成。

　　A.会长 1 名

　　B.监事长 l 名

　　C.专职副会长 l 名

　　D.秘书长 l 名

　　E.监事若干名

　　ACD【解析】中国银行业协会的常务理事会由会长 l 名、专职副会长 1 名、副会长若干名、秘书长 1 名组成。协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成。故本题选 ACD。

　　102.通货紧缩的原因包括( )。

　　A.货币供给减少

　　B.有效需求不足

　　C.物价上涨

　　D.供需结构不合理

　　E.国际市场的冲击

　　ABDE【解析】通货紧缩的原因包括：(1)货币供给减少。(2)有效需求不足。(3)供需结构不合理。(4)国际市场的冲击。故本题选 ABDE。

　　103.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有( )。

　　A.不可撤销的信用证

　　B.可撤销的信用证

　　C.光票信用证

　　D.跟单商业信用证

　　E.不可转让信用证

　　ADE【解析】信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。 A 选项正确。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。D 选项正确。按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。E 选项正确。故本题选 ADE。

　　104.商业银行薪酬结构包括( )。

　　A.固定薪酬

　　B.津补贴

　　C.绩效薪酬

　　D.中长期各种激励

　　E.福利性收入

　　ABCDE【解析】商业银行薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。(1)固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴。(2)可变性薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬。(3)福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。故本题选 ABCDE。

　　105.高级管理层由( )组成。

　　A.总行行长

　　B.总行副行长

　　C.执行董事

　　D.独立董事

　　E.财务负责人

　　ABE【解析】高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。故本题选 ABE。

　　106.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩体现在( )。

　　A.薪酬应随所有风险类型进行调整

　　B.薪酬结果应与风险结果匹配

　　C.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

　　D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

　　E.薪酬体系定时进行更新

　　ABCD【解析】员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩的体现为：(1)薪酬应随所有风险类型进行调整。(2)薪酬结果应与风险结果匹配。(3)薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。(4)现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。故本题选ABCD。

　　107.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。

　　A.存款自愿

　　B.取款履约

　　C.存款有息

　　D.为存款人保密

　　E.充分信息披露

　　ACD【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。故本题选 ACD。

　　108.根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有( )。

　　A.质权人有权收取质押财产的孳息

　　B.质权人可以放弃质权

　　C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

　　D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

　　E.妥善保管质押财产

　　ABC【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孽息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。A、B、C 三项属于质权人的权利。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。D选项说法错误。质权人负有妥善保管质押财产的义务，E 选项属于质权人的义务，而不是权利。故本题选 ABC。

　　109.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括( )。

　　A.基本建设贷款

　　B.并购贷款

　　C.技术改造贷款

　　D.科技开发贷款

　　E.房地产贷款

　　ACD【解析】固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。故本题选 ACD。

　　110.离岸银行业务的范围包括( )。

　　A.外汇存款

　　B.外汇贷款

　　C.同业外汇拆借

　　D.国内结算

　　E.外汇担保

　　ABCE【解析】离岸银行业务的范围包括：(1)外汇存款。(2)外汇贷款。(3)同业外汇拆借。(4)国际结算。(5)发行大额可转让存款证。(6)外汇担保。(7)咨询、见证业务。(8)经监管部门批准的其他业务。故本题选 ABCE。

　　111.尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为( )业务线。

　　A.零售业务

　　B.财富管理业务

　　C.中央银行业务

　　D.投行业务

　　E.资本市场业务

　　ABD【解析】尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务五大业务线。故本题选 ABD。

　　112.票据丧失的补救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.挂失止付

　　C.止损补救

　　D.公示催告

　　E.提起诉讼

　　BDE【解析】票据丧失的补救措施：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。故本题选 BDE。

　　113.资产负债结构计划主要包括( )。

　　A.盈利计划

　　B.信贷计划

　　C.投资计划

　　D.同业及金融机构往来融资计划

　　E.存款计划

　　BCDE【解析】资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。故本题选 BCDE。

　　114.中国人民银行的主要职责有( )。

　　A.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　D.负责金融业的统计、调查、分析和预测

　　E.证券账户、结算账户的设立和管理

　　ABCD【解析】中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。故本题选 ABCD。

　　115.下列属于资本项目的有( )。

　　A.直接投资

　　B.贸易收支

　　C.政府和银行的借款

　　D.企业信贷

　　E.单方面转移

　　ACD【解析】国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。故本题选 ACD。

　　116.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营( )部分或者全部业务。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.办理票据承兑与贴现

　　D.办理国内外结算

　　E.代理发行、代理兑付、承销政府债券

　　ABCDE【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑与贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经银监会批准的其他业务。故本题选 ABCDE。

　　117.定金和订金的区别包括( )。

　　A.数额限制不同

　　B.性质不同

　　C.效力不同

　　D.资格不同

　　E.时间不同

　　ABC【解析】定金和订金的区别：(1)性质不同。(2)效力不同。(3)数额限制不同。故本题选 ABC。

　　118.战略风险的主要来源包括( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　E.上层决策不当

　　ABCD【解析】战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。故本题选 ABCD。

　　119.抵押合同应当包含的条款包括( )。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.抵押财产的名称、所在地

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.担保范围

　　E.不能实现债权时的受偿方式

　　ABCD【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。故本题选 ABCD。

　　120.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致合同无效的原因包括( )。

　　A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩盖非法目的的

　　D.损害社会公共利益的

　　E.违反道德准则的

　　ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。故本题选 ABCD。

　　121.截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括( )都已经实现了由市场主体自主定价。

　　A.股票市场

　　B.债券市场

　　C.信托

　　D.租赁融资

　　E.银行体系贷款

　　ABCDE【解析】截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务，以及银行体系贷款都已经实现了由市场主体自主定价。故本题选 ABCDE。

　　122.在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括( )。

　　A.国际收支

　　B.利率水平

　　C.通货膨胀因素

　　D.政府干预

　　E.一国经济实力

　　ABCDE【解析】在纸币制度下影响汇率变动的因素主要有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。故本题选 ABCDE。

　　123.如果一国经济( )，则标志着一国具有较强的经济实力。

　　A.增长率较低

　　B.通货膨胀水平高

　　C.国际收支平衡状况良好

　　D.外汇储备充足

　　E.经济结构和贸易结构合理

　　CDE【解析】如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。故本题选 CDE。

　　124.金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企业

　　B.金融机构

　　C.中央银行

　　D.居民个人投资者

　　E.政府投资者

　　ABCDE【解析】金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。故本题选 ABCDE。

　　125.国家外汇管理局现有的主要职责包括( )。

　　A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

　　B.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

　　C.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任

　　D.规范境内外外汇账户管理

　　E.拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享

　　ABCDE【解析】根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责是：(1)研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。(2)参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。(3)负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。(4)负责全国外汇市场的监督管理工作;承担结售汇业务监督管理的责任;培育和发展外汇市场。(5)负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性;负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作;规范境内外外汇账户管理。(6)负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。(7)承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。(8)拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。(9)参与有关国际金融活动等。故本题选 ABCDE。

　　126.处理客户的投诉时应遵循的原则包括( )。

　　A.坚持客户至上、客观公正原则

　　B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

　　C.以维护所在机构的利益为出发点

　　D.所在机构没有明确的投诉反馈时限，则没有反馈时限的约束

　　E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并

　　提前告知下一个反馈时限

　　ABE【解析】《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选 ABE。

　　127.法人应当具备的条件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产和经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.必须拥有 50 人以上的股东

　　ABCD【解析】法人应当具备如下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。E 选项不属于法人应当具备的条件。故本题选 ABCD。

　　128.票据权利继受取得的方式有( )。

　　A.背书

　　B.税收

　　C.继承

　　D.赠与

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据，如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

　　129.中间业务相比于传统业务而言，其特点包括( )。

　　A.运用或直接运用银行的自有资金

　　B.承担或直接承担市场风险

　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　D.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益

　　E.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)　种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选CDE。

　　130.根据《中华人民共和国公司法》的规定，董事会的职责包括( )。

　　A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

　　B.负责公司日常经营决策

　　C.执行股东大会决议

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司经理

　　BCDE【解析】董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B、C、D、E 四项属于董事会的职责，A 选项属于股东大会行使的职权。《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。故本题选 BCDE。

　　三、判断题(共 15 小题，每小题 l 分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选 A，错误

　　请选 B。)

　　131.代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。( )

　　A【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。故本题选 A。

　　132.守法合规原则被视为民法中的“帝王原则”。( )

　　B【解析】诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。故本题选 B。

　　133.罪责刑相适应原则，是指任何人犯罪，不论犯罪的人的家庭出身、社会地位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权。　(　)

　　B【解析】刑法面前人人平等原则，是指任何人犯罪，不论犯罪的人的家庭出身、社会地　位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权。故本题选 B。

　　134.受益人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受托人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。( )

　　B【解析】根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。故本题选 B。

　　135.活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。( )

　　A【解析】活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。故本题选 A。

　　136.消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费和投资两大部分构成。( )

　　B【解析】消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。故本题选 B。

　　137.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。( )

　　B【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。故本题选 B。

　　138.银行为 VIP 客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。( )

　　B【解析】银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求不矛盾。故本题选 B。

　　139.可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。( )

　　A【解析】通货膨胀的治理对策包括：(1)紧缩的货币政策。(2)紧缩的财政政策。此外可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。故本题选 A。

　　140.委托贷款的受托人收取手续费，承担贷款风险。( )

　　B【解析】根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故本题选 B。

　　141.外汇结构性风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。( )

　　B【解析】外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。故本题选 B。

　　142.异地结算通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。( )

　　B【解析】汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。故本题选 B。

　　143.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。( )

　　A【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故本题选 A。

　　144.保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。　( )

　　A【解析】保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。故本题选 A。

　　145.任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚。( )

　　A【解析】任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚。故本题选 A。

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