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2012银行从业考试个人理财多选模拟试题

来源：考试吧（Exam8.com）　2012-8-10 17:00:00　【要考试，上考试吧！】　银行从业万题库
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　　多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

　　1.保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括( )。

　　A.虚假广告、虚假宣传

　　B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　C.向保险公司返回手续费

　　D.承诺给与投保人保险合同规定以外的利益

　　E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

　　2.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( ) 。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显着下降，可能引发熊市

　　3.银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。

　　A.满足客户的所有需求

　　B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户

　　C.提供理财建议，协助规避监管

　　D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息

　　E.尽可能地对残障者提供便利

　　4.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。

　　A.固定收益理财计划

　　B最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D非保本浮动收益理财计划

　　E.最高收益理财计划

　　5.个人理财业务按照管理动作方式不同，可分为( )。

　　A.投资规划

　　B居住和抵押融资规划

　　C.理财顾问服务

　　D综合理财服务

　　E.资产管理专业化服务

　　6.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。

　　A.理财产品Z承诺2年后支付本息共5 000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4 629.6元

　　B.理财产品Y要求投资者购买时投入5 000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18 025元，则该理财产品的收益率是4.6%

　　C.理财产品X要求投资者购买时投入3 000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20 000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

　　D.理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12 500元

　　E.以上说法皆正确

　　7.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是( )。

　　A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

　　B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

　　C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

　　D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

　　E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

　　8.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，( )。

　　A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应3万元以上

　　D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

　　E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认训和承受能力确定

　　9.蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6 000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。

　　A.蔡氏夫妇每月的还款额为4 181.5元

　　B.蔡氏夫妇每月的还款额为4 134.3元

　　C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3 500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6 700元

　　D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行

　　E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式

　　10.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。

　　A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

　　B.股票面临下跌风险

　　C.固定收益品价格上升，增加债券配置

　　D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

　　E.人民币回报高，减持外汇

　　答案及解析

　　多选题

　　1ACD【解析】以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传属于保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为。虚假广告、虚假宣传、向保险公司返回手续费、承诺给与投保人保险合同规定以外的利益属于不正当竞争。在许可业务范围、经营区域内代理保险业务属于正当行为。

　　2ABE【解析】经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值;在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。

　　3BE【解析】A应为满足客户的合理要求;C中不应该协助监管规避;D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。

　　4ABC【解析】D、E中银行不需要承担风险，风险由投资者承担。

　　5CD【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合管理服务。

　　6BC【解析】A项，P(1+4%)2=5 000，P约为4 6228元;B项，5 000×(1+r)2+∑500×(1+r)T=18 025，T=0，1，2，…，23;C项，3 000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=20 000，T=0，1，2，…，n，其中的n就是该产品的持有期限;D项，年收益率为4%，则月收益率约为0.33%，则价格应约为500÷0.33%=150 000(元)。

　　7BDE【解析】市场利率下降，根据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降。

　　8BDE【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　9ACE【解析】等额本息还款的计算公式为：每月还款额=价款本金×月利率×(1+月利率)总还款期数(1+月利率)总还款期数-1

　　所以本题中，每月应还款额度=700000×6.5%×(1+6.5%)120(1+6.5%)120-1=4 181.5(元)，A项正确;C项蔡氏夫妇每月还贷约4 200元，收租3 500元，购房净支出为700元，维持原生活水平的月均支出为6 000元，故现在的月均支出为6 700元;D项，存款利息的调整通常滞后于通货膨胀，应当用闲置资金投资股票等保值产品。

　　10ABDE【解析】储蓄的收益率会随市场利率升高而升高，否则就无法吸收到储蓄资金，A正确;市场利率是投资股票的机会成本，市场利率上升会导致对股票的需求下降，股价有可能下跌，B正确;根据债券价格计算公式，市场利率上升会使固定收益价格下降，债券发行会减少，C错误;市场利率是贷款的成本和持有人民币的收益，所以D、E正确。

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