11.下列有关投资的说法中，错误的是( )。

　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄.逐步转向股票、房产等投资

　　12.生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

　　A.及时行乐、“月光族”

　　B.大部分选择性支出用于当前消费

　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　13.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( ) 。

　　A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　14.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。

　　A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时

　　C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后

　　15.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。

　　A.投机股+房产信托基金+黄金

　　B.认股权证+小型股票基金+期货

　　C.定存+国债+票券+保本投资型产品

　　D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　【解析】 将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。

　　16. 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是( )。

　　A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力

　　B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品

　　C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品

　　【解析】 本题考核客户风险偏好对投资的影响。非常进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力;温和进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有;温和保守型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。本题的最佳答案为D选项。

　　17.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的全要任务。

　　A.退休期 B.高原期 C.维持期 D.稳定期

　　18.货币之所以具有时间价值，不是因为( )。

　　A.货币占用具有机会成本

　　B.通货膨胀可能造成货币贬值

　　C.投资风险需要补偿

　　D.人们偏好在未来消费

　　19.复利的计息次数增加，其现值( )。

　　A.不变 B.增大

　　C.减小 D.呈正向变化

　　20.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。

　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

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