A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.房地产担保

　　正确答案:D

　　解析： 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　第62题 保险的基本职能包括经济给付职能和(　)。

　　A.补偿损失职能

　　B.资金积累职能

　　C.风险管理职能

　　D.社会管理职能

　　正确答案:A

　　解析： 保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

　　第63题 证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就(　)。

　　A.越高

　　B.越低

　　C.不变

　　D.沿右影响

　　正确答案:B

　　解析： 基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。所以B项正确。

　　第64题 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(　)。

　　A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

　　B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

　　C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大尊件等

　　D.黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

　　正确答案:B

　　解析： 投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

　　第65题 关于基金赎回费的归属说法正确的是(　)。

　　A.是一种手续费，全部归销售机构

　　B.全部计人基金资产

　　C.部分作为手续费，部分计入基金资产

　　D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

　　正确答案:D

　　解析： 具体由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。例如某基金合同规定，某只基金的赎回费用在投资人赎回本基金份额时收取，扣除注册登记费和其他手续费后的余额为赎回费总额的25%，归入基金财产。

　　第66题 下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型开放式指数基金

　　C.上市开放式基金

　　D.认股权证基金

　　正确答案:D

　　解析： 特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDIl基金和基金“一对多”专户理财等。

　　第67题 下列不属于货币产生时间价值的原因的是(　)。

　　A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报

　　B.央行对货币的调控

　　C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿

　　D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

　　正确答案:B

　　解析： 货币时间价值的原因：①货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

　　第68题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.哑铃型

　　C.纺锤型

　　D.梭镖型

　　正确答案:D

　　解析： 梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与q-风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。

　　第69题 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向(　)主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

　　A.所在金融机构管理层

　　B.银行业协会

　　C.中国银行业监督管理机构

　　D.利益冲突当事方

　　正确答案:A

　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》第l4条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：①在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。②银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利

　　益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所

　　在机构进行交易。A选项正确。

　　第70题 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是(　)。

　　A.股票基金;政府债券;股票;储蓄

　　B.政府债券;股票;股票基金;储蓄

　　C.股票;股票基金;政府债券;储蓄

　　D.股票;政府债券;股票基金;储蓄

　　正确答案:C

　　解析： 在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金，风险差别加大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

　　第71题 适合我国状况的理财顾问服务流程是(　)。

　　A.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估

　　B.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建立资组合一实施计划一绩效评估

　　C.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一实施计划一财务规划一绩效评估

　　D.客户基本资料收集一建立投资组合一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一实施计划一绩效评估

　　正确答案:B

　　解析： 适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集一第二步：客户财务分析一第三步：客户财务目标分析与确认一第四步：财务规划一第五步：建立投资组合一第六步：实施计划一第七步：绩效评估。

　　第72题 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是(　)。

　　A.期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权

　　B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)

　　C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报。保证投资金额×(1+最低回报率)

　　D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率

　　正确答案:D

　　解析： 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。

　　第73题 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由(　)承担。

　　A.客户

　　B.银行

　　C.银行与客户协商

　　D.银行与客户共同

　　正确答案:A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　第74题 财产保险是以财产及其有关利益为(　)的保险。

　　A.保险价值

　　B.保险责任

　　C.保险风险

　　D.保险标的

　　正确答案:D

　　解析： 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

　　第75题 从商业银行角度出发，理财产品开发具有的功能不包括(　)。

　　A.抑制通货膨胀，减少跌价损失

　　B.扩大客户基础，提升客户质量

　　C.增加业务收入，改善业务结构

　　D.增强业务影响，树立品牌形象

　　正确答案:A

　　解析： 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：①增加业务收入，改善业务结构;②扩大客户基础，提升客户质量;③增强业务影响，树立品牌形象。

　　第76题 下列个人所得属于劳务报酬所得的是(　)。

　　A.个人出租住房取得的收入

　　B.个人发表文学作品所得的收入

　　C.个人中体育彩票获得的收入

　　D.个人担任董事职务取得的董事费收入

　　正确答案:D

　　解析： 个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得;个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得;个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得;只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。

　　第77题 证券交易所属于(　)。

　　A.有形市场

　　B.无形市场

　　C.第三市场

　　D.第四市场

　　正确答案:A

　　解析： 有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

　　第78题 某开放式基金的管理费为1.0%，申购费1.0%，托管费0.2%。某投资者以-10 000元现金申购，如果当日基金单位净值为1.5元，则该投资者得到的基金份额是(　)份(保留两位小数)。

　　A.6 666.67

　　B.6 587.62

　　C.6 600.66

　　D.6 523.16

　　正确答案:C

　　解析： 申购费用与申购份额的计算公式为：

　　第79题 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是(　)。

　　A.建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

　　B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金

　　C.建议一个有l0万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用l0万元炒股

　　D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

　　正确答案:C

　　解析： 同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的人的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财 策略是保值，不适宜承担太高的风险。

　　第80题 下列个人理财步骤的排序正确的是(　)。

　　A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估

　　B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估

　　C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划

　　D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划

　　正确答案:A

　　解析： 个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一，评估理财环境和个人条件;步骤二，制定个人理财目标;步骤三，制订个人理财规划;步骤四，执行个人理财规划;步骤五，监控执行进度和再评估。

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