第31题

　　期货交易所、非期货公司结算会员有下列( )情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。

　　A 允许客户在保证金不足的情况下交易

　　B 违规从事与期货业务无关的活动

　　C 变相从事期货自营业务

　　D 交易软件不符合期货公司审慎经营的原则

　　E 进行混码交易

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第32题

　　下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )

　　A 接受监管

　　B 协助调查

　　C 配合现场监管

　　D 配合非现场监管

　　E 禁止贿赂和不当便利

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的职责。

　　第33题

　　分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是( )。

　　A 流动比率

　　B 资产收益率

　　C 已获利息倍数

　　D 产权比率

　　E 速动比率

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 流动比率和速动比率衡量短期偿债能力。

　　已获利息倍数也称利息保障倍数，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息的多少倍，反映了企业的获利能力对偿还到期债务的保证程度，是衡量偿还债务利息能力的重要指标。

　　产权比率是负债总额与所有者权益总额的比率。一般来说，产权比率可反映股东所持股权是否过多，或者是尚不够充分等情况，从另一个侧面表明企业借款经营的程度。这一比率是衡量企业长期偿债能力的指标之一。

　　资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。

　　第34题

　　股票的特征有( )。

　　A 收益性

　　B 风险性

　　C 稳定性

　　D 流动性

　　E 经营决策的参与性

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。

　　第35题

　　对违反本职业操守的银行业从业人员，( )。

　　A 如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒

　　B 应被同行排斥

　　C 所在机构应视情况给予相应的惩戒

　　D 视情况向监管部门、司法机关报告

　　E 情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

　　【正确答案】：C,E

　　第36题

　　商业银行开展个人理财业务的必备条件包括( )。

　　A 机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

　　B 制度建设，分别制订理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

　　C 人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

　　D 技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

　　E 个人理财资金的使用和核算管理

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》规定。

　　第37题

　　下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。

　　A 在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

　　B 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

　　C 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

　　D 通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小

　　E 蓝筹股的风险较小

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析] A项，衍生品的风险最高。B、C，只要收益率不是完全正相关，将两个收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。D项大公司资金实力雄厚，拥有大量资产，公司治理结构合理，信誉好，因此其股票风险较小。E项，蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股”。“蓝筹股”一术语源自赌具中所使用的蓝筹码，蓝筹码通常具有较高的货币价值，蓝筹股风险较小。

　　第38题

　　Cs理论中的营销组合包括( )。

　　A 关系(Connectio

　　B 顾客(Custome

　　C 成本(Cos

　　D 沟通(Communicatio

　　E 便利(Convenienc

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 关于市场营销组合策略，还应当掌握4Ps和4Rs理论。

　　第39题

　　资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是( )。

　　A 投资者有共同的风险厌恶系数

　　B 投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的

　　C 投资者对市场和证券的方差的估计是相同的

　　D 投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的

　　E 投资者将获得相同的回报率

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 投资者的风险厌恶程度是不一样的，获得的回报率也是和投资品种与数量有关的。共同期望假设的前提是不同的投资者的估计都是建立在相同数据基础上的期望值，如金融资产历史价格的变动数据和其他已公布的可用信息。

　　第40题

　　假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )

　　A 2年后积累7.5万元的购车费用

　　B 5年后积累11万元的购房首付款

　　C 10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)

　　D 20年后积累40万元的退休金

　　E 30年后积累80万元的退休金

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析] 本题考查复利和普通年金终值的计算。设投资年限为X，则该客户X年后的投资所得=50000×(1+3%)X+10000×∑(1+3%)T，T=1，…，X;带入各选项中的投资年限计算出投资所得与所需资金对比，即可得到正确答案。

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