三、判断题

　　1.理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源作出安排并加以管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。( )

　　2.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( )。( )

　　3.财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。 ( )

　　4.在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应尊重客户意愿，不再就该问题做任何解释，无条件地放弃对该问题的了解。( )

　　5.初级信息指宏观经济信息，可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得。( )

　　6.客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。( )

　　7.银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。( )

　　8.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。( )

　　9.在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。这里所指的“基本生活”， 仅指实现基本生存状态的生活水平。( )

　　10.风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。( )

　　11.同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 ( )

　　12.对于客户的投资渠道偏好，银行从业人员在给客户提供财务建议的时候要客观分析并向客户作准确解释，在此基础上要充分尊重客户的偏好，而绝不能够用自己的偏好影响客户的财务安排。( )

　　13.紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度，最好是二者搭配。( )

　　14.一个合理的结余比例和投资比例，进行适当的投资是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从投资开始。( )

　　15.投保的险种越多，保障范围越大。因此为客户设计保险规划时要尽可能多地增加投保险种和金额。( )

　　16.为客户进行税收规划应当以税负轻重作为选择纳税的唯一标准。( )

　　17.退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。 ( )

　　答案解析

　　一、 单项选择题

　　C/ B / D/ D / D / D/ B/ A/ D/ C/ A/ D / C/ B/ D/ B / C / D / A / D /

　　B/ D / A / D/ A / B / A / C / D/ D / D / A

　　二、 多项选择题

　　ABCD / ACD / BCE / ABCDE / ACDE / ABCD / ABCDE/ AC / ACDE / ABD /

　　ABDE / ABCDE/ ABDE / BCDE / ABCDE/ BD / ABD / ACD / ABCDE/ ABCD / ACD/ ABCDE

　　三、 判断题

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

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