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考试吧为您提供了“2013银行从业资格《个人理财》模拟试卷及答案(1)”，方便广大考生备考！
1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。
2D【解析】如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。
3C【解析】用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇;衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品;浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。
4A【解析】由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：
yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。
5D【解析】倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。
6B【解析】按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
7A【解析】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行分行经过中国人民银行的批准，可以经营结汇、售汇业务。
8B【解析】净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。
9D【解析】根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高利率国货币在期汇市场上必定贴水，低利率国货币在期汇市场上必定升水，A、C正确。这是因为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。
以高利率国为例说明这个过程：A国利率较高，则投资者都将货币换成A国货币，导致A国货币即期升值;投资期满，投资者将A币投资收益换成本国货币，导致A国货币远期贬值。远期汇率升贴水率=(远期汇率-即期汇率)/即期汇率，大于0称为升水，小于O称为贴水。投资者在两国进行套利活动过程中，利率高过远期贴水，投资优势降低，可见升贴水可以平衡利差损失或盈余，B正确。D项，远期汇率等于即期汇率加上升(贴)水，升贴水用一个变量表示，大于0就是升水，小于0就是贴水。
10C【解析】A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。
11C【解析】本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券;期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权，没有债券特性。
12A【解析】初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。
13D【解析】单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。
14B【解析】开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
15D【解析】观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破设防。
16D【解析】根据经修改的《个人所得税法》，2008年3月1日起生效。
17C【解析】刘女士向朋友借款，负债增加5万元;购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产值不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产会变化。
18C【解析】保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。
19B【解析】近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。
20D【解析】少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高;退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。
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