A.1 250

　　B.1 050

　　C.1 200

　　D.1 276

　　正确答案:A

　　解析： 王先生5年后能取得总额

　　第42题 下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是(　)。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　D.挪用单位资产的

　　正确答案:D

　　解析： 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　第43题 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是(　)。

　　A.成长型基金

　　B.股票型基金

　　C.债券型基金

　　D.混合型基金

　　正确答案:B

　　解析： 市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金(也称混合基金)。

　　第44题 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是(　)。

　　A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

　　B.商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度

　　C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度

　　D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

　　正确答案:C

　　解析： 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第12条规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制。因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第l3条规定，商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以8项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第15条规定，在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。所以D项说法错误。.故本题正确答案为C。

　　第45题 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是(　)。

　　A.股权

　　B.面值

　　C.股利

　　D.市值

　　正确答案:D

　　解析： 股票的收益主要来源于股利和资本利得。股利来源于公司的税后净利润，决定于公司利润率和股利政策。资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，当卖出价小于买入价时为资本损失。获取资本利得是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票投资的主要目的。因此，投资者平时较为关心的是市值，D选项正确。

　　第46题 下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是(　)。

　　A.进取型

　　B.观察型

　　C.平衡型

　　D.稳健型

　　正确答案:B

　　解析： 根据风险偏好的客户分级分为：①进取型;②成长型;③平衡型;④稳健型;⑤保守型。

　　第47题 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　)。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

　　正确答案:B

　　解析： 根据个人生命周期理论可知，稳定期面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，8项符合题意;A项是探索期及建立期时的理财特征;C项是人生退休期的理财特征;D项是人生处于高原期的理财特征。

　　第48题 受托人以(　)为目的管理信托财产。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社会利益

　　正确答案:C

　　解析： 根据《信托法》第25条的规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。

　　第49题 影响投资风险的主要因素不包括(　)。

　　A.复利效应

　　B.景气循环

　　C.投资期限

　　D.个人判断能力

　　正确答案:D

　　解析： 一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受风险能力越强。影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效应、投资期限。

　　第50题 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情(　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有可能

　　正确答案:B

　　解析： 当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。

　　第51题 结构性理财产品的主要风险不包括(　)。

　　A.挂钩标的物的价格波动

　　B.收益风险

　　C.本金风险

　　D.利率风险

　　正确答案:D

　　解析： 结构性理财产品的主要风险包括：①挂钩标的物的价格波动;②本金风险;③收益风险;④流动性风险。

　　第52题 在外汇理财产品中，(　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A.结构类理财产品

　　B.浮动收益类理财计划

　　C.保证金交易类外汇买卖

　　D.期权类理财产品

　　正确答案:A

　　解析： 结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。

　　第53题 按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是(　)。

　　A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

　　B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

　　C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

　　D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流

　　正确答案:D

　　解析： 从业人员与同业人员的关系协调处理原则包括商业保密与知识产权保护：①银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。②银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。③银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第54题 调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是(　)。

　　A.《公司法》

　　B.《商业银行个人理财法》

　　C.《证券法》

　　D.《证券交易法》

　　正确答案:C

　　解析： 《证券法》调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系，其范围涵盖了在中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，旨在保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益。

　　第55题 财政政策手段不包括(　)。

　　A.税收

　　B.国债

　　C.转移支付制度

　　D.基础货币供给量

　　正确答案:D

　　解析： 财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。

　　第56题 下列不属于义务性支出构成的是(　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利偿还

　　C.已有保险的续期保费支出

　　D.正常环境下发生的费用支出

　　正确答案:D

　　解析： 客户理财过程中的义务性支出包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。

　　第57题 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(　)。

　　A.国际黄金现货价格

　　B.中国黄金期货交易所公布价格

　　C.银行公布的价格

　　D.银行和客户的协议价格

　　正确答案:C

　　解析： 纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

　　第58题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　)。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　正确答案:B

　　解析： 资金时间价值由复利体现。

　　第59题 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是(　)。

　　A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

　　B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

　　C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

　　D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

　　正确答案:C

　　解析： 《证券法》第76条规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。

　　第60题 金融市场的(　)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

　　A.集聚功能

　　B.融通资金功能

　　C.调节功能

　　D.配置功能

　　正确答案:A

　　解析： 金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。

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