参考答案及解析

　　1.C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户

　　提供的服务。

　　2.B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。

　　3.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。

　　4.D【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。

　　5.B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。

　　6.B【解析】高原期—退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。

　　7.A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV=PV·(1+r÷m)m×t=10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。

　　8.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。

　　9.B【解析】PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。

　　10.C【解析】预期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。

　　11. A [解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

　　12. C[解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括ABD三项;收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。

　　13. D[解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。

　　14. A[解析]绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，因为投资者将更多的财富用来投资，所以，一般来说，绝对风险承受能力随财富的增加而增加;相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，未必随财富的增加而增加;可分散风险和不可分散风险是用来衡量某个投资项目面临的风险。

　　15. B[解析]房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。

　　16. C [解析]由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考察某种金融资产的收益的波动性即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。

　　17. D [解析]因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象。所以不能通过组合投资来分散。

　　18. B[解析]

　　19. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　20.B[解析]资金的时间价值是由复利来体现的。

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