61. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。

　　A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

　　B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

　　C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

　　答案:A

　　[解析] 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

　　客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。

　　62. 根据《信托法》，受托人以(C )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A 委托人固有财产B 受托人固有财产

　　C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产

　　[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。

　　63. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A 第三方B 客户C 该金融机构

　　D 该金融机构和第三方按比例

　　[解析] 见《反洗钱法》第十七条。

　　64. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(A)。

　　A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　B 商业银行一律以外汇支付给投资者

　　C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。

　　65. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。C 6，6

　　[解析] 根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

　　66. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。

　　A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

　　C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

　　D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

　　答案:D

　　[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。

　　67. 2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。

　　[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。

　　这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理年度限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。

　　68. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A)。

　　A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

　　B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

　　C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

　　D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

　　[解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。

　　69. 在保险业务相关要素中，(A)只能由单位担任，不能是个人。

　　A 保险经纪人B 保险代理人C 被保险人D 受益人

　　答案:

　　[解析] 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

　　被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。

　　70. 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。B 48

　　[解析] 见《反洗钱法》该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。

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