第11题

　　税务筹划的特点包括( )。

　　A 风险性

　　B 隐藏性

　　C 合法性

　　D 专业性

　　E 灵活性

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 税务筹划的特点包括风险性、合法性、专业性。

　　第12题

　　《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

　　A 未经客户委托，擅自为客户买卖证券

　　B 传播、提供虚假或者误导投资者的信息

　　C 挪用公款进行大规模的证券买卖

　　D 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　E 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

　　第13题

　　商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的( )进行评估。

　　A 信用状况

　　B 市场投资能力

　　C 经营管理能力

　　D 社会地位

　　E 风险处置能力

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估是商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时应做的。

　　第14题

　　投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。

　　A 面额

　　B 到期日

　　C 息票率

　　D 债券发行者名称

　　E 到期收益率

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 债券的票面价值即票面金额、债券的到期日、债券的票面利率和债券发行者的名称是债券票面上有的四个基本要素。

　　第15题

　　下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有( )。

　　A 信托公司

　　B 邮政储蓄银行

　　C 基金管理公司

　　D 花旗银行

　　E 汽车金融公司

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。

　　第16题

　　用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。

　　A 银行活期存款

　　B 七天通知存款

　　C 股票

　　D 外汇保证金交易

　　E 货币基金

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

　　第17题

　　制定保险规划的风险主要体现在( )。

　　A 理赔的风险

　　B 保险市场风险

　　C 未充分保险的风险

　　D 过分保险的风险

　　E 不必要保险的风险

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] 保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

　　第18题

　　一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。

　　A 土地供给减少

　　B 经济衰退

　　C 房地产需求下降

　　D 房地产周边交通状况大幅改善

　　E 居民收入下降

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。

　　第19题

　　贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。

　　A 信用贷款

　　B 抵押贷款

　　C 卖方信贷

　　D 票据贴现

　　E 保证贷款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。

　　第20题

　　理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是( )。

　　A 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

　　B 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

　　C 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

　　D 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

　　E 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 选项A、E说法均正确，但没有体现理财顾问顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。

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