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　　单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　81.发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的( )以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的 40%以上，而在中国，这个比例只有 15%～20%。故本题选 C。

　　82.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

　　A.是否涉及众多被害人

　　B.是否涉及巨额资金

　　C.犯罪对象是否是金融机构

　　D.是否只能由个人实施

　　D【解析】信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。票据诈骗罪主体是一般主体，包括自然人和单位。故本题选 D。

　　83.下列关于留置权的说法中，错误的是( )。

　　A.留置权只能发生在特定的合同关系中

　　B.留置权具有两次效力

　　C.留置权具有可分性

　　D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

　　C【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。故本题选 C。

　　84.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　C【解析】金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故本题选 C。

　　85.下列不属于商业银行信用风险的管控手段的是( )。

　　A.明确信贷准入和退出政策

　　B.限额管理

　　C.风险规避

　　D.风险定价

　　C【解析】常用的信用风险控制管控手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题选 C。

　　86.下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。

　　A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产

　　B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件

　　D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿

　　A【解析】在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来法定要件，并按照规定进行保存和归档。(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。故本题选 A。

　　87.作为一名信贷人员，( )是不正确的。

　　A.按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B.审核客户资料，促进交易达成

　　C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

　　D.让客户根据银行规定编造审核材料

　　D【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议。(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之。(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲。(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面。(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见。(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。(7)不按照规定进行有效的贷后监控。A、B、C 三项的做法正确，D 选项的行为违反职业操守。故本题选 D。

　　88.金融机构的下列行为中，没有违反反洗钱规定的是( )。

　　A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　B.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C.未建立客户身份识别制度

　　D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　D【解析】D 项属于金融机构在反洗钱方面的义务，不违反反洗钱规定。故本题选 D。

　　89.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件不包括( )。

　　A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B.行为人的行为违法

　　C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

　　D.第三人须为善意且无过失

　　B【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。故本题选B。

　　90.洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于洗钱常见方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用现金密集行业进行洗钱

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接购置不动产

　　B【解析】由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。故本题选 B。

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