查看汇总：2014银行初级《个人理财》最后测试题及答案汇总

　　一、单项选择题(共90题，合计45分)

　　1根据《证券法》规定，下列说法不正确的是(　)。

　　A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

　　B. 证券公司不得从事商业银行业务

　　C. 证券公司不得从事保险业务

　　D. 证券公司不得从事信托业务

　　[正确答案]A

　　2关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是(　)。

　　A. 主体是商业银行

　　B. 服务的目的是实现客户资产增值

　　C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　[正确答案]D

　　试题解析: 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。

　　3根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是(　)。

　　A. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产

　　B. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

　　C. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

　　D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　[正确答案]C

　　试题解析: 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。

　　4关于期货合约的特征，下列说法错误的是(　)。

　　A. 采用标准化合约

　　B. 履约大部分通过交割方式

　　C. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　D. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　[正确答案]B

　　试题解析: 履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。

　　5下列不属于金融市场客体的是(　)。

　　A. 股票价格指数

　　B. 期货

　　C. 中央银行票据

　　D. 债券

　　[正确答案]A

　　6根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(　)。

　　A. 家庭形成期

　　B. 家庭成长期

　　C. 家庭成熟期

　　D. 家庭衰老期

　　[正确答案]A

　　试题解析: 家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

　　7当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将(　)。

　　A. 上升

　　B. 下跌

　　C. 不变

　　D. 大幅波动

　　[正确答案]B

　　试题解析: 通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。

　　8下列各项中，(　)不使用间接标价法。

　　A. 美国

　　B. 澳大利亚

　　C. 英国

　　D. 中国

　　[正确答案]D

　　试题解析: 中国使用的是直接标价法，D选项错误。

　　9在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(　)。

　　A. 将资金购买定期储蓄存款

　　B. 卖出资产组合中的一部分国债

　　C. 适当增加资产组合中股票的比重

　　D. 购置房地产

　　[正确答案]A

　　10个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　A. 1万

　　B. 5万

　　C. 2万

　　D. 10万

　　[正确答案]C

　　11王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为(　)元。

　　A. 73600

　　B. 100000

　　C. 55865

　　D. 83600

　　[正确答案]A

　　试题解析:

　　12个人理财业务的萌芽时期是(　)。

　　A. 20世纪30年代到60年代

　　B. 20世纪60年代到80年代

　　C. 20世纪70年代

　　D. 20世纪90年代

　　[正确答案]A

　　试题解析: 个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。

　　13不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(　)

　　A. 货币型理财产品

　　B. 债券型理财产品

　　C. 贷款类银行信托理财产品

　　D. 新股申购类理财产品

　　[正确答案]A

　　试题解析: 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

　　14下列关于年金的说法中，错误的是(　)。

　　A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B. 年金的利息不具有时间价值

　　C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D. 年金可以分为期初年金和期末年金

　　[正确答案]B

　　试题解析: 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　15基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是(　)。

　　A. 基金合同期限届满

　　B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现

　　C. 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

　　D. 基金净值低于初始申购价格

　　[正确答案]D

　　16关于世界金融市场发展，下列说法错误的是(　)。

　　A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

　　B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

　　C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

　　D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

　　[正确答案]B

　　试题解析: 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。

　　17根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。

　　A. 格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商

　　B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务

　　C. 合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D. 格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款

　　[正确答案]D

　　18当可转债转换成股票之后，持有者(　)。

　　A. 只享有债券的利息

　　B. 只享有股票的分红派息

　　C. 可以同时享有债券的利息和股票的分红派息

　　D. 不享有任何权利

　　[正确答案]B

　　19我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(　)下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 纽约时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 东京时间

　　D. 北京时间

　　[正确答案]C

　　试题解析: 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　20适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：

　　I.收集客户信息 Ⅱ.财务规划

　　Ⅲ.客户财务分析 Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划 Ⅵ.绩效评估

　　Ⅶ.投资组合

　　正确的次序应为( )。

　　A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

　　B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

　　C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

　　D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

　　[正确答案]D

　　试题解析: 由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

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