41. 李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为( )。
A 2.01%
B 12.5%
C 10.38%
D 10.20%
答案:C
[解析] 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R,则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20,计算得R=10.38%。
42. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述,正确的是( )。
A 按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降
B 按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降
C 按照等额本息还款法,月供金额逐期下降
D 按照等额本金还款法,月供金额每期相等
答案:B
[解析] 等额本息还款法:即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法:即借款人每月等额偿还本金,贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别:
等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,前期还款中本金金额较少,本息合计每月相等。
本题属于教材以外的补充内容,但由于分期偿还房贷问题比较常用,希望大家花一点时间掌握。
43. 某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为( )元。
A 1 047.86
B 1 036.05
C 1 082.43
D 1 080.00
答案:C
[解析] 根据复利计算公式,本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)
44. 下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A 汽车
B 房地产
C 保险费
D 定期存款
答案:D
[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品,保险费是费用,不是资产,而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括:银行存款、股票、债券、基金投资,短期理财产品。
45. 下列不属于客户财务信息的是( )。
A 投资风险偏好
B 当期财务安排
C 当期收入状况
D 财务状况未来发展趋势
答案:A
[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。
46. 同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )。
A 实际风险承受能力
B 风险偏好
C 风险分散
D 风险认知
答案:A
[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一,反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元,如果退休人员损失了就失去了生活来源,而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失,还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度,风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D,因为二者反映的是主观看法,而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。
47. 为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )。
A 信用卡账户
B 扣款账户
C 定期存款账
D 交易账户
答案:A
[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。
48. 下列关于客户信息收集的说法,不正确的是( )。
A 为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写
B 在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解析
C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因,并向客户解析该信息的重要性,以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
答案:A
[解析] 数据调查表的内容较为专业,所以可以采用从业人员提问,客户回答,然后从业人员填写的方式来进行。
49. 下列关于退休规划说法正确的是( )。
A 计划开始不宜太迟
B 规划期应当在5年左右
C 投资应当极其保守
D 对投资和风险应当相当乐观
答案:A
[解析] 退休的规划期一般为10~20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。
其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项,说得太极端了,肯定不会是正确的选项。而B项,按正常的退休年龄和寿命推算,5年也太短了。
50. 面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是( )。A 对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说
B 对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语
C 对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导
D 对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
答案:A
[解析] 对于这种人,能说多少就说多少,他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。
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