A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易潘动的集书性

　　D.交易主体角色的可变性

　　E.交易方式的多样性

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角色的可变性。

　　第102题 下列属于个人理财业务人员专业化服务活动表现的有(　)。

　　A.商业银行充当理财顾问

　　B.向客户提供咨询

　　C.政府提供的扶持

　　D.商业银行提供充足的资金

　　E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

　　正确答案:A,B,E

　　解析： 个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　第103题 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有(　)。

　　A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

　　C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

　　D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

　　E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理则业务人员

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录，因此c选项说法错误。

　　第104题 依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的有(　)。

　　A.持有国家发行的金融债券而获得的利息

　　B.按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资

　　C.保险赔款

　　D.年终奖金

　　E.各种投资理财产品分红

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债和国家发行的金融债券利息;③按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

　　第105题 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括(　)。

　　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　　C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D.一般产品销售和服务的业务人员

　　E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　正确答案:A,C,E

　　解析： 商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　第106题 客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理(　)。

　　A.基金开户

　　B.基金转换

　　C.股票开户

　　D.购买寿险

　　E.黄金代保管

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

　　第107题 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有(　)。

　　A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

　　B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

　　C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

　　D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

　　正确答案:A,D,E

　　解析： 理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低会影响理财产品的风险和收益;股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

　　第108题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括(　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利偿还支出

　　C.购买高档车支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.子女就读私立学校的费用支出

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。C项和E 项内容属于选择性支出。

　　第109题 当基金宣传材料中出现(　)等内容，不符合中国证监会的规定。

　　A.对该基金投资业绩的合理预测

　　B.向投资者承诺保证收益率

　　C.专业机构的评价结果

　　D.单位或个人的推荐性文字

　　E.该基金近10年的过往业绩

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》第33条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性除述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定的其他情形。因此，A、B、D选项不符合规定。

　　第110题 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择(　)。

　　A.银行活期存款

　　B.7天通知存款

　　C.股票

　　D.外汇保证金交易

　　E.货币基金

　　正确答案:A,B,E

　　解析： 家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、7天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响家庭的正常生活。A、B、E选项正确。

　　第111题 下列属于个人生命周期的阶段的有(　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.维持期

　　D.稳定期

　　E.衰退期

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

　　第112题 下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的有(　)。

　　A.金融市场的竞争程度

　　B.法律与政策环境

　　C.技术环境

　　D.社会环境

　　E.金融市场的开放程度

　　正确答案:B,C,D

　　解析： 银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境，经济环境，社会环境，技术环境。微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

　　第113题 一般情况下，市场利率上升会引起(　)。

　　A.储蓄收益率增加，储蓄配置增加

　　B.股票面临下跌风险

　　C.房地产贷款成本增加，房地产市场走低

　　D.固定收益产品价格上升、债券配置增加

　　E.债券类固定收益产品下降

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升。其他类产品所受的影响相对就复杂一些，一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。

　　第114题 回购协议市场的交易特点有(　)。

　　A.流动性强

　　B.安全性高

　　C.收益稳定且超过银行存款收益

　　D.税收优惠

　　E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券

　　正确答案:A,B,C

　　解析： 回购协议并没有税收优惠的特征，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，D、E项不符合题意。

　　第115题 客户理财过程中发生的义务性支出包括(　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利偿还支出

　　C.意外丢失现金

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.赠与他人的现金

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。

　　第116题 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标包括(　)。

　　A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

　　B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

　　C.分数和转移家庭面临的风险

　　D.通过合法的手段降低客户的税收负担

　　E.实现客户资产的最快增值

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。

　　第117题 个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括(　)。

　　A.个人理财业务的分析、审核、报告制度

　　B.内部监督和独立审核制度

　　C.资产分开管理制度

　　D.审批和报告制度

　　E.充分授权制度

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析： 个人理财业务要求建立的内部控制制度包括五个方面：个人理财业务的分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。D选项不符合题意。

　　第118题 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是(　)。 .

　　A.审慎性原则

　　B.流动性原则

　　C.客户最大利益原则

　　D.建立风险管理体系原则

　　E.建立内部控制制度原则

　　正确答案:A,D,E

　　解析： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第5条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A、D、E正确。

　　第119题 衡量债券收益率的指标有(　)。

　　A.名义收益率

　　B.实际收益率

　　C.投资收益率

　　D.持有期收益率

　　E.到期收益率

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析： 衡量债券收益率的指标通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考虑通货膨胀的影响，则会用名义收益率和实际收益率来衡量债券的收益率。因此本题A、B、D、E正确。

　　第120题 金融市场的微观经济功能包括(　)。

　　A.集聚功能

　　B.致富功能

　　C.避险功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正确答案:A,C,E

　　解析： 金融市场的微观经济功能包括集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，因此A、C、E是正确的。反映功能是金融市场的宏观经济功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，但并没有使人发财致富的功能，因此8项错误。

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