2013银行从业资格考试《个人理财》复习题汇总

　　单项选择题

　　1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。

　　A.金融市场的竞争程度

　　B.金融市场的技术环境

　　C.金融市场的价格机制

　　D.金融市场的开放程度

　　2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()。

　　A.增加固定收益证券

　　B.增持外汇

　　C.减持房产

　　D.出售手中股票

　　3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()。

　　A.社会文化环境

　　B.人口环境

　　C.通货膨胀

　　D.失业保险制度

　　4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

　　A.增加外汇配置

　　B.减少国外股票配置

　　C.增加国内基金配置

　　D.减少外汇配置

　　5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

　　A.国债

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

　　A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

　　A.股票

　　B.浮动利率资产

　　C.固定利率债券

　　D.外汇

　　8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。

　　A.房地产

　　B.股票

　　C.外汇产品

　　D.储蓄产品

　　9. 下列不属于财政政策工具的是()。

　　A.税收

　　B.预算

　　C.再贴现率

　　D.转移支付

　　10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()。

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

　　D.个性化服务

　　11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为()。

　　A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划

　　12. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则() 。

　　A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B.该银行根据约定条件保证客户的收益

　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　13. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

　　A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

　　B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

　　C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

　　D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

　　14. 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　15. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

　　A.法定代理关系

　　B.委托代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18

　　2

　　[答案]：B

　　[解析]：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P20

　　3

　　[答案]：C

　　[解析]：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P15

　　4

　　[答案]：A

　　[解析]：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P15

　　5

　　[答案]：C

　　[解析]：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14

　　6

　　[答案]：A

　　[解析]：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资;选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P10

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14

　　8

　　[答案]：D

　　[解析]：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P13

　　9

　　[答案]：C

　　[解析]：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P10

　　10

　　[答案]：D

　　[解析]：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P3

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。参见教材P3-4

　　12

　　[答案]：A

　　[解析]：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。参见教材P4

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P2

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。参见教材P3

　　15

　　[答案]：B

　　[解析]：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2

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