第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题(本大题共30小题，每小题l分，共30分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　81[多选题] 下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有( )。

　　A.控股方为非金融机构的工商企业集团

　　B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

　　C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

　　D.控股方为工商银行

　　E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：工商企业控股模式是我国商业银行综合化经营模式的三大类别之一，其主要特征是：控股方为非金融机构的工商企业集团，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。其中的代表有海航集团、宝钢集团等。

　　82[多选题] 中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指( )。

　　A.管法人

　　B.管风险

　　C.管内控

　　D.提高透明度

　　E.提高独立性

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：“三管一提高”是指管法人、管风险、管内控和提高透明度。

　　83[多选题] 商业银行开展内部控制评价，应重点做好( )工作。

　　A.在评价对象方面，对纳入并表管理的机构进行内部控制评价

　　B.在评价实施方面，根据业务经营情况和风险状况确定风险控制的频率，至少每年开展一次

　　C.在评价标准制定方面，制定内部控制缺陷认定标准

　　D.在评价质量控制方面，建立内部控制评价质量控制机制

　　E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行开展内部控制评价，应重点做好六个方面的工作：(1)在评价对象方面，商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。(2)在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营运模式发生重大改变、外部经营环境发生重大变化，或其他有重大实质影响的事项发生时，应当及时组织开展内部控制评价。(3)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案。(4)在评价质量控制力方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制，对评价工作实施全流程质量控制，确保内部控制评价客观公正。(5)在评价结果运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据。(6)在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30目前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况.按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

　　84[多选题] 中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从( )方面提出了基本要求。

　　A.专业水平

　　B.从业经验

　　C.教育背景

　　D.任职条件

　　E.道德准则

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：中国镊监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从专业水平、从业经验、道德准则三个方面提出了基本要求。

　　85[多选题] 为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为( )。

　　A.A类

　　B.B类

　　C.C类

　　D.D类

　　E.E类

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：银行业机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类——严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目;B类——产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目;C类——不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

　　86[多选题] 根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括( )。

　　A.同业拆借

　　B.同业存款

　　C.同业借款

　　D.同业代付

　　E.卖出回购

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构丽业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

　　87[多选题] 金融市场是货币和资本的( )的集合。

　　A.交易活动

　　B.交易技术

　　C.交易制度

　　D.交易产品

　　E.交易场所

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

　　88[多选题] 货币市场存款账户的特点主要表现在( )。

　　A.有最低存款余额2 500美元的限制

　　B.无存户对象的限制

　　C.有使用次数的限制

　　D.无准备金限制

　　E.无最高利率限制

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：货币市场存款账户的特点主要表现在：(1)无荐户对象的限制，个人、非营剩机构和工商企业都可以开户。(2)有最低存款余额2500美元的限制，日常平均余额低于起存额，按可转让支付命令账户的较低利率计息。(3)无最高利率限制，银行按照货币市场利率随时进行调整。(4)无准备金限制。(5)有使用次数的限制。客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超过3次。

　　89[多选题] 银行对消费者的主要义务包括( )。

　　A.交易信息公开

　　B.妥善处理客户交易请求

　　C.交易有凭有据

　　D.妥善处理投诉

　　E.保护消费者安全

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行对消费者的主要义务包括：(1)遵守相关法律。(2)交易信息公开。(3)妥善处理客户交易请求。(4)交易有凭有据。(5)保护消费者信息。(6)妥善处理投诉

　　90[多选题] 一般而言，一国的金融体系应该由( )组成。

　　A.金融市场

　　B.金融活动

　　C.金融场所

　　D.金融机构

　　E.其他要素

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：金惑体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

　　91[多选题] 内部控制发展的阶段有( )。

　　A.内部牵制阶段

　　B.内部控制制度阶段

　　C.内部控制结构阶段

　　D.内部控制整体框架阶段

　　E.全面风险管理阶段

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制阶段、内部控制制度阶段、内部控制结构阶段、内部控制整体框架阶段、全西风险管理阶段。

　　92[多选题] 企业集团财务公司的基本功能包括( )。

　　A.集团资金归集平台

　　B.集团资金结算平台

　　C.集团资金投资平台

　　D.集团资金监控平台

　　E.集团金融服务平台

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平食、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

　　93[多选题] 大额存单的发行渠道包括( )。

　　A.发行人的营业网点

　　B.发行人的电子银行

　　C.第三方平台

　　D.中国人民银行认可的其他渠道

　　E.银行柜台

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

　　94[多选题] 货币经纪公司只能向金融机构提供有关( )等交易的经纪服务。

　　A.外汇

　　B.货币市场产品

　　C.自营业务

　　D.衍生产品

　　E.境外市场

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

　　95[多选题] 商业银行信息系统包括( )。

　　A.主要面向董事会的管理信息系统

　　B.主要面向高级管理层的业务信息系统

　　C.主要面向客户的业务信息系统

　　D.主要供外部管理使用的管理信息系统

　　E.主要供内部管理使用的管理信息系统

　　参考答案：C,E

　　参考解析：商业银行信息系统包括主要面向客户的业务信息系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。

　　96[多选题] 根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有( )。

　　A.商业银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村信用合作社

　　D.外商独资银行

　　E.中外合资银行

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村台作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险

　　97[多选题] 下列属于金融租赁公司负债业务的有( )。

　　A.接受承租人租赁保证金

　　B.吸收股东3个月以上定期存款

　　C.同业拆入

　　D.向金融机构借款

　　E.发行金融债券

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融租赁公司的负债业务包括接受承租人租赁保证金、吸收殷东3个月以上定期存款、同业拆人、向金融机构借款、境外借款和发行金融债券。

　　98[多选题] 2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括( )。

　　A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

　　B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

　　C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

　　D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

　　E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：2010年7月21日，美国国会通过了《多德—费兰克华尔街改革与消费者保护法寨》，要求扩大联邦存款保验公司(FDIC)的监管权。在新法案中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权;对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查，对存款类金融机构可实施强制性执行措施。扩大联邦存款保险公司对系统重要性金融机构的清算权，联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，包括银行控股公司、金融控股公司或具有系统重要性的非银行金融机构等。一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小，这些措施包括：进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。

　　99[多选题] 绩效评价系统的评价对象包括( )。

　　A.银行本身

　　B.客户

　　C.银行产品或服务

　　D.产品

　　E.银行管理者

　　参考答案：A,E

　　参考解析：绩效评价系统有两个评价对象，其一是银行本身，其二是银行管理者，两者既有联系又有区别。对银行本身的评价关系到银行是扩展、维持、重组、收缩、转向或退出，对管理者的评价关系到奖惩、升降等问题。

　　100[多选题] 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有( )。

　　A.检查监督权

　　B.建议检查监督权

　　C.特定情况下的检查监督权

　　D.处罚权

　　E.行业推荐权

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：中国人民银行的监督管理权包括：(1)检查监督权。(2)建议检查监督权。(3)中国人民银行在特定情况下的检查监督权。

　　101[多选题] 合规管理的基本机制包括( )。

　　A.合规绩效考核机制

　　B.合规内控机制

　　C.诚信举报机制

　　D.合规培训与教育制度

　　E.合规问责机制

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：合规管理的基本机制包括合规绩效考核机制和合规问责机制、诚信举报机制、合规培训与教育制度。

　　102[多选题] 商业银行的内部控制目标有( )。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行盈利的顺利实现

　　E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》，在《企业内部控制基本规范》确定的内部控制的目标的基础上，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　103[多选题] 短期金融工具主要包括( )。

　　A.股票

　　B.商业票据

　　C.短期国库券

　　D.回购协议

　　E.企业债券

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：金融工具分为短期金融工具和长期金融王具，前者期限一般在1年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　104[多选题] 从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了( )。

　　A.银本位制

　　B.金银复本位制

　　C.金本位制

　　D.纸币本位制

　　E.信用本位制

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。

　　105[多选题] 在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从( )等角度进行贷款风险评价。

　　A.项目发起人

　　B.借款人

　　C.项目合规性

　　D.项目技术和财务可行性

　　E.项目融资方案

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项日产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

　　106[多选题] 互联网金融的主要特征包括( )。

　　A.成本低、效率高

　　B.以客户为中心，尊重客户体验

　　C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

　　D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

　　E.监管难度小

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：互联网金融的主要特征表现在：(1)成本低、效率高。(2)以客户为中心，尊重客户体验。(3)促进金磁业务综合化.为综合化经营助力。(4)风险复杂化，网络风险将难以掌控、

　　107[多选题] 战略风险主要体现在( )。

　　A.战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现战略目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程的质量难以保证

　　E.商业银行的管理混乱

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：战略风险主要体现在四个方面：(1)战略目标缺乏整体兼容性(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

　　108[多选题] 按照诱发风险的原因，风险可以分为( )。

　　A.经济风险

　　B.社会风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　E.法律风险

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

　　109[多选题] 商业银行不得对( )用途的业务进行授信。

　　A.国家明令禁止的产品或项目

　　B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

　　C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

　　D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

　　E.其他违反国家法律法规和政策的项目

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行不得对以下用途的业务进行授信：国家明令禁止的产品或项目;违反国家有关规定从事殷本权益性投资，以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股;违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;其他违反国家法律法规和政策的项目。

　　110[多选题] 商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指( )。

　　A.高风险网点

　　B.高风险业务

　　C.高风险环节

　　D.高风险岗位

　　E.高风险人员

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：商业银行的“四高”是指高风险网点、高风险业务、高风险环节、高风险岗位。

银行万题库下载 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2017年银行专业资格考试冲刺备考必做试题汇总

　　2017银行专业资格《个人理财》精选试题及答案汇总

　　2017银行专业资格考试《个人理财》真题精选汇总

　　考试吧策划：2017银行专业资格考试报考指南专题

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧银行从业视频题库 智能做题首选 立即体验!