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　　第六章 理财顾问服务

　　一、单项选择题

　　1. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。

　　A.专业性

　　B.顾问性

　　C.制度性

　　D.综合性

　　2. 紧急预备金的来源不包括()。

　　A.活期存款

　　B.货币市场基金

　　C.长期定期存款

　　D.贷款额度

　　3.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。

　　A.总额差异的重要性大于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

　　4. 下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

　　A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

　　B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

　　C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

　　D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

　　5. 在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是()。

　　A.对客户资产管理目标进行分析

　　B.为客户进行基础规划

　　C.收集客户信息

　　D.为客户进行资产状况分析

　　6. 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是()。

　　A.定量信息：理财知识水平 定性信息：兴趣爱好

　　B.定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好

　　C.定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息

　　D.定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划

　　7. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。

　　A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者

　　B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产

　　C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

　　D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

　　8. 下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

　　A.总负债一般不应超过净资产

　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

　　9. 下列关于现金管理的说法，不正确的是()。

　　A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

　　B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

　　C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

　　D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　10. 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择()。

　　A.财产保险

　　B.终身寿险

　　C.基金

　　D.股票

　　11. 如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

　　A.6.4

　　B.8

　　C.3.2

　　D.5

　　12. 理财顾问服务流程的最后一步是()。

　　A.实施计划

　　B.基础规划

　　C.建立投资组合

　　D.绩效评估

　　13. 现金管理中，年度支出预算等于()。

　　A.年度收入-上一年支出

　　B.年度收入-年储蓄目标

　　C.年度收入-年度支出

　　D.年储蓄目标-年度支出

　　14. 最低标准的失业保障月数是()个月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　15. 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。

　　A.利息税

　　B.版税

　　C.增值税

　　D.个人所得税

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