第21题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(　)，所以应(　)一笔期权费。

　　A.权利;得到

　　B.权利;支付

　　C.义务;得到

　　D.义务;支付

　　正确答案:C

　　解析： 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来某一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

　　第22题 下列选项中，不属于个人资产负债表中长期负债的是(　)。

　　A.汽车贷款

　　B.保险费

　　C.教育贷款

　　D.房地产投资贷款

　　正确答案:B

　　解析： 长期负债包括主要住房贷款、第二处住房贷款、房地产投资贷款、汽车贷款、家具/用具贷款、房屋装修贷款、教育贷款等。保险费属于个人资产负债表中的短期负债。

　　第23题 对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过(　)满足其投资需求。

　　A.理财顾问服务

　　B.私人银行服务

　　C.理财计划

　　D.个人投资业务

　　正确答案:B

　　解析： 略。

　　第24题 下列不属于债券投资风险因素的是(　)。

　　A.银行风险

　　B.违约风险

　　C.再投资风险

　　D.赎回风险

　　正确答案:A

　　解析： 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　第25题 流动性最差的投资工具是(　)。

　　A.国债

　　B.金银等贵金属

　　C.房地产

　　D.收藏品

　　正确答案:C

　　解析： 房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。

　　第26题 我国境内的股票价格指数不包括(　)。

　　A.沪深300指数

　　B.恒生指数

　　C.上证综合指数

　　D.深证综合指数

　　正确答案:B

　　解析： 我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。恒生指数是我国香港交易所的股票价格指数。

　　第27题 影响金融市场长期走势的唯一因素是(　)。

　　A.宏观经济因素

　　B.行业发展状况

　　C.企业经济效益

　　D.国际经济形势

　　正确答案:A

　　解析： 宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。

　　第28题 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(　)。

　　A.契约型基金

　　B.公司型基金

　　C.封闭式基金

　　D.开放式基金

　　正确答案:D

　　解析： 开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。

　　第29题 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是(　)。

　　A.股权衍生品

　　B.货币衍生品

　　C.期权衍生品

　　D.利率衍生品

　　正确答案:C

　　解析： 按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。

　　第30题 行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任(　)。

　　①利用职务上的便利收受回扣;②挪用客户资金;③借款人采取欺诈手段骗取贷款;④从业人员玩忽职守，泄露商业机密

　　A.①②③

　　B.①②④

　　C.②③④

　　D.①②③④

　　正确答案:D

　　解析： 略。

　　第31题 不参与同业拆借市场交易的金融机构是(　)。

　　A.商业银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.证券投资公司

　　D.邮政储蓄银行

　　正确答案:B

　　解析： 中国银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹

　　资者参与市场交易。

　　第32题 证券信用评级的主要对象为(　)。

　　A.中央政府的债券

　　B.优先股股票

　　C.普通股股票

　　D.各类公司债券

　　正确答案:D

　　解析： 通常意义的信用评级，是指对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及时偿付的能力和意愿的评估。它强调对企业特定的偿债能力所做的评级，D选项正确。

　　第33题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是(　)。

　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

　　正确答案:D

　　解析： 美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求;另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。

　　第34题 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　)。

　　A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

　　C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

　　D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

　　正确答案:B

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　第35题 下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是(　)。

　　A.非标准化合约

　　B.柜台交易

　　C.风险大

　　D.没有履约保证

　　正确答案:C

　　解析： 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

　　第36题 下列选项中，不属于操纵市场手段的是(　)。

　　A.国家对货币的宏观调控

　　B.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券

　　C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　正确答案:A

　　解析： 操纵市场的手段主要包括：①单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量;②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;③在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;④其他手段操纵证券市场。

　　第37题 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是(　)。

　　A.适应性

　　B.客户经济支付能力

　　C.客户风险承受能力

　　D.选择性

　　正确答案:C

　　解析： 分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

　　第38题 作为投资产品，(　)流动性最好。

　　A.股票基金

　　B.房地产

　　C.货币基金

　　D.资金信托产品

　　正确答案:C

　　解析： 房地产投资属于固定投资、流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　第39题 期货交易主要是以(　)为保障，从而保证到期兑现。

　　A.行业规则

　　B.法律制度

　　C.保证金制度

　　D.市场制度

　　正确答案:C

　　解析： 期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要缴纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定缴纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。因此C选项正确。

　　第40题 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是(　)。

　　A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

　　B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

　　D.理财顾问服务和综合理财服务

　　正确答案:A

　　解析： 理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。

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