二、多项选择题

　　1.ACE

　　【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　2.BCE

　　【解析】预期未来经济增长比较快，处予景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

　　3.ABD

　　【解析】选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。

　　4.ABC

　　【解析】必要收益率由真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三部分构成。

　　5.ABCDE

　　【解析】资本配置过程中需要考虑的因素包括：投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。

　　6.ACDE

　　【解析】用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

　　7.BD

　　【解析】子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。

　　8.ACDE

　　【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　9.ACDE

　　【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场(又叫流通市场)、第三市场和第四市场。

　　10.ACDE

　　【解析】债券的特征：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　11.ABCDE

　　【解析】期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

　　12.BCE

　　【解析】按照保险标的划分，保险可以分为人身保险、财产保险与投资型保险。

　　13.ABCDE

　　【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　14.ABD

　　【解析】目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　15.ABCDE

　　【解析】结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　16.DE

　　【解析】债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。选项DE说法有误。

　　17.BD

　　【解析】按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。

　　18.ABCDE

　　【解析】在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，损失即高亏的极端风险。

　　19.ADE

　　【解析】依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　20.ADE

　　【解析】一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。选项BC说反了。

　　21.CDE

　　【解析】财产险包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项AB属于寿险。

　　22.CDE

　　【解析】无记名国债又称为实物式国债，以实物券的形式记录债权，面值不等。不记名，不挂失，可上市流通。选项AB说法不正确。

　　23.ABCE

　　【解析】从投资者角度讲，赎回条款有三项不利：①附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;②因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;③附有赎回权的债券的潜在资本增值有限;同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

　　24.ACDE

　　【解析】按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　25.ADE

　　【解析】选项BC属于中期目标。

　　26.BD

　　【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

　　27.ACDE

　　【解析】无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B说法有误。

　　28.ADE

　　【解析】保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险。

　　29.ACDE

　　【解析】选项B属于可撤销合同。

　　30.ABCE

　　【解析】选项D只是普通职员，对于公司内部的重要信息知道的甚少，不属于内幕信息知情人。

　　31.ABCDE

　　【解析】本题考查申请保险兼业代理资格应具备的条件，题中选项都是正确的。

　　32.ABCDE

　　【解析】本题考查客户需求调查。题中五个选项都是正确的。

　　33.ACD

　　【解析】对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品。适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点。适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员，如客户经理等。适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。

　　34.ABCD

　　【解析】银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。

　　35.ABCDE

　　【解析】本题考查商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，题中五个选项都是正确的。

　　36.ABE

　　【解析】组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等。结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。选项CD说法反了。

　　37.ABCDE

　　【解析】本题考查从业人员与同业人员关系协调处理的原则。题中五个选项都正确。

　　38.ABCD

　　【解析】从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益。

　　39.ABCDE

　　【解析】本题考查投资者教育的内容，题中五个选项都是正确的。

　　40.ABE

　　【解析】选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

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